效率保險 2-15 「年金險」(2)：總繳200萬，每年領4萬？02-替代方案

數據更新日：2016.02.15.

上一篇文章中，介紹了年金險(生存險)，並且從『投入總保費VS第幾年可領回本』，探討『值不值得買』？

本文接著探討，另外兩個問題：2.不買會不會怎麼樣？ 3.有沒有其它的「替代方案」？

活得越久，更應該投資(存零股)

保險公司在推銷年金險或儲蓄險時，常用的廣告術語是「活得越久，領得越多」。

消費者往往被後面那句「領得越多」給吸引。

但這份保單最重要的，其實是「活」這個條件。你要「活著」 才領得到哦。死了就沒有。

保險消費者覺得自己會「活很久」，所以可以領很多，才會去買這張保單，沒錯吧？

既然會活很久，代表有很多年的時間，可以累積資產。那麼，何不把這筆資金(繳出去的保費)，做更有「效率」的運用呢?

比如，效率投資中提到的每月指數化存股票、如何在65歲時，擁有1千萬。

(表一，表格可點擊放大)

(說明1：存股票以台灣50(0050)為例，根據綠角文章：台灣50(0050)成立以來12年半取得147.5%的總報酬，年化報酬7.5%。以年化報酬率7.5%，試算單筆複利與年金複利，分別投資10年、20年、30年、40年之結果。)

如上表一所示，每個月投入7千5百元，30年後，就可以有1,000萬(註1)。

若每個月投入金額加倍，提高到1萬5千元，30年後，就是上述的雙倍：2,000萬元。

有了這1、2千萬的資產在手邊，光是提領總報酬，平均而言，每年就有75萬、150萬元(1,000萬*7.5%=75萬﹔2,000萬*7.5%=150萬)。

你會有領不完的退休金。

這樣的效率，跟「50年後才剛領回本金的年金險」，哪個結果比較好呢?

小結：一切回歸本質

看過儲蓄險VS儲蓄股票及本篇文章後，你應該懂，什麼是年金險了。

我想，你也應該知道，這種保單，『不買會不會怎麼樣？』以及『有沒有其他替代(或更佳)方案』了。

一切回歸本質，儲蓄歸儲蓄；投資歸投資；保險歸保險，是最好的理財選項。

(未完待續)

註1：誠如上述說明1，存股票以台灣50(0050)為例，根據綠角文章：台灣50(0050)成立以來12年半的總報酬，年化報酬率7.5%。

假設年化報酬率7.5%，試算年金複利每月投資7,500元，30年後之結果，是約1,000萬元。

並不保證未來一定如此。(1)可能跟7.5%差不多；(2)可能比7.5%低，結果比1,000萬少；(3)也可能比7.5%高，結果就比1,000萬多。以上三種結果都有可能，僅供參考。

▲保險膜拜者、保險唯一真神信仰者、保險業務員，請看：

1.我有意外險1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險1,000萬保額，

2.請先買了比我更高的保額，

3.請先閱讀儲蓄基本觀念+效率投資的所有文章，

4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎? 謝謝 !

▲免責聲明：

本文只是提供各位『多一種理財的選項』，完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。

選項多了一個，要選哪種理財方法？由你自己決定。

▲作者與各保險公司、元大投信、綠角財經筆記等，均無任何利益往來。

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