退休理財02：退休理財三原則

看過打造你的聚寶盆-領不完的退休金(第5桶預備金)這篇文章之後，我們來談更多退休之後的理財觀念。

1.持續遵循333理財法花費，並增加退休專屬第6桶預備金60萬

有的人可能會想說，我辛苦一輩子，終於退休了，可以享福啦！於是開始奢侈花用，買新車、買新房、穿新衣、戴新帽，四處旅遊、吃喝玩樂，把所有退休金都拿來花費。

這是不對的。

如果你有工作收入時，把錢分成3個用途來花用﹔你沒工作收入時，也應該如此。

提醒一下：退休之後，你原本的3桶預備金仍然要繼續準備。而且我還會建議，要另外再存一桶60萬元的退休後專用第6桶預備金 (第4桶金呢? 我們在保險的章節會介紹)。

因為，尚未退休者，生活費來自工作收入的1/3或者一部分就可以。

已退休者：(1)有其他收入，則用其他收入。 (2)無其他收入，則務必準備退休專用的第6桶金-2年必要生活費，如60萬(2.5萬/月*24個月)，以支應你的聚寶盆偶爾增值金不夠提領的情況。

2.名下沒有任何大額或長期負債

比如房貸。你都沒有工作收入了，千萬不要讓自己背負500萬，甚至1~2,000萬以上的房貸，這不是退休族該做的事。

至於車貸，月繳本金+利息，不能超過你平均每月總收入的1/3。

有些人，想說退休了，換一台進口高級轎車，享受(或炫耀)一下，對自己好一點。這不是不可以，但要知道：你花費越多，留在身邊的就越少。

記住：你已經沒有辦法再用勞力創造收入了。

假設65歲退休，身體健康活到85歲，這新買的豪宅或者豪華轎車，已經變成20年的舊房子跟舊車子(甚至已經報廢了)。但你還是每年需要幾十萬的生活費。85歲的你，錢夠用嗎?

這都是要整體規劃、綜合考量的。 

不能只片面的想到，要買車、要買房、要環遊世界……。你應該把所有「想要」的花費都列出來，再依照你的收入狀況，量入為出，不能全部花光。

一定要留有彈性空間。

3.年紀已經超過80歲時，也可部分提領本金

雖然國人目前平均壽命是82歲左右，但這是平均數字，平均代表的是，有的人比平均數還低，也有的人比平均數還高。

在醫學昌明的現代，人類壽命越來越長。我們自己或朋友的家人，應該可以見到有些超過90歲的健康長輩。

可預見的未來，等你跟我都退休之後，到那時的平均壽命，很可能會比現在的82歲更長。

萬一超過這個歲數還健康地活著，手邊的錢夠用嗎？這確實是必須要考慮的問題。

由於我們不確定自己能活多久，因此，60~80歲退休前期，仍然應該撙節開支，從領不完的退休金中，提領增值金就好，盡量不動用到本金。

如果到80歲~100歲的退休後期，則可以部分提領本金，沒關係的。

最好的狀況是：假定你剛好活到100歲，而錢剛好花光。

你不需要留錢財給子女。為什麼呢？ 容我賣個關子，我們後續文章再來說明。

 (未完待續)

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