本文介紹，直銷、保險公司，算不算是老鼠會呢？
要回答這個問題，首先我們要知道，三者的定義與特質。
直銷
直銷，指的是由製造商的銷售員，直接把商品銷售給終端的消費者。
這樣的好處是，沒有中間的批發商(大盤商、中盤商、小盤商)及零售商等，可以免除中間業者的層層剝削，把省下來的通路費用，直接回饋給消費者(或者給銷售員？或兩者皆有？)。
西元1886年，雅芳公司的前身「加州香氛」公司，首創「單層次」直銷制度，是直銷制度的創始者。從銷售香水起家，擴展到現在其他的美容保養產品等，已經超過130年了。
西元1945年，安麗的前身紐崔萊公司，以「多層次」直銷制度，銷售營養補充食品，是多層次直銷的始祖。
單層次與多層次，這兩種直銷，差別在哪兒呢？
前者的銷售員收入，只有來自賣給消費者的產品利潤。而後者，收入來源除了自己銷售產品之外，還包括「下線體系」的佣金抽成。
現在多數的直銷公司，都是多層次直銷。
保險
保險的定義與特色，如果真要詳細的講，那可以出一本厚厚的教科書了。這裡簡單扼要地介紹一下，人壽保險的起源，是歐洲中世紀的教會互助組織︰基爾特(guild)。
同教區的村莊內，加入基爾特組織的成員中，有人過世的話，其他成員就捐錢，幫助家屬安葬死者。如果尚有餘額，還可以給家屬補貼一點生活費。就是「我為人人，人人為我」的互助精神。
然而，有人認為，年輕人與老年人捐一樣的錢，這樣不太合理。畢竟，年輕人多數要捐好幾十年，家人才領得到捐款。而老年人可能捐款沒幾次，就可以「享受」到了。
老鼠會
至於老鼠會，定義是︰拿「後加入者」的錢，支付給「先加入者」。
特色主要有三點︰(1)先交一筆入會費；(2)很高額的年化報酬率；(3)拉人入會可抽佣。
第一點，是必備的。後兩點，只要符合「其中之一」，就可以判定是老鼠會了。
答案
知道三者的定義與特質之後，我們便可以回答本文一開始的主題：直銷、保險公司，算不算是老鼠會呢？
我認為，答案要看的是「人」，而不是公司。
要看從事直銷與保險業的這個「人」，是否用上述老鼠會的模式在經營。
真直銷vs直銷老鼠會
比如，有的人單純只是使用某直銷公司的天然洗碗精、洗衣精等產品，沒有再去拉下線找人。對他而言，這個直銷不算是老鼠會，只是個「沒有中間商」的產品供應商。
但如果加入的目的，是為了囤積產品、累積積分、提高頭銜，還有找人加入當下線，並鼓勵下線也囤積產品、再拉下線……。這樣的狀況，這個直銷就是老鼠會。
真保險vs保險老鼠會
保險業也是一樣。如果單純是為了幫人規劃個人與家庭風險，以客戶「保險需求」為目的，規劃適當的保險商品，那就不算老鼠會。
但是，如果加入保險業，是以「抽佣金」為目的，專門優先販售「高保費、高佣金」的產品，而不是以「客戶保障額度」為出發點。
除此之外，還積極找下線加入保險業，並且也教導下線，專門優先販售高保費、高佣金的產品；並且再教他去找更多下線，去賣高保費、高佣金的產品……。
這樣的狀況，對這個保險員來說，保險就是老鼠會。
小結
綜合上述，我們可以得知，「直銷」無罪，「保險」無罪呀。
有罪的，其實是「人」。
人的貪心，決定他加入的這個行業，是正途的，還是邪惡的。
有句廣告詞說，「人的能量，決定車的力量」。
在老鼠會而言，或許可以改寫成，「人的貪心能量，決定老鼠會的詐騙力量」。
每個產業，總會有些心存歹念，只想著佣金、想著賺錢的害群之馬。但是，每個產業，也都有心存正念，正當提供商品、提供服務的從業人員。
我們不應該一竿子打翻一船人。不過，老鼠會這個產業例外。
這種金字塔式的騙局，整個行業、制度本身，就是個騙局！本身就是有罪的行業，加入的每一個人，當然也都是共犯了。
(未完待續)
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