一般大眾對壽險(其他險種也是)的認知都是，終身保障比較好，繳完20年就送你終身保障。
但是，真的是這樣嗎？
「終身壽險」保費不只繳20年，是50年以上，因為…
誤解：終身壽險比較好，買了之後，繳完20年就保障一輩子。不像定期壽險，繳10年就只保障10年，繳20年就只保障20年。
正解：終身壽險並非只繳20年，送你後面30年(或更多年)的保障。而是把全部50年(或更多年)的保費，集中在前20年繳。
從數學習題，看終身險與定期險
先舉個比較容易理解的例子來說明。
為了參加下學期的數學競賽，甲、乙兩班導師，分別規定數學習題如下：
甲班：連續寫100天，1天1題。
乙班：連續寫20天就好，1天5題。
甲班同學一聽到要連續寫100天，開始抱怨連連。
相反地，乙班同學知道自己比隔壁班少寫80天，都樂得開心。
是的，寫習題的「天數」不同。
但是，「總題數」呢？
請問，哪一班寫得比較少？
或者，兩班一樣多？
甲乙兩班的數學習題，如下圖所示(圖表可點擊放大)：
圖一
甲班：總題數=100天*1題=100題。
乙班：總題數=20天*5題=100題。
所以，正確答案是：兩班寫的總題數一樣多。
只是乙班集中在前20天寫完，一天寫5題。而甲班分散到100天寫，一天寫1題。
其實，終身壽險與定期壽險，也是類似的概念，如下圖與下表所示(圖表可點擊放大)：
圖二
表一
終身壽險，其實是一段、一段的定期壽險加總起來。
繳保費的「年數」不同。
但是，「總繳保費」呢？
買50年的定期險，就是繳費50年。
而20年繳費的終身壽險，是把50年的總保費，集中到前20年繳完。
消費者很容易誤以為，繳20年保費，送後面30年或70年。
大錯特錯。
其實，只是把後面該繳的保費，集中到前20年繳。
畢竟，天下沒有白吃的午餐。沒那麼好的事呀。
就好像，把100題的數學習題，集中在 20天內寫完。
學生覺得賺到了，只寫 20天就好，比寫 100天的人要少。
他們沒想到的是，20天，每天要寫5題。
而寫100天的，每天只寫 1題，加總起來，還是一樣的。
老話一句，保險公司不會做虧本生意，他們養了很多「精算師」。而我們，怎麼算都算不贏，那些精明過人的精算師呀。
終身壽險VS定期壽險常見疑問
疑問1：定期壽險是否有投保上限？最多幾歲就不能投保呢？
答：有的，定期壽險一般61歲之後不能新投保。
最後新投保年齡是60歲，可以買20年期。保障到80歲。
疑問2：80歲之後沒保障，怎麼辦呢？
你80歲的時候，還需要付房貸、養孩子、孫子？
或者，早已還清房貸，子孫也都能自食其力，你的錢都留在身邊，給自己養老？
(未完待續)
▲保險膜拜者、保險唯一真神信仰者、保險業務員，請看：
1.我有意外險1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險1,000萬保額，
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本文只是提供各位『多一種理財的選項』，完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。
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