2011年5月16日 星期一

效率保險 1-07 定期壽險(1):什麼是人壽保險?


(更新日:2019.02.14.)

本文透過一問一答的方式,介紹定期壽險,及其投保的理由。

問題()什麼是「人壽保險」?

1.只要身故死亡就有理賠,不論發生原因是意外、生病或自然死亡。

這是CP值第2高的保險,僅次於定期意外險。同時可以補足意外險的缺點:非意外死亡也有賠。

2.殘廢也有賠

除了身故之外,壽險也有理賠殘廢,但必須是完全殘廢。比如,變成植物人雙目失明兩上肢或兩下肢缺失(或一目一上肢一下肢,三者取二)永久喪失咀嚼或言語機能等。

問題():已有意外傷害險,可以不投保壽險嗎?

答:不可以兩者理賠範圍不同,功能互補而不是替代

講到購買保險,定期意外險通常是第一優先必買的險種。它的優點,我們曾在這篇文章中討論過,本文不贅述(不是「終身」意外險,也不是「還本型意外險!)

雖然優點多多,但它也有個重要的缺點:發生原因是「意外」才有賠。換言之,生病或其他原因造成的身故、殘廢,都沒有賠。那該怎麼辦呢?

解決方法是,再買「定期壽險」:「定期繳費、定期保障人壽保險

兩者都投保,如下表所示(表格可點擊放大)



問題()定期壽險的特點

1.保費便宜!!

定期壽險這四個字可以拆成兩部分:定期繳費、定期保障人壽保險」。

多數保險公司規定,定期壽險最短可投保10年期的。然後以5年為增加單位,依序是15202530年等。

比如,「保障20年、繳費20年」的20年期定期壽險一年保費只要21千元左右(30歲男性為例)可以換到500萬保障


同樣條件(30歲男性500萬保障)終身壽險一年保費大約要15

足足差了7倍多比較起來,定期壽險真的是很便宜又划算。

2.有保障需求才繳費經濟又實惠

比如你的房貸餘額700剩下20年要繳,除此之外沒有別的負債或未了責任

那你只需要買一張「保障20繳費20年」的「20年期定期壽險」這樣就足夠了

如果你的房貸只剩下15年,那只需要買一張15年期的定期壽險,保額足夠留給家人清償房貸餘額就好。

沒有保障需求,就不需要浪費保險費。錢應該留在自己身邊,儲蓄+指數化資產配置,隨時可以提領(而且不必支付保單貸款利息),才是最好的資金運用方式。

特別注意,這裡提到的,不是「終身」壽險,是「定期」壽險哦。

(買定期險,不買終身險的原因,還請見後續文章)

(未完待續)

保險膜拜者、保險唯一真神信仰者、保險業務員,請看:

1.我有意外險1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險1,000萬保額,

2.請先買了比我更高的保額,

3.請先閱讀儲蓄基本觀念+效率投資的所有文章,

4.做到以上2+3點之後,再來跟我討論您喜歡的其他保險,好嗎?  謝謝 !

聲明
本文只是提供讀者「多一種理財的選項」,完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。

選項多了一個,要選哪種理財方法?由你自己決定。

作者與各保險公司均無任何利益往來。

此篇文章,是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。如因此造成投資或保險等相關損失,本格不負賠償之責任。

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