老鼠會16：保盛豐騙局

本文介紹，橫跨太平洋兩岸，台灣與美國兩地的「保盛豐」連動債老鼠會騙局。

(以下參考資料來源： 2009.07.20.NOWnews轉載的商業周刊文章、2009.09.14.蘋果日報、2011.04.13.天下雜誌426期)

保盛豐，「死亡險保單貼現」發跡

彭日成，1966年出生。2002年，與人合夥於美國加州成立「保盛豐集團」（Private Equity Management Group，PEMG，也有稱PEM）。

保盛豐集團，早期的主要業務是，死亡險保單貼現：以折扣價收購老年人的壽險保單，待投保人死亡後，收取那張保單的壽險理賠金。

比如說，保盛豐花九十萬，跟一位八十歲老人買下保額一百萬的保單，老人馬上可以拿到九十萬花用。

如果兩年後，老人往生了，保盛豐可以拿到保險公司的一百萬理賠。年化報酬率5.41%。

(年化報酬率計算方式：使用EXCEL，輸入「=(100/90)^(1/2)-1」，再按「Enter」)

但是，如果上述的例子，老人四年之後才往生，年化報酬率就會變成2.67%。

(年化報酬率計算方式：EXCEL輸入「=(100/90)^(1/4)-1」)

這種死亡保單貼現的最大風險，就是「人愈活愈長」。保單的被保險人沒死，不能拿到理賠金。

後來，保盛豐打著「保本保息，六％至八％保證利率」的名號，在台灣銷售連動債，強力吸金，時間長達五年。華南金控、永豐金控、新竹商銀、安泰銀、萬泰銀、台中商銀都是客戶。

好友爆料揭穿騙術

彭日成的前麻吉、PEMG前主席阿布巴卡爾（Nasar Aboubakare），2009年向《華爾街日報》爆料，彭在2007年親口對他說，公司經手的，其實是「龐氏騙局」（Ponzi scheme，台灣俗稱老鼠會）。

阿布巴卡爾表示，因為現代人普遍長壽，保單貼現的回報不如預期，為支付台灣投資人的超高利息，PEMG就以新基金集資，靠拆東牆補西牆，騙局就此展開。

2009年4月，美國證券交易管理委員會（Securities and Exchange Commission，SEC）指控彭日成，涉嫌利用「龐氏騙局」進行跨國詐欺和洗錢，並以浮報薪資、佣金及貸款等方式，從PEMG盜取8.23億美元(依見報時匯率，約268億元台幣)。

依據台美兩地媒體報導，台灣至少有1.6萬人受害。

有錢大家賺？有銀行沒查核，只因「同業有賣」就跟進

台灣民眾並非直接跟保盛豐購買連動債產品，是透過銀行。

華南金控、永豐金控及新竹商銀，是國內第一批銷售PEMG商品的機構，加起來的銷售金額高達新台幣兩百零六億元。

其中，銷售金額最龐大的，是華南金控(簡稱華南金)，有八十五億元。

騙局爆發後，華南金積極向客戶買回商品，賠付給客戶，甚至願意賣掉大樓。金融圈盛傳，華南金的客戶群有不少立法委員，甚至有一位名列五院院長，因此它們是所有銀行中，買回行動最有效率的。

另外，安泰銀、萬泰銀、台中商銀，屬於國內第二批銷售PEMG商品的銀行，銷售金額合計約新台幣五十億元。

其中，「安泰銀」只因為「華南金有銷售」這項商品，沒有盡到詳盡的查核工作，就跟著販售給客戶。

這根本不符合正常程序，銀行在法律上站不住腳，所以最後安泰銀決定全賠，買回一千多位投資人手上的PEMG商品，認賠了事。

一位「萬泰銀」高層也坦承，當初萬泰銀會銷售PEMG商品，就是因為華南金也賣才跟進。

主角沒沒無聞，憑豪華排場騙倒客戶

2002年就與彭日成見過面、受客戶委託向PEMG求償的律師邱彰說，「我跟我的客戶說，彭日成是個大騙子，但我的客戶說，彭日成比你還有錢啊！」

「他為什麼能騙倒這麼多人？因為他來台灣就住總統套房、開大禮車，出入有三、五個保鑣，跟客戶說帶你到杜拜去玩。」

憑著豪華排場，化解投資人疑慮。再以高報酬率，切中人性的貪婪面。這兩者是彭日成能獲得投資人信任的重要原因。

彭日成詐欺事件簿

2002年，彭日成與人合夥於加州成立「保盛豐集團」，他擔任執行長。公司主要業務是以折扣價收購老年人的保單，在投保者死亡後，收取保單的理賠金。

2004年，保盛豐透過台灣數家銀行籌得數億美元資金，提供高於市場息率的票據，銀行可將票據轉售散戶。受理銀行包括華南金控、永豐金控、新竹商銀、安泰銀、萬泰銀、台中商銀等。

2007年，死亡保單貼現基金獲利不理想，保盛豐集團利用新基金的資金，償還表現不理想的基金，龐氏騙局由此開始。

2009年4月，保盛豐前主席阿布巴卡爾向《華爾街日報》爆料，保盛豐集團願付阿布巴卡爾50萬美元封口費，遭他拒絕。《華爾街日報》揭發此事。

美國證券交易所懷疑彭涉嫌詐欺，凍結其資產；隨後被聯邦調查局逮捕。

2009年9月12日，彭在美國洛杉磯猝逝，享年42歲。

資料來源：美國《華爾街日報》、美聯社

小結

1.保盛豐一開始是正當運作的基金公司，但產生虧損後，為了隱瞞虧損的事實，作假帳，轉變成龐式騙局、老鼠會模式，這跟馬多夫基金騙局很類似。

2.彭日成「來台灣就住總統套房、開大禮車，出入有三、五個保鑣，跟客戶說帶你到杜拜去玩。」這是典型老鼠會取信於人的方法。

老套，但永遠有效。看看那些財力雄厚的銀行、金控都上當，就可以證明。

3.此外，在業務銷售單位，主管常對基層員工的訓話是，「這商品，你不賣，別家也會賣。客戶沒跟你買，也會跑去跟別家買。」

「與其讓客戶去別家買、讓別家賺到佣金，不如讓客戶留在我們家、佣金留在我們這邊。」

從保盛豐連動債老鼠會騙局，我們可以看到，許多銀行就是這樣盲從，某同業販售這商品，然後其他銀行就跟著賣，最後導致客戶受騙，銀行股東賠錢了事。

人家賣，你也跟著賣。然後，人家公司賠錢，你也跟著賠錢。

很好笑的情況，不是嗎？

(未完待續)

▲免責聲明：

▲此篇文章，是作者自行查看相關資料後整理而成，已儘可能精確完整，但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

▲本部落格所有資料均為版權所有，歡迎轉載分享，但請務必註明來源出處『效率理財王』，並附上本文網址。

相關文章：

國外知名老鼠會總整理，

俄羅斯MMM騙局，

老鼠會生生不息的原因？貪心又無知，

*效率理財王-全文章總索引。

《本文對您有幫助嗎？請幫忙1.給「讚」，2.「分享」到FB。》

(轉載請務必註明出處『效率理財王』，並附上本文網址。)

《3.想看最新文章？右邊訂閱欄位輸入E-mail，會自動收到哦》

*不想漏接資訊，請在FB的「讚」旁邊按「接收通知」