「聽說證券公司有一種借款方式叫不限用途款項借貸，請問這是什麼東西呢？」
本文以問答的方式介紹如後，並摘要重點於下表１：
表１、不限用途款項借貸重點整理表
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項目 |
簡介 |
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１.擔保品與融通計算標準 |
(１)上市上櫃可融資融券之股票：６０％ |
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２.融通計算依據 |
股票融通前一營業日收盤價， |
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３.利息及費用 |
利息及借款手續費由證券公司自行訂定 |
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４.擔保維持率計算 |
（擔保品市值／融通金額）＊１００％ |
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５.借貸要件 |
簽訂「借貸款項契約書」 |
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６.融通期限 |
六個月，得再展延一年 |
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７.借款申請方式 |
電話／臨櫃 |
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８.還款 |
現金還款／賣出還款 |
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９.申請時間 |
14:00前 |
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１０.撥款時間 |
11:30前申請，當日下午撥款 |
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１１.與信用戶可以並存嗎？ |
不可以，兩者只能二擇一 |
資料來源：台灣證交所
問１、擔保品與融通計算標準？
答：不限用途款項借貸，是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品，向證券公司借錢，你要負擔利息與手續費。可以融通（借錢）的比率有兩種規定：可融資融券的股票６０％，不可融資融券的股票４０％。筆者請教往來的證券公司，承辦窗口人員表示，實務上這還要考慮到股票的流動性，如果成交量過小的也可能無法借款。
問２、融通計算依據？
答：按照證交所規定，你能借多少錢的依據，原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看，但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。
問３、利息及費用？
答：你跟證券公司借錢，需要支付利息與借款手續費，這由證券商自行訂定，例如年利率６.５％，Ｔ＋２日開始按日計息，手續費１００元。
問４、擔保維持率計算？
答：你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢，證券公司會計算擔保維持率，公式是：維持率＝（擔保品市值／融通金額）＊１００％。
如果擔保品價格下跌，維持率低於１３０％，證券公司會要求你提高維持率，你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。
問５、借貸要件？
答：你想辦理不限用途款項借貸，要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」，部分證券公司的手機ＡＰＰ可以線上簽署契約。這個契約沒有期限，只要你三年內有一筆借款交易便可以續約。三年內沒借款的話，就註銷契約。
問６、融通期限？
答：借款的期限基本是六個月，期滿可以再展延一年，也就是合計共一年六個月。
問７、借款申請方式？
答：你簽署借貸款項契約完成後，就具備申請借款的資格，可以打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。
問８、還款方式？
答：如果你想要還款給證券公司，可以選擇現金還款或者讓證券公司賣出擔保品股票。
問９、申請時間？
答：如果你想申請借款，要在營業日的１４：００證券公司結帳前提出。
問１０、撥款時間？
答：你提出借款申請，證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款，這每家公司不盡相同，筆者往來的證券公司是規定，如果你１１：３０之前提出申請，當天下午１５：３０之前可撥款。如果你１１：３１到１４：００之間申請，就是次一個營業日上午１２：００前撥款。要提醒一點：你必須已經簽署借貸款項契約之後才可申請借款，由於證券公司還要審核契約，實務上簽署當天不太可能立刻撥款。
問１１、與信用戶可以並存嗎？
答：不可以，如果你已經開立信用戶，就無法開立不限用途款項借貸，因為對證券公司而言這都是借貸契約，兩者只能二擇一。
問１２、不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同？
答：跟信用戶融資股票的差別在於，融資：你買進的當天（Ｔ＋０）就跟證券公司貸款，借的錢是拿來交割股票使用，你拿不到借的錢。不限用途借款：你用庫存現股為擔保品去借錢，你會拿到借貸的錢。
問１３、不限用途款項借貸與Ｔ＋５證券款項借貸有何不同？
答：Ｔ＋５借款是你用賣出成交但尚未交割入帳的股票，向證券公司借錢直接幫你交割前一日買進的股款，你拿不到借款的現金。不限用途是證券公司借你錢，不限定你的用途，你會拿到現金。
小結
１.不限用途款項借貸，是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品，向證券公司借錢，你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借６０％，不可融資融券的股票則是４０％。
２.主要流程是，（１）簽署：你在線上或臨櫃簽署借貸款項契約書，（２）申請：打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦，（３）撥款：證券公司審核通過後會於當日或次日撥款給你。
３.如果擔保品價格下跌，維持率低於１３０％，證券公司會要求你提高維持率，你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。
＊本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄２０２２年７月２９日《不限用途款項借貸是什麼？》，轉載請附上「原本雅虎的連結」：
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（本文完）
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