2022年7月29日 星期五

不限用途款項借貸是什麼?

「聽說證券公司有一種借款方式叫不限用途款項借貸,請問這是什麼東西呢?」

本文以問答的方式介紹如後,並摘要重點於下表1:

表1、不限用途款項借貸重點整理表

項目

簡介

.擔保品與融通計算標準

(1)上市上櫃可融資融券之股票:60%
(2)上市上櫃非可融資融券之股票:40%

.融通計算依據

股票融通前一營業日收盤價,
但證券公司可採較嚴格標準

.利息及費用

利息及借款手續費由證券公司自行訂定
例如利息6.5%,手續費100元

.擔保維持率計算

(擔保品市值/融通金額)*100%

.借貸要件

簽訂「借貸款項契約書」

.融通期限

六個月,得再展延一年

.借款申請方式

電話/臨櫃

.還款

現金還款/賣出還款

.申請時間

14:00

10.撥款時間

11:30前申請,當日下午撥款
11:31
後申請,次日上午撥款

11.與信用戶可以並存嗎?

不可以,兩者只能二擇一

資料來源:台灣證交所

問1、擔保品與融通計算標準?

答:不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可以融通(借錢)的比率有兩種規定:可融資融券的股票60%,不可融資融券的股票40%。筆者請教往來的證券公司,承辦窗口人員表示,實務上這還要考慮到股票的流動性,如果成交量過小的也可能無法借款。

問2、融通計算依據?

答:按照證交所規定,你能借多少錢的依據,原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看,但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。

問3、利息及費用?

答:你跟證券公司借錢,需要支付利息與借款手續費,這由證券商自行訂定,例如年利率6.5%,T+2日開始按日計息,手續費100元。

問4、擔保維持率計算?

答:你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢,證券公司會計算擔保維持率,公式是:維持率=(擔保品市值/融通金額)*100%。

如果擔保品價格下跌,維持率低於130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

問5、借貸要件?

答:你想辦理不限用途款項借貸,要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」,部分證券公司的手機APP可以線上簽署契約。這個契約沒有期限,只要你三年內有一筆借款交易便可以續約。三年內沒借款的話,就註銷契約。

問6、融通期限?

答:借款的期限基本是六個月,期滿可以再展延一年,也就是合計共一年六個月。

問7、借款申請方式?

答:你簽署借貸款項契約完成後,就具備申請借款的資格,可以打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。

問8、還款方式?

答:如果你想要還款給證券公司,可以選擇現金還款或者讓證券公司賣出擔保品股票。

問9、申請時間?

答:如果你想申請借款,要在營業日的14:00證券公司結帳前提出。

問10、撥款時間?

答:你提出借款申請,證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款,這每家公司不盡相同,筆者往來的證券公司是規定,如果你11:30之前提出申請,當天下午15:30之前可撥款。如果你11:31到14:00之間申請,就是次一個營業日上午12:00前撥款。要提醒一點:你必須已經簽署借貸款項契約之後才可申請借款,由於證券公司還要審核契約,實務上簽署當天不太可能立刻撥款。

問11、與信用戶可以並存嗎?

答:不可以,如果你已經開立信用戶,就無法開立不限用途款項借貸,因為對證券公司而言這都是借貸契約,兩者只能二擇一。

問12、不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同?

答:跟信用戶融資股票的差別在於,融資:你買進的當天(T+0)就跟證券公司貸款,借的錢是拿來交割股票使用,你拿不到借的錢。不限用途借款:你用庫存現股為擔保品去借錢,你會拿到借貸的錢。

問13、不限用途款項借貸與T+5證券款項借貸有何不同?

答:T+5借款是你用賣出成交但尚未交割入帳的股票,向證券公司借錢直接幫你交割前一日買進的股款,你拿不到借款的現金。不限用途是證券公司借你錢,不限定你的用途,你會拿到現金。

小結

.不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借60%,不可融資融券的股票則是40%。

.主要流程是,(1)簽署:你在線上或臨櫃簽署借貸款項契約書,(2)申請:打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦,(3)撥款:證券公司審核通過後會於當日或次日撥款給你。

.如果擔保品價格下跌,維持率低於130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄2022年7月29日《不限用途款項借貸是什麼?》,轉載請附上「原本雅虎的連結」:

https://reurl.cc/XVkDZa

 

*余家榮每周專欄:邀請你「追蹤」我

各位讀者:我固定每兩周在「雅虎股市」發表一篇專欄,邀請你「點擊」網址連結,幫我衝人氣好嗎?謝謝!使用手機APP的話,歡迎「追蹤、開啟小鈴鐺」喔(如圖):


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(本文完)

免責聲明:

謹慎理財,信用至上,投資一定有風險,以上純粹舉例說明,不代表推薦使用不限用途款項借貸,亦不保證獲利。

▲本文章是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

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2022年7月20日 星期三

「玉山Ubear信用卡」新戶首刷送500元購物金(活動到7/31)

本文分享7/31到期的好康優惠「玉山銀行Ubear信用卡」新戶首刷禮500元,請見下表1,說明如後:

表1、玉山Ubear信用卡跟團優惠表

資料來源:玉山銀行官網

壹、基本玩法:單純拿開戶禮500元購物金

*「新戶」資格是:1.不曾持有玉山信用卡,或者2.曾持有但已停卡超過6個月。

.核卡完成30天內,「一般消費」一筆不限金額,送你500元全家購物金(11月底入帳到「玉山walletapp,收到信用卡時請下載綁定)。

*一般消費:「排除」四大超商、全聯、連鎖速食店!

建議可到屈臣氏、康是美或其他可刷卡的實體商店,或者「網購」刷卡如蝦皮、MOMO等。

.你用我的推薦碼開戶,最高可分你600元獎金

本次玉山卡揪團活動比較特別,採級距式給獎,我是推薦人,銀行給我的獎品隨著跟團人數而有不同,我換算市值後回饋約一半給團員,共有三種回饋級距:

1)跟團的團員滿8戶,我給你獎金400元/戶。

2)跟團的團員滿20戶,我給你獎金500元/戶。

3)跟團的團員滿50戶,我給你獎金600元/戶。

1+2合計,等於最高1100元的開戶首刷禮!

.如果你開戶完成,就可以產生你的推薦碼,然後傳給你自己的親友揪團開戶喔。但是由於未滿8戶沒有任何推薦獎,如果你沒把握揪滿8戶以上,不妨就邀你的親友加入我這邊,團結力量大,一起瓜分獎品~

*玉山UBear信用卡余家榮推薦碼:

https://reurl.cc/A7AWbQ

*卡面有三色,建議「粉紅卡」,消費優惠多!

*開戶首刷禮活動到7月31日截止,還請把握時間,完成請回報,回報格式如下:「玉山Ubear信用卡跟團,姓名:余X榮,手機末三碼是XXX」

回報方式:(1)曾加過我Line的可直接用Line,(2)email信箱:selfinsurance1911@gmail.com

核對無誤後,等11月底活動結束我拿到獎品時,再分享對應的獎金給你!

*完整資訊詳見「玉山Ubear信用卡」官網:

https://reurl.cc/GxjkAx

貳、申請流程重點分享

申請時可留意以下幾個重點:

.請先拍照準備好:(1)身分證、(2)健保卡、(3)財力證明(所得清單、薪資單、定存證明截圖或近三個月存摺封面+內頁),再從手機相簿上傳即可。

.你的其他銀行信用卡或臨櫃開立的存摺帳號二選一(要輸入驗證),如圖片:

 


.確認揪團推薦人余O榮

營業單位代號、經辦員工編號等都可略過不填,請務必確認揪團推薦人是我余家榮,這樣到時候我才可以查詢並分享推薦獎金給你,如圖片:

 


參、中級玩法:如果你有打算使用這張卡消費,指定行動支付/網購最高回饋3%(活動到2023/2/28)

.回饋簡介:1%無上限+2%有上限,每期回饋上限200元,回推消費金額1萬元,你有需要可以使用。

.信用卡消費使用的相關內容比較多,我再另外寫一篇文章介紹。

.詳細請見玉山官網用卡須知。

(本文完)


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▲本文章是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。 


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2022年7月19日 星期二

將來銀行使用教學1:收款/轉帳、200N點如何抵扣、3.1%活儲怎麼拿?

本文介紹,將來銀行手機APP的基本使用方法。

第一課》如何收款、轉帳?

.收款進來》登入APP後,點擊左上角人形圖示,在你的帳號右邊按「複製」,將帳號貼給想轉帳給你的人即可,路徑如下圖:



.轉帳出去》登入APP後,最右下角會看到「轉帳」,進入轉帳交易頁面,由上而下依序輸入銀行代號、帳號、金額、下一步,之後再確認,即可轉帳出去,路徑如下圖:


 

第二課》送的開戶禮200N點怎麼使用?

 .登入APP後,點擊左上角人形圖示,

.往下滑到「將來N點」點擊進入,

.勾選「啟用刷卡點數抵扣」,

這樣你下次消費時,就會優先抵用系統送你的開戶禮200N點,路徑如下:



 

第三課》6萬元活儲3.1%如何拿到?

.轉帳到你將來銀行的錢都會進入「主帳戶」,登入APP後點擊左上角人形圖示就會看到餘額,

.底下的年息是這個帳戶的活儲年利率,2022/6/1開始到8/31的優利活儲是「6萬元3%」(7/1調整為3.1%),

.如何得到呢?很簡單,你把錢放在「主帳戶」即可,如下圖:

 




*更多內容,詳見將來銀行官網:

https://reurl.cc/e3VVQW

7/31前跟團開戶拿250元開戶禮

提醒你:開戶禮活動優惠延長到7月31日截止,開戶完成你可領200N點開戶禮,敬請把握!

使用我的推薦碼開戶,我會得到100元獎金,完成請email回報,格式如下:「將來銀行開戶跟團,姓名:余X榮,手機末三碼是XXX」核對無誤後,我再分享一半的獎金給你!回報信箱:selfinsurance1911@gmail.com

*將來銀行線上開戶 我的推薦連結:

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*將來銀行是什麼?可靠嗎?

一、將來銀行是國內第三家「純網銀」,沒有實體分行,開戶、存錢、轉帳都在網路線上完成。

二、資本額100億元,中華電信是最大股東,持股約42%,筆者身邊認識的所有中華電信員工都已開戶了。

三、其他股東依序有:兆豐銀行25%,新光集團14%,全聯福利中心9.9%,凱基銀行7%。

資料來源《經濟日報》2022/3/30

https://reurl.cc/1ZklgX

*以上圖片來源:將來銀行手機APP將來銀行官網

(本文完)

免責聲明:

本文章是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

 

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