(數據更新日：2015.12.15.)
上一篇文章中，我們提到，每次消費前(無論實體商品或金融商品)，都要問自己三個問題：
1.值不值得買？
2.不買會不會怎麼樣？(自己有能力負擔嗎？)
3.有其他解決方案嗎？
有的。本文介紹，住院醫療費用的另一種解決方案：定期醫療險+存股票。
先看一下，終身醫療險V.S.定期醫療險的比較，如下表所示(表格可點擊放大)：
((說明2：存股票以台灣50(0050)為例，根據台灣50(0050)成立以來11年半取得164%的總報酬，年化報酬8.8%。
方案1：終身醫療險
上圖的上半部，是30歲男性，投保20年繳費，終身醫療險的示意圖。
年繳保費1.8萬元，20年總繳36萬元。有繳費的第1到20年間，住院一天理賠1,000元。不再繳費的第21年起，住院一天仍然可以理賠1,000元。
方案2：定期醫療險+存股票
上圖的下半部，一樣每年繳1.8萬元。只是將錢分成兩部分：5,500元買定期醫療險，剩下的12,500元(18,000-5,500=12,500)，採用指數化投資買零股。兩者20年也是總共投入36萬元。
2-1.定期醫療險：年繳保費5,500元，20年總繳11萬元。有繳費的第1到20年間，住院一天理賠1,000元。不再繳費的第21年起，就沒有保障了。
2-2.指數化存股票：每年投入12,500元，20年總投入資金25萬元。每年將股息滾入再投資，這樣持續20年後，依照過去歷史績效，他很可能會有市值61萬的台灣50股票(註1)。
這筆61萬的股票，剛好可以填補，定期醫療險到期後，沒有醫療保障的缺口，而且還有可能比終身醫療險理賠得更多。需要住院時，股票變賣個幾萬元，2個工作天就可變成現金使用了。
比如，一樣是住院一天理賠1,000元來算，這些股票足夠理賠給自己，住院610天(61萬/1,000=610天) !!
此外，就算不住院，圖中下半部存股票的錢，「自己」隨時可以拿得到，隨時可以變賣成現金。
但終身醫療險呢？ 沒住院，是拿不回來的!
就算是理賠沒用完，可以當身故保險金領回來的那種「帳戶型」醫療險，也是等過世之後，給受益人領，「自己」是拿不到的。
兩者比較起來，下半部的「定期醫療險+存股票」，當自己保險的醫療費帳戶，比較有效率!
付出去的多，拿回來的少，自己當保險公司就好
比如，你有一張茶葉蛋兌換券，可以到你家50公尺 外的巷口便利商店7-11，兌換一顆免費的茶葉蛋，有哪些交通方式可以選？
開車，騎機車，騎腳踏車，走路，搭計程車？
用購買終身醫療險，來解決「住院醫療費用」的問題，就像是，要到你家巷口的便利商店7-11，兌換一顆免費的茶葉蛋，卻選擇搭計程車去，然後搭另外一台計程車回家。
起跳70元，來回合計140元，付出的車資，比賺到的免費茶葉蛋(價值6元)還要多。
你不會花140元坐計程車，去換一顆市價6元的茶葉蛋，因為根本不划算!
花錢去買終身醫療險，就是在做類似的事：「付出的錢(保費)，比拿到的(理賠)」還要多!
理智的一般人，不會做這種划不來的事。但是，被保險公司洗腦(或恐嚇)的善良(或無知)民眾，就會這麼做。
小結
連同上一篇文章介紹的，目前可以歸納出2種終身住院醫療險的替代方案：
(1)儲蓄-定存20萬；
(2) 投保「定期」醫療險+指數化存股票(務必同時進行，缺一不可)。
如此一來，就可以解決住院醫療費用的問題。而不必花大錢，去投保那些「高保費、低保障」的終身醫療險。
想去50公尺 外，兌換市價6元的免費茶葉蛋？「自己」走路去，是最經濟實惠的交通方式。
參考書籍：平民保險王-劉鳳和 著/文經社，保險私房學-邱正弘 著/稚軒。
(未完待續)
2.請先買了比我更高的保額，
4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎? 謝謝 !
▲作者與各保險公司均無任何利益往來。
方案1：終身醫療險
上圖的上半部，是30歲男性，投保20年繳費，終身醫療險的示意圖。
年繳保費1.8萬元，20年總繳36萬元。有繳費的第1到20年間，住院一天理賠1,000元。不再繳費的第21年起，住院一天仍然可以理賠1,000元。
方案2：定期醫療險+存股票
上圖的下半部，一樣每年繳1.8萬元。只是將錢分成兩部分：5,500元買定期醫療險，剩下的12,500元(18,000-5,500=12,500)，採用指數化投資買零股。兩者20年也是總共投入36萬元。
2-1.定期醫療險：年繳保費5,500元，20年總繳11萬元。有繳費的第1到20年間，住院一天理賠1,000元。不再繳費的第21年起，就沒有保障了。
2-2.指數化存股票：每年投入12,500元，20年總投入資金25萬元。每年將股息滾入再投資，這樣持續20年後，依照過去歷史績效，他很可能會有市值61萬的台灣50股票(註1)。
這筆61萬的股票，剛好可以填補，定期醫療險到期後，沒有醫療保障的缺口，而且還有可能比終身醫療險理賠得更多。需要住院時，股票變賣個幾萬元，2個工作天就可變成現金使用了。
比如，一樣是住院一天理賠1,000元來算，這些股票足夠理賠給自己，住院610天(61萬/1,000=610天) !!
此外，就算不住院，圖中下半部存股票的錢，「自己」隨時可以拿得到，隨時可以變賣成現金。
但終身醫療險呢？ 沒住院，是拿不回來的!
就算是理賠沒用完，可以當身故保險金領回來的那種「帳戶型」醫療險，也是等過世之後，給受益人領，「自己」是拿不到的。
兩者比較起來，下半部的「定期醫療險+存股票」，當自己保險的醫療費帳戶，比較有效率!
付出去的多，拿回來的少，自己當保險公司就好
比如，你有一張茶葉蛋兌換券，可以到你家
開車，騎機車，騎腳踏車，走路，搭計程車？
用購買終身醫療險，來解決「住院醫療費用」的問題，就像是，要到你家巷口的便利商店7-11，兌換一顆免費的茶葉蛋，卻選擇搭計程車去，然後搭另外一台計程車回家。
起跳70元，來回合計140元，付出的車資，比賺到的免費茶葉蛋(價值6元)還要多。
你不會花140元坐計程車，去換一顆市價6元的茶葉蛋，因為根本不划算!
花錢去買終身醫療險，就是在做類似的事：「付出的錢(保費)，比拿到的(理賠)」還要多!
理智的一般人，不會做這種划不來的事。但是，被保險公司洗腦(或恐嚇)的善良(或無知)民眾，就會這麼做。
小結
連同上一篇文章介紹的，目前可以歸納出2種終身住院醫療險的替代方案：
(1)儲蓄-定存20萬；
(2) 投保「定期」醫療險+指數化存股票(務必同時進行，缺一不可)。
如此一來，就可以解決住院醫療費用的問題。而不必花大錢，去投保那些「高保費、低保障」的終身醫療險。
想去
參考書籍：平民保險王-劉鳳和 著/文經社，保險私房學-邱正弘 著/稚軒。
(未完待續)
並不保證未來一定如此。(1)可能跟8%差不多；(2)可能比8%低，結果比61萬少；(3)也可能比8%高，結果就比61萬多。
以上三種結果都有可能，僅供參考。
▲保險膜拜者、保險唯一真神信仰者、保險業務員，請看：
1.我有意外險1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險1,000萬保額，
2.請先買了比我更高的保額，
4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎? 謝謝 !
▲免責聲明：
本文只是提供各位『多一種理財的選項』，完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。
選項多了一個，要選哪種理財方法？由你自己決定。
▲作者與各保險公司均無任何利益往來。
▲此篇文章，是作者自行查看相關資料後整理而成，已儘可能精確完整，但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。如因此造成投資或保險等相關損失，本格不負賠償之責任。
▲本部落格所有資料均為版權所有，轉載請務必註明來源出處。
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