本文介紹，以35歲上班族為例，該如何規劃自己的資產組合報酬率？
35歲上班族，資產200萬
目前擁有的資產約200萬，可投資股市80%，就是160萬(200萬*80%=160萬)。
據此，他的資產配置，可分成三區塊，內容及配重，詳述於後，如下圖所示(圖表可點擊放大)：
1.定存，20%
生活中難免會遇到一些，需要用錢的緊急狀況。比如，生病：感冒、腸胃炎、長針眼、開刀、住院之類的；或者，汽車電瓶壞掉、家中鐵捲門壞掉等。
感冒掛號費150元，你付不出來嗎？ 門診割針眼1,000元，你付不出來嗎？
換個汽車電瓶3,000元，你付不出來嗎？
換四顆輪胎1萬元(每顆2,500元)，你付不出來嗎？
開刀住院，雙人房2,500元、單人房6,300元(以北醫附設醫院為例)，開刀住院4天，健保部分負擔+自費項目4萬元，你付不出來嗎？
如果連這種幾千元、幾萬元的錢都付不出來，那代表你連最基本的儲蓄都沒有！
你的理財知識，應該要從頭開始，重新建立。
沒有儲蓄是因為收入太少？ 別鬧了！
有的人會反駁說，沒有儲蓄是因為收入太少。
有趣的是，您有沒見過，許多10幾歲的學生打工族、20出頭歲的年輕人，年收入並不高，卻人手一支，最新的iPhone頂級手機呢？
空機價高達3萬多元，他們都付得出來，不是嗎？
或許，您也是其中之一呢！
因此，幾萬元內的花費，如果你真心想要，存一存、擠一擠，總是會有的。
當需要用到，20萬元以內，這種自己付得出來的(相對)小錢，只要將定存解約成活存，領出來使用即可。
而如果暫時沒用到，這些錢放在定存，可以有一年1.3%的利率，比放活存0.3%，還要多1%。
可別小看這1%。
10萬的1%，一年就多1,000元。40萬的1%，一年就多了4,000元！
只要在網路銀行，點幾下滑鼠，把活存改到定存，一年利息就多了4,000元。前後頂多花1~2分鐘的時間，能賺，為何不賺呢？
至於，意外殘廢或死亡，將來一輩子無法繼續現有工作、或者一家之主死亡，造成個人或家庭收入中斷損失，高達好幾百萬以上(月入4萬的上班族，月薪加年終1個月來算，年收入50萬。20年就是50萬*20=1,000萬的收入中斷)。
保險的最原始精神之一，就是損害填補：填補我們自己負擔不起、承受不起的巨大損失。
假如5年內沒有計劃消費(如：買車、買房、買沙發、家電產品等)，那就只要存兩桶金即可。
而不是天天看盤、短線進出、打探明牌的投機行為。
2.投資台股，40%
扣除定存的40萬之後，剩餘的160萬，全都拿來投資。
收入是新台幣，花費也是新台幣，所以投資的部位，適當配重規劃在台灣股市，是很合理的。
那麼，台股的配重應該多少呢？
根據作者哈藍的原理，用簡單配置法，本國股市1/2、全球股市1/2，也就是可投資金額160萬中，80萬放台股、80萬放全球股市即可。
台股投資標的選擇？
至於，投資台股的80萬，要怎麼選擇標的呢？
不會賺更多，但也不會賺更少。
同樣地，台股今年跌10%，我們也跌10%而已，不會跌更少，也不會跌更多。
3.投資全球股市，40%
可投資的160萬，剩下的另外80萬，放在全球股市。
這時，可投資在美國股市掛牌的Vanguard全球股市ETF(VT)。
雖然是把錢放在美國股市，但其實投資範圍是「包牌」投資全球股市。
這80萬放在全球股市的ETF(VT) ，預估年化總報酬7%，預估一年總增值金56,000元(80萬*7%=56,000)。
小結
這樣的配置，是參考《我用死薪水，輕鬆理財賺千萬》一書的作者安德魯‧哈藍，再加上我自己的微調。
如果一切如長期平均，則預估10年後，他的資產組合市值，可以從目前的200萬增值成376萬(如上圖表格最右下角藍色方框所示)。
(未完待續)
▲免責聲明：
作者與元大寶來投信、Vanguard、博客來網路書店均無任何利益往來。
作者與元大寶來投信、Vanguard、博客來網路書店均無任何利益往來。
▲此篇文章，是作者自行查看相關資料後整理而成，已儘可能精確完整，但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。如因此造成投資或保險等相關損失，本格不負賠償之責任。
▲上述內容僅係個人看法，不應被視為個股或基金或ETF之招攬，亦非獲利保證。任何人觀看本文之後，使用指數化投資、存股票，應自行對後續損益負責。
▲本部落格所有資料均為版權所有，轉載請務必註明來源出處。
▲上述內容僅係個人看法，不應被視為個股或基金或ETF之招攬，亦非獲利保證。任何人觀看本文之後，使用指數化投資、存股票，應自行對後續損益負責。
▲本部落格所有資料均為版權所有，轉載請務必註明來源出處。
(你可能有興趣的 相關文章)：
資產配置09：資產組合報酬率(3)-65歲退休族，
《本文對您有幫助嗎? 請幫忙1.給「讚」，2.「分享」到FB。》
(轉載請務必註明出處)
《3.想看最新文章?右邊訂閱欄位輸入E-mail，就自動寄給你哦》
