2015年5月22日 星期五

複利03:什麼是單利?什麼是複利?



本文說明投資很重要的名詞什麼是單利」?什麼是複利」?

定義

單利本金不變,報酬沒有滾進去(報酬=價差+利息或股息) 

複利本金會累加,將報酬滾入本金再投資,也就是俗稱利滾利錢滾錢的概念

在複利的情況,後續每一期的本金=上一期本金+報酬(價差+利息或股息)

舉例說明

我們舉個例子來幫助理解本金100萬,年化報酬率8%,連續投資10

單利1年後,本利和=100*(1+8%)=108(100*8%=8)

2年初,本金一樣是100萬,本利和也一樣=100*(1+8%)=108

3~10年,每年都會是一樣的情況:每一年的本金都是100每一年的報酬都是8(100*8%=8)

連續10年下來,總共會有10次的8萬元報酬(8*10),而本金一直維持100萬不變

由此可知,8%單利10年後,本利和=100+(8*10)=180

接下來,我們來看看,複利的情況會怎樣

複利1年後,本利和=100*(1+8%)=108(100*8%=8)

複利的第1年,跟單利是相同的結果但是,從第2年就開始不同了

複利的定義是,把報酬滾入本金繼續投資也就是說,第1年賺到的8萬元報酬,要加進去本金裡面因此,第2年初的本金會變成108(100+8=108)

則,2年的本利和= 108*(1+8%)=116.64(108*1.08=116.64)

繼續把第2年的本利和116.64,當成3年的本金

則,3年的本利和= 116.64*(1+8%)=125.97(116.64*1.08=125.97)

接下來,按照這樣的原則,第4~10年依此類推

8%複利10年後,本利和=215.89萬,約當216(100*1.08*1.08*1.08連乘10=215.89)

小結

前面單利10年本利和=180複利10年本利和=216

僅僅10年,兩者相差約36這就是把報酬滾入再投資複利效果

上述時間如果拉長,本利和的結果會差更多

單利 30年本利和=100+(8*30)=340

複利呢 30年本利和=1,000(100*1.08*1.08*1.08連乘30)

兩者相差約660。這是非常巨大的差別。

單利或複利,你要選哪個呢?

延伸出來的實際狀況是投資理財,拿到的當年度報酬,要領出來花掉還是要滾入再投資呢

相信你的心中,應該很清楚,哪個是正確的選擇

(未完待續)

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2015年5月21日 星期四

兒童理財01:留給孩子,什麼比較好?


(更新日:2019.02.13.)

天下父母心家長大多會想讓孩子生活過得好一些然而物質上的給與,跟精神上觀念上的給與,比較起來,物質相對留不久。

一個正確的價值觀,可以永留在子女心中,跟著他一輩子。比方說

1.   責任感該你做的事就要負責完成

身為學生,就要寫功課﹔工作上班時,就要完成份內工作,不要推卸責任給別人,不可以投機取巧。

2.   走正道不是你的東西不能拿

同學的玩具或文具不能偷考試不能作弊,沒唸書就拿低分,自己的行為,自己負責。

工作上,不論職位多高或多低,不是你的錢財不可拿,不管是7億元或者1台印表機,或者1枝原子筆。人要行得正。

3.   濟弱扶傾雪中送炭勝過錦上添花

與其向有錢人或高職位者,趨炎附勢諂媚奉承,不如幫助比你弱小的孤兒單親中低收入者。想想台東的賣菜阿嬤陳樹菊女士

父母以身作則,日常生活中,身體力行上述三種行為,讓子女學習正確的人生態度,可以讓他一輩子受用,成為品格端正,讓人敬重的人。

孩子有了健全的品格之後,再來談如何教他理財,這才是正確順序。總不能教出只會賺錢,卻沒有道德是非、唯利是圖的人吧?這種大人,只會讓人厭惡與瞧不起

如果不希望自己的孩子,長大成為我們自己討厭的那種大人,身為父母的,應該趁小時候,就培養他正確的價值觀,無論道德或理財(本文完)

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