2022年7月4日 星期一

融資維持率是什麼?如何計算?

「我想用融資買進股票,有人說要注意融資維持率,這是什麼意思?它是如何計算的呢?」

定義:融資維持率是什麼?

你用融資買股票,就類似你跟銀行貸款買房子,銀行借給你部分資金,你自己支付部分的自備款。例如,你用融資買進股價100元的股票1萬股(10張),總市值100萬元(100元*10,000股=100萬元),證券公司借你融資金60萬元,你自備款40萬元,這時候你的維持率是約167%(100萬元/60萬元=167%)。

公式是:融資維持率=股票市值/融資金

你跟證券公司借的錢(融資金)是固定的,但股票市值每天都會變動,因此上述公式計算出來的融資維持率,也是每天都會變動,請見下表1:

表1、融資維持率對照表

股價表現

市值
(
萬元)

融資金
(
萬元)

維持率

原始成本

100 

 60 

167%

-10%

90 

 60 

150%

-20%

80 

 60 

133%

-22%

78 

 60 

130%

-30%

70 

 60 

117%

-40%

60 

 60 

100%

為什麼要注意維持率?

依據上表1,隨著股價跌幅愈多,你的維持率會愈低,依筆者往來證券商的規定,收盤維持率低於140%時證券商營業員會通知你,提醒維持率偏低要注意。如果次日之後繼續跌,收盤低於130%,就會進入追繳程序,因為證券公司怕你的股票如果再跌下去,市值愈來愈縮水,它們借給你的錢會拿不回來,所以會通知你追繳,你必須償還部分融資金,或者賣出融資的股票。

「整戶」維持率低於130%才追繳

你可以稍微放心一點的是,證券公司追繳的依據是看你的「整戶」維持率,也就是用你所有融資買進的股票一併計算,並非只看單一個股,例如你有甲、乙、丙三檔股票使用融資買進,甲股票維持率120%,乙股票維持率140%,丙股票維持率150%,你只有一檔的維持率低於130%,那倒是不必過度擔心,暫時沒有追繳問題。

如何提升整戶維持率?

如果你打算融資買股,購買不同產業是比較安全的,例如電子、金融、航運、塑膠、汽車,雖然整體大盤都下跌,但不同類股的跌幅有大有小,可以適度分散你的融資維持率風險。

小結

.融資維持率的公式是「股票市值/融資金」,例如你用融資買進市值100萬元的股票,融資金60萬元,自備款40萬元,這時候你的維持率是167%(100/60)。

.如果股價下跌,你的維持率會變低,當整戶維持率低於130%就進入追繳程序,你要償還部分融資金,或者賣出融資的股票。

.由於融資追繳是看整戶維持率,並非單一個股,如果你買進不同產業,可以適度分散維持率風險。

本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄2022年6月24日《融資維持率是什麼?如何計算?》,轉載請附上「原本雅虎的連結」:

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(本文完)

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2022年6月30日 星期四

《投資的奧義》新書上市,我掛名推薦

 


圖片來源:博客來網書店

一、十年前後

今天(630日)新上市一本指數化投資書籍《投資的奧義》(10周年紀念版),兩位共同作者分別是《漫步華爾街》的柏頓.墨基爾與《指數革命》的查爾斯.艾利斯。

這本書上個版本推出時我就拜讀過,當時我是一名普通的讀者。如今我具有理財作家的身分,有幸能掛名推薦,看到自己的名字印在這本好書的封面,非常開心!

二、推薦短語

以下是我的推薦短語全文:

  「曾經,我以為投資就是挑飆股與預測高低點,持續十年的成果是虧錢且落後大盤指數。採用指數化投資後的十餘年,我的資產大漲小回穩步成長。這方法無論你將來是否採用,都值得認識。」──余家榮,理財作家、「效率理財王」版主

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2022年6月27日 星期一

單日委託額度如何調高?

我使用股票APP下單時,出現「委託累計金額超出實際核可金額」,請問這是什麼意思?我應該怎麼解決呢?

單日委託額度是什麼?

首先看定義,你開立一個台股證券戶,證券商會給你一定金額的單日委託額度,例如20萬元,50萬元或者100萬元。這額度是每日歸零,你每天都可以重新使用,比如你的單日委託額度是100萬元,這代表你週一可以買進合計100萬元的股票,週二可以再買進100萬元,週三到週五,每天也都可以買進100萬元,如果你都沒賣出,一週五天下來就是總計買進500萬元的股票了。

委託額度不夠用怎麼辦?

清楚定義之後,我們再來回答文章開頭的問題,同樣假設你的單日委託額度是100萬元,如果你今天遇到超過額度無法委託,大致上可分為兩種情況:1.未成交委託占用額度,2.你真的超過委託額度。

情況一、未成交委託占用額度

範例:你的單日委託額度100萬元,你現在要委託買進70萬元,為何委託單無法送出呢?

要知道,你委託買進但「未成交」的委託單,都計算在整體額度內,例如你本來委託第一筆買進50萬元,目前雖未成交,這其實已經占用50萬元的額度。現在你想要另外買進第二筆,委託金額70萬元,但原本的委託沒取消,第二筆跟第一筆金額合計120萬元,超過證券商給你的100萬元額度,所以會被證券APP系統拒絕。那應該怎麼辦呢?你先取消未成交的買進委託,再輸入新的買進委託單,就可以了。

情況二、你真的超過委託額度

如果你並非未成交占用額度,是真的買進成交後還要再買,但超出單日委託額度,這就需要跟證券商營業員聯絡,請他幫你調高單日委託額度,主要有三種方法,請見下表1,說明如後:

表1、單日委託額度調高三方法

方法

簡介

.提供財力證明

不動產、台股庫存股票、銀行定存或活存

.長期正常交割

開戶往來多年,有長期正常交割的良好紀錄

.預收款

轉帳給證券商預收款

1、財力證明

證券商需要你提供「申請額度的三成」當作財力證明,例如你需要100萬元的額度,就要提供30萬元的財力證明;你需要200萬元的額度,就要60萬元的財力,依此類推。常用的有以下三種:

(1)你名下的不動產

如果你名下有不動產,很容易就可以把額度提高到1000萬元以上,提供你最近一期的地價稅、房屋稅單,或者所有權狀給證券商看,它們會依此查詢你的地段地號去求證。

(2)你名下的台股庫存股票

如果你在該證券商有庫存股票,這是最容易的選項,證券商自己可以查詢得到。但必須是已交割的證券現股庫存,例如你週一買進的股票,週三上午9點過後才完成交割,此時方可當成財力證明。

(3)你名下的銀行定存或活存

如果選擇用銀行定存或者活存,根據筆者往來的證券商規定需要書面資料,例如銀行開出的定存單或者存摺正本。其中活存要用最近30天的平均餘額,以申請日前1天起算,倒推連續30天的餘額平均。

2、聽說499萬元內免財力證明?前提是有正常交割的好紀錄

最寬鬆的單日委託額度是499萬元內免財力證明,但證券商基於風險考量可以自訂規則,試問:假如你是證券商,今天一位完全陌生的新開戶投資人,一口氣要單日委託499萬元,兩天後不交割的話,你怎麼辦呢?反過來說,如果是已經開戶多年,累積交易數億元都正常交割,且你熟悉他的職業背景,知道資產概況與收入無虞,你可能就願意給他在適當的金額內,免財力證明調高額度,例如200萬元,300萬元,甚至499萬元。

3、轉帳給證券商預收款

如果你是新開戶,在證券商沒庫存,也沒有歷史交割股款的紀錄,又無法立刻提供所需的財力證明書面資料,但你真的有錢且今天就要買股票,那可參考此法。你先告知證券商說願意預收款,請它們提供帳號,你再臨櫃匯款或轉帳過去,證券商確認無誤後可以在你繳的預收款額度內提高額度,例如你匯款250萬元,額度幫你開到250萬元(部分證券商的APP有線上預收款功能)。

小結

.台股的單日委託額度是你當天累積買進的金額上限,每天歸零重新計算,例如你額度100萬元,這代表你今天可以買100萬元,明天也可以買100萬元,每天都可以委託買進這個金額。

.單日委託額度應該視個人的預算與需求而定,像筆者只是每月買零股,可能5萬元額度就足夠,給我太高額度我還怕自己下錯單有風險。但如果你是每天要現股當沖的,可能額度要300萬元以上才符合你的需求。

.調高委託額度的常見方法有:提供財力證明、有長期正常交割的良好紀錄、預收款。

本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄2022年6月10日《單日委託額度如何調高?》,轉載請附上「原本雅虎的連結」:

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(本文完)

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2022年6月23日 星期四

「新光OU數位帳戶」跟團開戶禮318元,9/30截止,敬請把握!

*7/1更新:我跟新光銀行電話客服確認,開戶禮活動延長到9/30,請把握時間跟團,領318元哦~

本文分享9/30到期的好康優惠:「新光OU數位帳戶」開戶禮,請見下表1,說明如後:

表1、新光OU數位帳戶優惠對照表

 


資料來源:新光銀行官網

一、基本玩法:單純拿開戶禮318

.開戶完成、首次登入app或網銀,「次次月底」存現金218元到你戶頭。例如:6月完成者8月底前入帳,7月完成者9月底前入帳,9月完成者11月底前入帳

.你用我的推薦碼開戶,我是推薦人可拿獎金200元,分一半100元給你。

1+2=318元!

*限量22500份,若送完會公告。

.如果你開戶完成,就可以產生你的推薦碼,然後傳給你自己的親友揪團開戶喔~

*新光OU數位帳戶 余家榮揪團推薦碼:JOIN64743

*新光OU數位帳戶 余家榮揪團連結:

https://reurl.cc/vdADWL

*開戶禮活動優惠延長到9月30日截止,還請把握時間開戶,完成請email回報,格式如下:「新光OU數位帳戶跟團,姓名:余X榮,手機末三碼是XXX」核對無誤後,8月底
/11月底我的推薦獎金入帳後再分享一半給你!回報信箱:selfinsurance1911@gmail.com

二、開戶流程重點分享

開戶時可留意以下幾個重點:

.是否需要金融卡?申請非約轉功能?

如果你單純只打算拿開戶禮,拿到就轉帳給自己,建議可選擇無需金融卡,省得你還要跑郵局領卡片的掛號信或者多一張實體卡的麻煩 非約定轉帳建議打勾申請,你比較方便。

 


.確認揪團推薦代碼JOIN64743

上面的活動代碼、推薦企業、推薦單位等都可略過不填,請務必確認揪團推薦代碼是我的JOIN64743,這樣到時候我才可以分享推薦獎金100元給你。

 


.自動轉帳扣款設定:先不設定

這功能是1.9%高利活儲20萬元的條件,你要每月從你的其他銀行自動轉帳2萬元才能得到這優惠,我選擇不設定,你若有需要可以自行設定。


三、中級玩法:加辦一張「新光OU點點卡」信用卡,首月消費最高回饋22%、次月最高17%(活動到9/30止)

.適合每月網購2000元到1萬元者,你有需要的話可以申請。

.內容比較多項目,我再另外寫一篇文章介紹。

 (本文完)

免責聲明:

▲本文章是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

 

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