2021年5月4日 星期二

一年50萬現金流的三種方法

 「我朋友投資股票領股息,每年有10萬元的現金股息收入,滿好的耶!」

「現金流」是許多人追求的理財目標,然而,現金流只能透過配息嗎?其實不一定。對於多數的一般民眾而言,至少有三種方法可以取得現金流,以每年50萬現金流為例,請見下表1:

表1 取得50萬現金流的三種方法

方法

投入本金
(
)

現金流來源

一年現金流
(
)

工具舉例與理由

1.股票:提領股息

1,000

股票配息5%

50

0056元大高股息
成立13年以來
年化配息率5.51%

2.股票:提領價差+股息

720

價差賣掉+配息共7%

504,000

0050元大台灣50
成立17年以來
價差+配息年化8%

3.人:勞務所得

0

月薪42,000

504,000

上班或創業
用知識與體力
換取現金流入

資料來源:台灣證交所、元大投信、富聯網。*為了簡化計算,均未納入交易手續費及稅負。

方法1:提領股息

領配息是多數人最直覺想到的取得現金流之方式,投入本金1,000萬元在年化配息率5%的股票,一年就能拿到50萬元的現金股息(1,000萬*5%=50萬)。

那麼,有什麼工具符合這樣的條件呢?例如股票代碼0056的元大高股息ETF,成立13年以來年化配息率5.51%。要強調一點:它不是每年剛好固定5.51%,但13年長期持有的話,平均可以達成配息率5%的目標。 

方法2:提領價差+股息

這可能是很多人不曾想過的選項,股票的「價差」竟然可以當成現金流提領?是的,可以,例如你投入本金720萬元在股票,一年後股價增值30萬元,總市值變成750萬元(720+30=750),你可以變賣30萬元的股票,賣掉變成現金,這也是現金流呀!再加上持有一年之間的配息20萬元,價差+配息合計共50萬元。與第一種方法單純領配息相比,同樣拿到50萬元的現金流,本金投入只需要720萬元,等於只需要1,000萬元的72折,門檻低很多。

問題來了:有這麼好康的7%理財工具嗎?有的,例如股票代碼0050的元大台灣50ETF就有,而且還有剩,成立17年以來,持有15年的年化總報酬率8%,此處說的總報酬就是價差+配息合計。同樣也是要提醒你:它並非每年剛好固定8%,有時候會比8%多,有時候比8%少,但17年長期持有的話,平均可以達成總報酬率7%的目標。

方法3:勞務所得

不是吧,這也算現金流?當然算呀,每個月固定入帳的薪水,例如月薪4萬2,000元的上班族,一年12個月就能夠擁有50萬4,000元的收入(42,000*12=504,000),這不就是現金的流入嗎?

我們往往輕忽了勞務所得的重要性,只想著要「不勞」而獲:不工作的收入,但是你仔細對照表1的方法1與方法3,看出來了嗎?月薪4萬2,000元創造的現金流,等於1,000萬元的配息收入耶!依據創造現金流的能力而言,你就等於1,000萬。要知道:你就是你自己最好的「提款機」,運用自己的學識與經驗去工作,無論當員工或自行創業,都有機會創造穩賺不賠的勞務所得現金流。

為什麼說穩賺不賠呢?因為股票資產難免會因為短期的股市下跌修正而有所變動,但你的工作收入通常不容易受到股市漲跌影響,每月時間一到,薪水就撥到帳戶,這種現金流超級穩定的呀!而且,與上述兩種方法的最大差別是,不必準備幾百萬、上千萬的本金,你只要去工作就可以交換現金入帳,從這個角度來講可以說是「零成本」現金流。

小結

.取得現金流的方法不限定提領股票「配息」,也可以提領股票「價差+配息」,或者付出智力與體力換取「勞務所得」。

.提領價差+配息所需準備的本金比單純提領配息少。

.我該選哪一種好呢?小孩子才做選擇,成熟的大人全都要!同時有勞務所得與股票資產,擁有兩種不同的現金流來源,你年收入就100萬元了。

註:過去績效不代表未來,不保證將來一定都如此。以上純粹舉例,不代表推薦個股。

*本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄2021423日《一年50萬現金流的三種方法》,轉載請附上「原本雅虎的連結」:

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(本文完)

 

免責聲明:

▲本文章是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

 

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2021年4月21日 星期三

燒腦題:1萬元的0050與1萬元的0056哪個貴?那1公斤的鐵與1公斤的棉花呢?

 「0050太貴了,0056比較便宜,存股要買股價便宜的0056!」

這句話是在討論ETF投資時,常見的股民見解,以2021年4月15日收盤價來看,元大台灣50(股票代碼0050)1股139.05元,元大高股息(股票代碼0056)1股34.5元,乍聽之下似乎有道理,如果你口袋只有50元銅板,你確實只能買得起0056。

但是,你總不可能真的只投入50元銅板買股票吧?如果你每月投入1萬元去買零股的話呢?

1公斤的鐵VS1公斤的棉花

解答這個問題之前,我們先跳到另一個角度來思考:「1公斤的鐵與1公斤的棉花,哪個重?」可能許多人都依照直覺回答:鐵比較重!但正確答案其實是:一樣重。兩者都是1公斤。

接下來我們就可以回頭來討論前面股票的問題:「1萬元的0050與1萬元的0056」哪個貴?請見下表1:

表1 預算金額與股數對照表 


 

問題1:「1萬元的0050VS1萬元的0056」哪個貴?

誤解:0050比較貴。

正解:兩者總市值都是1萬元,價值約略相等。

說明如下:

(1)以20201年4月15日收盤價買進(以下同),0050是139.05元,0056是34.5元,如果你的預算是140元,剛好足夠買1股0050或者4股0056。

(2)如果你的預算是1萬元,可以買72股的0050或者290股的0056。

(3)如果你的預算是10萬元,可以買720股的0050或者2900股的0056。

問題2:「3萬元的大立光VS3萬元的台積電」哪個貴?

誤解:大立光比較貴。

正解:兩者總市值都是3萬元,價值約略相等。

說明如下:

(1)以20201年4月15日收盤價買進(以下同),大立光是3,050元,台積電是619元,如果你的預算是3100元,剛好足夠買1股大立光或者5股台積電。

(2)如果你的預算是約略3萬元,可以買10股的大立光或者49股的台積電。

(3)如果你的預算是越略30萬元,可以買100股的大立光或者490股的台積電。

小結

.如果你是每月定期定額投資的股民,要知道你投入的是「金額」,例如每月2萬元、1萬元、5,000元。 

.投入相同金額買進不同股價的股票,得到的股數會不同,公式是「金額除以股價」=股數,例如「1萬元除以139.05元」=約72股。

.就如同「1公斤的鐵與1公斤的棉花」其實一樣重,都是1公斤,「1萬元的0050和1萬元的0056」市值金額相等,都是1萬元。

註:以上純粹舉例,不代表推薦個股。

*本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄2021419日《燒腦題:1萬元的00501萬元的0056哪個貴?那1公斤的鐵與1公斤的棉花呢?》,轉載請附上「原本雅虎的連結」:

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2021年4月13日 星期二

美國接種疫苗人口破億 旅遊將復甦?「這8支」美股可留意

 確診數與死亡數都居世界之冠的美國,是新冠肺炎的重災區。然而,截至4月5日美國已經有超過1億人至少接種一劑新冠疫苗,等於約三分之一的國民具備部分防護力,美國民眾距離可以正常旅遊的日子似乎愈來愈近了。

那麼,哪些股票有機會受惠呢?盤點美國股市相關的產業個股如下:

1、旅遊受惠美股


遊樂園與電影

久違一年多的加州迪士尼樂園,即將於4月30日重新開放!雖然初期的客容量上限只有15%,但總比完全沒有收入的還要好呀。加州的遊樂園開放了,電影院也開放了,娛樂巨頭迪士尼除了遊樂園及周邊商品之外,電影票房收入也可望因為旅遊復甦而受惠。

航空相關

我們台灣國內環島一圈只要開車或者搭高鐵、遊覽車就可以,但領土遼闊的美國,國內環遊一圈可是需要搭飛機的。JETS是ETF,同時投資全球多家航空公司,截至三月底的前五大持股分別是:美國航空、聯合航空、西南航空、達美航空、阿拉斯加航空。  

波音公司是世界知名的飛機製造商,飛機跟汽車一樣都有年限問題,需要汰舊換新,航空公司因為疫情而暫停的新購機計畫,有機會恢復下單。

郵輪相關

嘉年華與皇家加勒比這兩間都是提供郵輪旅遊服務的公司,2020年分別跌了50幾%與40幾%,相信它們非常期待旅遊復甦帶來的營業收入。

旅遊評論網站

TripAdvisor(貓途鷹)是知名的旅遊評論網站,許多旅人要住宿或用餐都會習慣到這網站看看其他人的評價再消費,悶了一年的旅客們準備大舉出動,更新旅遊評論囉~

住宿相關

出去旅行,住宿是很重要的花費項目,希爾頓飯店是全球連鎖飯店集團,而2020年12月才掛牌上市的Airbnb是住房共享平台,兩者的商業模式不同,但同樣等著迎接旅人的到來。

小結

.新冠肺炎重災區的美國,施打疫苗已經破1億人,約當全國三分之一的人口數,隨著施打疫苗的民眾逐日增加,諸多旅遊限制可望逐步開放。

.雖然遊樂園或者其他設施還有容客數的限制,距離完全開放還很遠,但已經邁出最黑暗的「從零到1」,放眼未來,應該會愈來愈光明。

.隨著旅遊逐步解封,相關業者的盈餘有很高機率將比去年顯著提升,走出新冠疫情的低谷。至於公司股價有沒有機會跟著盈餘而走高?還是要看市場整體投資人的認同度而定。

註:過去績效不代表未來,並不保證將來一定都會如此。以上純粹舉例,不代表推薦個股。

*本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄202149日《美國接種疫苗人口破億 旅遊將復甦?「這8支」美股可留意》,轉載請附上「原本雅虎的連結」:

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