《投資小百科》如何開立證券信用戶(融資/融券)?

要到證券商開立證券信用戶，除了本人+雙證件+開戶印章，這開戶3寶之外，還有3個必要條件：

1.開戶滿三個月；

2.交易紀錄滿10筆；

3.近一年累積成交金額滿25萬以上(以銀行交割本為依據)。 

以上3個條件要同時符合，缺一不可。說明如下：

開戶滿三個月

不限定單一證券商，別間券商的資料也可以。比如說，你在甲證券商已經開戶交易，符合上述3條件。而你在乙證券商也有開戶，可是並未達條件，但想在乙證券商申請信用戶資格，可以嗎?

可以的。只要把甲證券商的銀行交割本，帶來乙證券商，包括最近一年內的資料都帶來(有可能超過1本存摺，有幾本就帶幾本，全帶就對了)。

申請額度vs累積成交金額

融資/融券最基本的額度，是50萬元，不用提示財力證明，只要近一年累積交易金額，達申請額度的50%。比如，申請50萬的額度，累積成交金額要達25萬元。

如果要申請100萬的額度，累積成交金額要達50萬元，依此類推。

財力證明

除此之外，超過50萬的額度，還要增加一個申請條件：「財力證明」，可以用不動產或者動產。

1.本人名下的不動產

比如，最近一期的土地、房屋稅單，或者土地所有權狀都可。目的是要看你的地段地號，方便查詢求證。

2.本人名下的動產

沒有房地產的人，可以用動產當財力證明，比如銀行定存、活存(最近30天以上的平均餘額)，或者已交割的證券現股庫存。

銀行定存或者活存，都要書面資料，比如銀行開出的定存單，存摺正本(包括最近30天以上的餘額資料，以存摺最後整理日為依據倒推計算)。 

活存要用最近30天的平均餘額，這點要特別留意。

比如說，你4/1帶著活存本子，來申請100萬的額度，但上面只顯示到3/1這一天的餘額50萬，而2/1~2/28這幾天的餘額都只有10萬，那你的平均餘額是低於50萬的，便不符資格。

要存摺上顯示，平均餘額50萬放滿30天，才算符合申請資格。

所以，如果不常刷本子的人，建議要開信用戶前一日或當天，再去存個100元之類的，讓本子刷到最近一天，比較方便計算確實的平均餘額。

為什麼要開信用戶?

主要功能有：1.看漲，用融資放大資金槓桿；2.看跌，用融券借券賣出；3.當日沖銷；4.承銷申購中籤的避險鎖單。 

本篇文章，主要是說明開立信用戶的流程及條件。至於什麼是融資，什麼是融券? 還有上述4種信用戶的主要功能，我們會在另外的文章再詳細說明。 (未完待續)

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