不限用途款項借貸是什麼？

「聽說證券公司有一種借款方式叫不限用途款項借貸，請問這是什麼東西呢？」

本文以問答的方式介紹如後，並摘要重點於下表１：

表１、不限用途款項借貸重點整理表

項目	簡介
１.擔保品與融通計算標準	(１)上市上櫃可融資融券之股票：６０％ (２)上市上櫃非可融資融券之股票：４０％
２.融通計算依據	股票融通前一營業日收盤價， 但證券公司可採較嚴格標準
３.利息及費用	利息及借款手續費由證券公司自行訂定 例如利息６.５％，手續費１００元
４.擔保維持率計算	（擔保品市值／融通金額）＊１００％
５.借貸要件	簽訂「借貸款項契約書」
６.融通期限	六個月，得再展延一年
７.借款申請方式	電話／臨櫃
８.還款	現金還款／賣出還款
９.申請時間	14:00前
１０.撥款時間	11:30前申請，當日下午撥款 11:31後申請，次日上午撥款
１１.與信用戶可以並存嗎？	不可以，兩者只能二擇一

資料來源：台灣證交所

問１、擔保品與融通計算標準？

答：不限用途款項借貸，是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品，向證券公司借錢，你要負擔利息與手續費。可以融通（借錢）的比率有兩種規定：可融資融券的股票６０％，不可融資融券的股票４０％。筆者請教往來的證券公司，承辦窗口人員表示，實務上這還要考慮到股票的流動性，如果成交量過小的也可能無法借款。

問２、融通計算依據？

答：按照證交所規定，你能借多少錢的依據，原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看，但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。

問３、利息及費用？

答：你跟證券公司借錢，需要支付利息與借款手續費，這由證券商自行訂定，例如年利率６.５％，Ｔ＋２日開始按日計息，手續費１００元。

問４、擔保維持率計算？

答：你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢，證券公司會計算擔保維持率，公式是：維持率＝（擔保品市值／融通金額）＊１００％。

如果擔保品價格下跌，維持率低於１３０％，證券公司會要求你提高維持率，你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

問５、借貸要件？

答：你想辦理不限用途款項借貸，要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」，部分證券公司的手機ＡＰＰ可以線上簽署契約。這個契約沒有期限，只要你三年內有一筆借款交易便可以續約。三年內沒借款的話，就註銷契約。

問６、融通期限？

答：借款的期限基本是六個月，期滿可以再展延一年，也就是合計共一年六個月。

問７、借款申請方式？

答：你簽署借貸款項契約完成後，就具備申請借款的資格，可以打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。

問８、還款方式？

答：如果你想要還款給證券公司，可以選擇現金還款或者讓證券公司賣出擔保品股票。

問９、申請時間？

答：如果你想申請借款，要在營業日的１４：００證券公司結帳前提出。

問１０、撥款時間？

答：你提出借款申請，證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款，這每家公司不盡相同，筆者往來的證券公司是規定，如果你１１：３０之前提出申請，當天下午１５：３０之前可撥款。如果你１１：３１到１４：００之間申請，就是次一個營業日上午１２：００前撥款。要提醒一點：你必須已經簽署借貸款項契約之後才可申請借款，由於證券公司還要審核契約，實務上簽署當天不太可能立刻撥款。

問１１、與信用戶可以並存嗎？

答：不可以，如果你已經開立信用戶，就無法開立不限用途款項借貸，因為對證券公司而言這都是借貸契約，兩者只能二擇一。

問１２、不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同？

答：跟信用戶融資股票的差別在於，融資：你買進的當天（Ｔ＋０）就跟證券公司貸款，借的錢是拿來交割股票使用，你拿不到借的錢。不限用途借款：你用庫存現股為擔保品去借錢，你會拿到借貸的錢。

問１３、不限用途款項借貸與Ｔ＋５證券款項借貸有何不同？

答：Ｔ＋５借款是你用賣出成交但尚未交割入帳的股票，向證券公司借錢直接幫你交割前一日買進的股款，你拿不到借款的現金。不限用途是證券公司借你錢，不限定你的用途，你會拿到現金。

小結

１.不限用途款項借貸，是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品，向證券公司借錢，你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借６０％，不可融資融券的股票則是４０％。

２.主要流程是，（１）簽署：你在線上或臨櫃簽署借貸款項契約書，（２）申請：打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦，（３）撥款：證券公司審核通過後會於當日或次日撥款給你。

３.如果擔保品價格下跌，維持率低於１３０％，證券公司會要求你提高維持率，你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

＊本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄２０２２年７月２９日《不限用途款項借貸是什麼？》，轉載請附上「原本雅虎的連結」：

https://reurl.cc/XVkDZa

 

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（本文完）

▲免責聲明：

▲謹慎理財，信用至上，投資一定有風險，以上純粹舉例說明，不代表推薦使用不限用途款項借貸，亦不保證獲利。

▲本文章是作者自行查看相關資料後整理而成，已儘可能精確完整，但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

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本文分享７／３１到期的好康優惠「玉山銀行Ubear信用卡」新戶首刷禮５００元，請見下表１，說明如後：

表１、玉山Ubear信用卡跟團優惠表

資料來源：玉山銀行官網

壹、基本玩法：單純拿開戶禮５００元購物金

＊「新戶」資格是：１.不曾持有玉山信用卡，或者２.曾持有但已停卡超過６個月。

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回報方式：（1）曾加過我Ｌｉｎｅ的可直接用Ｌｉｎｅ，（2）ｅｍａｉｌ信箱：selfinsurance1911@gmail.com

核對無誤後，等１１月底活動結束我拿到獎品時，再分享對應的獎金給你！

＊完整資訊詳見「玉山Ｕｂｅａｒ信用卡」官網：

https://reurl.cc/GxjkAx

貳、申請流程重點分享

申請時可留意以下幾個重點：

１.請先拍照準備好：（1）身分證、（2）健保卡、（3）財力證明（所得清單、薪資單、定存證明截圖或近三個月存摺封面+內頁），再從手機相簿上傳即可。

２.你的其他銀行信用卡或臨櫃開立的存摺帳號二選一（要輸入驗證），如圖片：

 

３.確認揪團推薦人：余Ｏ榮

營業單位代號、經辦員工編號等都可略過不填，請務必確認揪團推薦人是我余家榮，這樣到時候我才可以查詢並分享推薦獎金給你，如圖片：

 

參、中級玩法：如果你有打算使用這張卡消費，指定行動支付／網購最高回饋３％（活動到２０２３／２／２８）

１.回饋簡介：１％無上限＋２％有上限，每期回饋上限２００元，回推消費金額１萬元，你有需要可以使用。

２.信用卡消費使用的相關內容比較多，我再另外寫一篇文章介紹。

３.詳細請見玉山官網用卡須知。

(本文完)

▲免責聲明：

▲本文章是作者自行查看相關資料後整理而成，已儘可能精確完整，但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。 

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將來銀行使用教學１：收款／轉帳、２００Ｎ點如何抵扣、３.１％活儲怎麼拿？

本文介紹，將來銀行手機APP的基本使用方法。

第一課》如何收款、轉帳？

１.收款進來》登入APP後，點擊左上角人形圖示，在你的帳號右邊按「複製」，將帳號貼給想轉帳給你的人即可，路徑如下圖：

２.轉帳出去》登入APP後，最右下角會看到「轉帳」，進入轉帳交易頁面，由上而下依序輸入銀行代號、帳號、金額、下一步，之後再確認，即可轉帳出去，路徑如下圖：

 

第二課》送的開戶禮２００Ｎ點怎麼使用？

 １.登入APP後，點擊左上角人形圖示，

２.往下滑到「將來N點」點擊進入，

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三、其他股東依序有：兆豐銀行２５％，新光集團１４％，全聯福利中心９.９％，凱基銀行７％。

資料來源《經濟日報》2022/3/30：

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＊以上圖片來源：將來銀行手機ＡＰＰ、將來銀行官網

(本文完)

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