2016年1月25日 星期一

投資2-05生命週期理財05:大華的一生-成為千萬富翁

本文介紹,上班族利用在職生涯,幫自己理財的方法。

先說明幾個試算的原則。

原則1:領到第一筆薪水起,到65歲止,每個月初固定投入一筆錢到自己的證券戶。

先幫自己開一個證券帳戶,然後,每個月初固定投入一筆錢進去,比如1萬元,或5千元,採用指數化投資買零股

本文舉例是以30歲、35歲、40歲開始投入。若能更早投入,結果會更好。

一直到滿65(國內法定退休年齡),不再有工作收入為止,都要持續投入,不可中斷。

原則2:滿65歲前,只進不出,不得動用。且每年拿到的現金股利,要滾入再投資。

有工作能力時,要靠每月的薪資收入來當生活費。滿65歲前,絕對不能動用這些股票。

而且,從投入第一筆錢開始,到65歲止,持股每年分配的現金股利(也稱股息),都要滾入再投資買股票。

為什麼?

因為,股息滾入再投資,才能創造錢滾錢的複利效果。就像銀行定存,利息滾入再定存,把本金越存越大一樣。

如果股息領出來用,那本金就不會增加,只有單利的效果。

原則365歲之後,每年從持股總市值中,提領當年的總報酬(價差+現金配息)

你滿65歲之後,達到國內法定退休年齡,已經不能靠著工作收入來換取生活費,此時才可部分提領這筆錢。

注意,不可以全部一次拿出來用哦。

所謂部分提領,是從這筆你的總資產裡面,將每年的總報酬(價差+現金配息合計)提領出來使用。

比如,持股市值是1千萬,今年總報酬6%,那就從裡面提領60萬出來用(1,000*6%=60)

等於是本金不動用,只把增值的部分領出來,如此一來,會有永遠領不完的退休金

依照上述原則,分別試算每月投入2萬元、1萬元、5千元,直到65歲的結果,我們用「大華」為主人翁舉例,如下表所示(表格可點擊放大)

(表一,詳見文末註1)

分析130歲開始每月投入1萬元,65歲之後,每月可提領7.2萬。

在年化報酬率6%的情況,30歲到65歲每月初投入1萬元,然後就放著不動,每年只要將現金股息滾入再投資,除此之外什麼都不必做。

這筆錢到你65歲時,累積持股市值可以變成1,432萬元。這時候才可以部分提領動用。

如何部分提領呢?

提領總報酬

總報酬的兩個來源,分別是價差及配息。具體作法就是,變賣股票及提領股息。

(1)把持股超過本金的部分,股票變賣成現金。

比如,持股市值變成1,500萬元,那就變賣68萬元的股票,讓本金維持1,432萬元就可以了。(1,500萬減1,432=68)

(2)此外,65歲之後,每年的現金股息不必滾入再投資,直接拿來當生活費。

比如,配息20萬元,加上前面舉例的變賣68萬元股票,總報酬就是88萬元。(20+68=88)

因此,在年化總報酬6%的情況之下,每年可提領的「總報酬」(價差+配息),大約是86萬。等於每月可提領約7.2萬。

(持股市值1,432*6%=85.9萬,85.9/12個月=7.16萬,四捨五入取概數就是7.2)

退休後每個月有7.2萬可以用,這金額比大多數人在職時領的月薪還多了。

(3)每年提領上限為86萬。

要注意的是,配息加上市值變賣的提領金額,合計不能超過持股市值的6%

以本例而言,就是86萬。比如,當年度股市大漲,市值「增值」超過100萬。不可以將100萬的股票增值全部變賣,變現的金額與配息合計,上限就是86萬,不能更多。

為什麼要訂提領上限?

因為,不可能剛好每年總報酬都是6%

總會有的年度高於6%,有的年度低於6%,甚至是負報酬的。多的錢繼續放在股票戶頭,做為表現不好年度的緩衝準備金

(4)每月提領7.2萬,用不完怎麼辦?

這是個好問題。其實,如果懂得分辨什麼是需要,什麼是想要,你每個月的必要(需要)生活費,應該遠低於7.2萬。

那麼,沒用完的當年生活費,該怎麼做呢?

你可以把它存起來,一樣當成將來股市表現不好年度的緩衝準備金。

也可以繼續滾入再買股票,讓持股市值變得更多。

或者,把它捐出去,給各種合法立案的公益組織、弱勢孩童等。

分析26%年報酬,35歲、40歲才開始每月投入1萬。

如上表一,中間藍色字體那一列,一樣是每月初投入1萬元,但延後至35歲才開始投入,65歲起,每月可提領金額為5(持股市值1,010)

如果是40歲才開始投入,65歲起,每月可提領金額為3.5(持股市值696)

以上試算可以看得出來,及早投入,累積的持股市值會比較多,每月提領金額當然也會跟著多。

分析37.5%年報酬的總市值與提領金。

前面的分析,是假設將來長期年化報酬6%的情況。這還是保守估計。

因為,事實上,台灣50(0050)成立以來,12年半的年化報酬為7.5%

那麼,如果是符合過去歷史績效的7.5%年報酬,結果會怎麼樣呢?我們來試算看看。

(1)如上表一的下半部,如果30歲起每月初投入1萬元,65歲之後,每月可提領12.8(持股市值2,043)

(2)如果35歲起每月初投入1萬元,65歲之後,每月可提領8.5(持股市值1,356)

(3)如果40歲起每月初投入1萬元,65歲之後,每月可提領5.5(持股市值883)

至於每月投入2萬元、5千元的試算結果,都在上表一,請自行參考。

小結

即使是低於過去歷史平均,年化報酬6%的情況,30歲起每個月初投入5千元。65歲之後,可以每月提領3.6(持股市值716)

以最近10幾年台灣停滯的薪資水準來看,大約是一般上班族的月薪。

這是每月只投入5千元。

如果每月投入金額增加為1萬元,65歲的每月提領金額,可以倍增為7.2(持股市值1,432)

而這些都還是年化報酬6%的情況。

用比較差的情況去評估,如果都足夠,那麼比較好的情況,就更不需擔心了。

如果是符合過去歷史,年化報酬7.5%的情況,每月提領金額可以變成12.8(30歲開始,每月1),甚至25.5(30歲開始,每月2)

未來退休時的大華,應該會很感謝,現在年輕就開始存股票的自己。

那你呢?打算留什麼給自己呢?

無論決定留什麼給自己,請務必把上述大華的一生,列入考慮的選項。將來的你,或許也會跟大華一樣,感謝年輕時的你。

1指數化投資存股票以台灣50(0050)為例,成立以來12年半取得147.5%的總報酬,年化報酬7.5%。試算年金複利投資35年之結果。

並不保證未來一定如此。(1)可能跟7.5%差不多;(2)可能比7.5%低,結果比2,043萬少;(3)也可能比7.5%高,結果就比2,043萬多。上述三種結果都有可能,僅供參考。

2上述計算之公式如下,有興趣者可閱讀,自己用Excel試算看看,大約只要5分鐘即可得知答案。沒興趣者可跳過。

以年化報酬率6%,試算年金複利每月初投資1萬元,35年之結果,是14,318,339元。(35*12個月=420個月。取概數約1,432)

Excel計算之公式:=FV(6%/12,420,-10000,0,1)

35歲、40歲才開始存,相當於年金複利30年、25(65歲減35=30)Excel計算公式,將上述「420」改成「360」或者「300」即可。(30*12個月=360個月)

至於每月投入2萬元、5千元之計算公式,將上述「-10000」改成「-20000」或者「-5000」即可。

(更詳細的計算說明,可參考文章:如何用Excel計算年金複利)

3以年化報酬率7.5%,試算年金複利每月初投資1萬元,35年之結果,是20,434,543元。(2,043)

Excel計算之公式:=FV(7.5%/12,420,-10000,0,1)

(未完待續)

免責聲明:
本文只是提供各位『多一種理財的選項』,完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。

選項多了一個,要選哪種理財方法?由你自己決定。

作者與元大投信、綠角財經筆記,均無任何利益往來。

此篇文章,是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

此篇文章不應被視為股票、基金、ETF或保險之招攬。任何人觀看本文之後,如因此造成投資或保險等相關損失,本格不負賠償之責任。

▲本部落格所有資料均為版權所有,歡迎轉載分享,但請務必註明來源出處『效率理財王』,並附上本文網址。

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2016年1月20日 星期三

投資2-04 生命週期理財04:小華的一生(2)存創業資金

本文介紹,幫孩子存創業資金的方法。

幫孩子存養老金,不如存創業金?

上一篇文章我們介紹,可以幫孩子存錢,讓他65歲退休之後,無憂無慮的生活。

但是,或許有人會說,留錢給孩子,到他老了才能動用,對孩子幫助有限。不如在他有創業能力時,助他一臂之力,提供他創業資金,對孩子或許更好。

這說得有道理。畢竟,有些人的個性,不適合一輩子當上班族;有些人的能力,也不該一輩子只有當上班族。

比如,對蛋糕、甜點很有興趣,可以先到烘焙坊,以及飯店的甜點部門上班。

工作了幾年,學得相關的專業技能之後,可以「選擇」不繼續當上班族,而是自行創業,開一間自己的蛋糕店。

比如,很喜歡機車,也喜歡自己動手維修。可以先到機車行,當個藍領上班族,學習相關的專業技術。

等熟悉一切的技術與流程之後,可以「選擇」不繼續當上班族,而是自行創業,開一間自己的機車行。

比如,喜歡吃東西的人,可以開麵店,提供乾麵、陽春麵等商品。或者,喜歡喝咖啡、飲料的人,可以開咖啡廳、手搖飲料店。喜歡漂亮衣服的人,可以開服飾店。

高所得職業,也可選擇受僱或創業

除此之外,常稱的高所得三師:醫師、律師、會計師,也是如此。

他們可以選擇在醫院上班,在律師事務所、會計師事務所上班。當然,也可以選擇自行創業。

當醫生開診所,要資本。開律師事務所、會計師事務所,也要資本。

所有的自行創業,都需要資本,只是金額大小不同。

要提醒一點,作者絕不是鼓吹所有人都不要工作,跑去創業。我的意思是說,當你(1)具備足夠的知識與專業技能;(2)能夠承擔創業失敗,資本額全都賠光的風險;(3)還有另一筆錢支應全家未來5年以上的基本生活費。

在上述三者都具備的前提之下,你才可以「選擇」自行創業。或者選擇不創業。

金錢與知識,是讓你有更多選擇的機會。

無論上班或者自行創業,做自己喜歡、有興趣的工作,通常比較不會累。

然而,當具備足夠的技能與熱情,想要選擇走創業這條路時,卻卡在資金不足,無法實現自己創業的想法,那是很可惜的一件事。

為人父母的,如果能在孩子想創業時,贊助他們部分(或全部)的創業資金,是很棒的一件事。

以下用「小華」為主人翁,舉例說明,如何幫0歲孩子存創業資金。

先說明幾個試算的原則。

原則1:孩子020歲止,每個月初固定投入一筆錢到他的證券戶。

先幫孩子開個屬於他的證券帳戶,然後,每個月初固定投入一筆錢進去,比如1萬元,或2千元,採用指數化投資買零股

孩子滿20(民法成年)之後,就不再投入。

原則220歲到創業之前,孩子要靠自己工作賺錢,不得動用這筆錢。

20歲出頭,完成大學的基本學業之後,你的孩子好手好腳、有工作能力,要靠自己工作賺錢,養活自己。

直到他要正式創業,提出企劃書之後,才能動用這筆錢。(企劃書詳見文末「註1)

原則30歲到創業之前,每年拿到的現金股利,要滾入再投資。

持股每年分配的現金股利(也稱股息),都要滾入再投資買股票。

因為,股息滾入再投資,才能創造錢滾錢的複利效果。就像銀行定存,利息滾入再定存,把本金越存越大一樣。

如果股息領出來用,那就只有單利,沒有複利了。

基於上述原則,創業資金的試算,如下表所示(表格可點擊放大)

(表一,詳見文末「註2)

分析1:每月投入1萬元,35歲時,有持股市值1,113萬。

在年化報酬率6%的情況,020歲每月初幫孩子投入1萬元,然後就放著不動,每年只要將現金股息滾入再投資,除此之外什麼都不必做。這段期間,就是年金複利投資20年。

20年之後不再投入資金,將這整筆錢繼續以6%複利滾存,15年後,你的孩子35歲時(20+15=35),累積持股市值可以變成1,113萬元。這是單筆複利投資15年之結果。

這時候要創業的話,才可以動用股票帳戶的錢,成為創業資金。

根據上述,如果要提早到25歲、30歲創業,則持股市值分別會是620萬、832萬。

因為投資的時間比較短,複利累積的效果自然就比較少。

分析26%年報酬,每月投入5千、2千。

如上表一,如果每月初投入本金為5千元,25歲、30歲、35歲時,持股市值分別會是310萬、416萬、556萬。

如果每月初投入本金為2千元,25歲、30歲、35歲時,持股市值分別會是124萬、166萬、222萬。

這些都可以成為創業資金來源。

分析37.5%年報酬的創業資金

前面的分析,是假設將來長期年化報酬6%的情況。這還是保守估計。

因為,事實上,台灣50(0050)成立以來,12年半的年化報酬為7.5%

那麼,如果是符合過去歷史績效的7.5%年報酬,結果會怎麼樣呢?我們來試算看看。

(1)如上表一的下半部,如果每月初投入本金為1萬元,25歲、30歲、35歲時,持股市值分別會是800萬、1,148萬、1,648萬。

(2)如果每月初投入本金為5千元,25歲、30歲、35歲時,持股市值分別會是400萬、574萬、824萬。

(3)如果每月初投入本金為2千元,25歲、30歲、35歲時,持股市值分別會是160萬、230萬、330萬。

小結

每個月初幫你的孩子投入僅僅2千元,持續到他20歲為止。即使是低於過去歷史平均,6%的年化報酬情況,累積了100200萬的持股市值,對2535歲想創業的年輕人,都是很大的幫助。

如果每月投入資金更多,創業資金可以放大成300500(每月投入5千元);甚至600萬到1,100(每月投入1萬元)。這樣的資金規模,要加盟7-11或全家便利商店,應該也都沒問題了。

用比較差的情況去評估,如果都足夠,那麼比較好的情況,就更不需擔心了。

如果是符合過去歷史,年化報酬7.5%的情況,創業資金還可以增加成800萬、1,600萬。

小華的父母,存這些創業資金給他,相信會雙方皆大歡喜。

1:用完整的企劃書,換取創業資金

孩子想創業,要請他提出完整的企劃書,再評估是否支援他創業資金。

營運前,評估得越詳細、越實際,才能做好足夠的準備。比如開咖啡廳,一次性的花費,及每月持續性的花費,分別要多少錢呢?

(1)一次性的,比如:裝潢、管線、廣告看板,還有桌椅、杯盤餐具、咖啡機、磨豆機、流理台等生財設備。

(2)每月持續的花費,比如:店面租金、員工人數及薪資、水、電、瓦斯、咖啡豆的進貨價格及供應商?

(3)營運之後,預估幾年回本?萬一不符預期,有何因應措施?

譬如,假設評估後,一次性的花費要200萬,每個月持續花費要8萬。如果每個月營業額只有3萬元,你等於每個月虧5(3萬減8=-5)。一年下來就虧損60(5*12個月=60)

你有多少個60萬可以虧呢?

所以,企劃書,也要包括退場機制。萬一生意不好,每個月虧錢,你這間店舖能撐多久呢?虧損幾年可接受?超過的話,便退場停損,把店收掉。

這個在營運之後,一定要嚴格遵守執行。務必定期檢視,可依實際情況彈性調整,適度縮短或延長。但千萬不可抵押全部身家去創業,還死硬不認賠。

留得青山在,不怕沒柴燒。這個創業失敗了,還可以從事其他的行業,不要鑽牛角尖、太過執著。

簡言之,企劃書及認賠虧損打算,越嚴謹越好。身為父母,沒看過完整詳細的企劃書,不能隨隨便便就拿出幾百萬給孩子創業。那跟把錢丟到水裡沒兩樣。

2指數化投資存股票以台灣50(0050)為例,成立以來12年半取得147.5%的總報酬,年化報酬7.5%。試算年金複利投資20年,然後單筆複利投資5年、10年、15年之結果。

並不保證未來一定如此。(1)可能跟7.5%差不多;(2)可能比7.5%低,結果比1,648萬少;(3)也可能比7.5%高,結果就比1,648萬多。上述三種結果都有可能,僅供參考。

3上述計算之公式如下,有興趣者可閱讀,自己用Excel試算看看,大約只要5分鐘即可得知答案。沒興趣者可跳過。

以年化報酬率6%,試算年金複利每月初投資1萬元之結果,是4,643,511元。(464)

Excel計算之公式:=FV(6%/12,240,-10000,0,1)

再以年化報酬率6%,試算單筆複利投資15年之結果,是11,128,444元。(取概數約1,113)

Excel計算單筆15年之公式:=4643511*(1+6%)^15

25歲、30(單筆複利5年、10)之公式,是把最後面的「15」改為「5」、「10」,如下所示:

Excel計算單筆5年之公式:=5571915*(1+6%)^5

Excel計算單筆10年之公式:=5571915*(1+6%)^10

每月投入5千元、2千元之計算公式,將上面第一個公式中的「-10000」改成「-5000」或者「-2000」即可。

(參考文章:如何用Excel計算年金複利單筆複利)

4以年化報酬率7.5%,試算年金複利每月初投資1萬元之結果,是5,571,915元。(557)

Excel計算之公式:=FV(7.5%/12,240,-10000,0,1)

再以年化報酬率7.5%,試算單筆複利投資15年之結果,是16,486,613元。(取概數約1,648)

Excel計算單筆15年之公式:=5571915*(1+7.5%)^15

(未完待續)

免責聲明:
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選項多了一個,要選哪種理財方法?由你自己決定。

作者與各保險公司、綠角財經筆記、統一超商、全家超商等,均無任何利益往來。

此篇文章,是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

此篇文章不應被視為股票、基金、ETF或保險之招攬。任何人觀看本文之後,如因此造成投資或保險等相關損失,本格不負賠償之責任。

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2016年1月18日 星期一

投資2-03 生命週期理財03:小華的一生(1)花不完的養老金

本文介紹,父母幫孩子理財,足夠他一輩子(合理)花用不完的方法。

為人父母的,總會想要為孩子做點什麼,留個什麼給他們。然而,父母要留財產給孩子,使用哪些工具比較適合呢?

大多數台灣民眾,可能會選擇留房子、土地,或者是現金、儲蓄險等。

本文將介紹,另一種留錢財給孩子的方法,給讀者參考。這是可以到孩子65歲退休(不是父母退休)都能安心的:指數化投資

以下用「小華」為主人翁,舉例說明,如何幫0歲孩子理財。先說明幾個試算的原則。

原則1:孩子020歲止,每個月初固定投入一筆錢到他的證券戶。

先幫孩子開個屬於他的證券帳戶,然後,每個月初固定投入一筆錢進去,比如1萬元,或2千元,採用指數化投資買零股

孩子滿20(民法成年)之後,就不再投入。 

原則220歲到65歲,孩子要靠自己工作賺錢,不得動用這筆錢。

20歲出頭,完成大學的基本學業之後,你的孩子好手好腳、有工作能力,要靠自己工作賺錢,養活自己。

滿65(國內法定退休年齡)前,絕對不能動用你留給他的這些股票。

原則30歲到65歲,每年拿到的現金股利,要滾入再投資。

065歲,持股每年分配的現金股利(也稱股息),都要滾入再投資買股票。

為什麼?

因為,股息滾入再投資,才能創造錢滾錢的複利效果。就像銀行定存,利息滾入再定存,把本金越存越大一樣。

如果股息領出來用,那就只有單利,沒有複利了。

原則465歲之後,每年從持股總市值中,提領當年的總報酬(價差+現金配息)

你的孩子滿65歲之後,達到國內法定退休年齡,已經不能靠著工作收入來換取生活費,此時才可部分提領這筆錢。

注意,不可以全部一次拿出來用哦。 

所謂部分提領,是從這筆你留給他的總資產裡面,將每年的總報酬(價差+現金配息合計)提領出來使用。

比如,持股市值是1千萬,今年總報酬6%,那就從裡面提領60萬出來用(1,000*6%=60)

等於是本金不動用,只把增值的部分領出來,如此一來,會有永遠領不完的退休金

依照上述原則,分別試算每月投入1萬元、5千元、2千元,65歲之後的結果,如下表所示(表格可點擊放大)

(表一,詳見文末註1)

分析1:每月投入1萬元,65歲之後,每月可提領32萬。

在年化報酬率6%的情況,020歲每月初幫孩子投入1萬元,然後就放著不動,每年只要將現金股息滾入再投資,除此之外什麼都不必做。

這筆錢到你的孩子65歲時,累積持股市值可以變成6,390萬元。這時候才可以部分提領動用。

如何部分提領呢?

提領總報酬

總報酬的兩個來源,分別是價差及配息。具體作法就是,變賣股票及提領股息。

(1)把持股超過本金的部分,股票變賣成現金。

比如,持股市值變成6,600萬元,那就變賣210萬元的股票,讓本金維持6,390萬元就可以了。(6,600萬減6,390=210)

(2)此外,65歲之後,每年的現金股息不必滾入再投資,直接拿來當生活費。

比如,配息150萬元,加上前面舉例的變賣210萬元股票,總報酬就是360萬元。(150+210=360)

因此,在年化總報酬6%的情況之下,每年約可提領383萬。等於每月可提領約32萬。(持股市值6,390*6%=383.4萬。383.4/12個月=31.95)

(3)每年提領上限為383萬。

要注意的是,配息加上市值變賣的提領金額,合計不能超過持股市值的6%

以本例而言,就是383萬。比如,當年度股市大漲,市值增值超過500萬。不可以將500萬的股票增值全部變賣,變現的金額與配息合計,上限就是383萬,不能更多。

為什麼要訂提領上限?

因為,不可能剛好每年總報酬都是6%

總會有的年度高於6%,有的年度低於6%,甚至是負報酬的。多的錢繼續放在股票戶頭,做為表現不好年度的緩衝準備金

(4)每月提領32萬,用不完怎麼辦?

這是個好問題。其實,如果懂得分辨什麼是需要,什麼是想要,你跟你的孩子,每月的必要(需要)生活費,應該都遠低於32萬。

那麼,沒用完的每月生活費,該怎麼做呢?

你的孩子可以把它存起來,一樣當成將來股市表現不好年度的緩衝準備金。

也可以繼續滾入再買股票,讓持股市值變得更多。

或者,把它捐出去,給各種合法立案的公益組織、弱勢孩童等。

分析26%年報酬,每月投入5千、2千。

如上表一,如果每月初投入本金為5千元,65歲之後,每月可提領16(持股市值3,195)

如果每月初投入本金為2千元,65歲之後,每月可提領6.4(持股市值1,278)

分析37.5%年報酬的總市值與提領金。

前面的分析,是假設將來長期年化報酬6%的情況。這還是保守估計。

因為,事實上,台灣50(0050)成立以來,12年半的年化報酬為7.5%

那麼,如果是符合過去歷史績效的7.5%年報酬,結果會怎麼樣呢?我們來試算看看。

(1)如上表一的下半部,如果每月初投入本金為1萬元,65歲之後,每月可提領72(持股市值14,430)

(2)如果每月初投入本金為5千元,65歲之後,每月可提領36(持股市值7,217)

(3)如果每月初投入本金為2千元,65歲之後,每月可提領14.4(持股市值2,886)

小結

即使是低於過去歷史平均,6%的年化報酬情況,每個月初幫你的孩子投入僅僅2千元,持續到他20歲為止。

等他65歲之後,可以每月提領6.4(持股市值1,278)。以最近10幾年台灣停滯的薪資水準來看,是超越一般上班族的年收入。

這是每月只投入2千元。

如果每月投入金額增加,65歲的每月提領金額,可以變成16(月投5)32(月投1)

而這些都是年化報酬6%的情況。

用比較差的情況去評估,如果都足夠,那麼比較好的情況,就更不需擔心了。

如果是符合過去歷史,年化報酬7.5%的情況,每月提領金額,可以變成14(月投2),甚至72(月投1)

小華的父母,留這些給他,父母會很安心,孩子也會很開心。

那你呢?打算留什麼給孩子?

無論決定留什麼給他們,請務必把上述小華的一生,列入考慮的選項。將來你的孩子,或許會跟小華一樣開心與感恩。

1指數化投資存股票以台灣50(0050)為例,成立以來12年半取得147.5%的總報酬,年化報酬7.5%。試算年金複利投資20年,然後單筆複利投資45年之結果。以上計算,未計入交易成本與賦稅。

並不保證未來一定如此。(1)可能跟7.5%差不多;(2)可能比7.5%低,結果比14,434萬少;(3)也可能比7.5%高,結果就比14,434萬多。上述三種結果都有可能,僅供參考。

2上述計算之公式如下,有興趣者可閱讀,自己用Excel試算看看,大約只要5分鐘即可得知答案。沒興趣者可跳過。

以年化報酬率6%,試算年金複利每月初投資1萬元之結果,是4,643,511元。(464)

Excel計算之公式:=FV(6%/12,240,-10000,0,1)

再以年化報酬率6%,試算單筆複利投資45年之結果,是63,916,122元。(取概數約6,390)

Excel計算之公式:=4643511*(1+6%)^45

每月投入5千元、2千元之計算公式,將上述「-10000」改成「-5000」或者「-2000」即可。

(參考文章:如何用Excel計算年金複利單筆複利)

3以年化報酬率7.5%,試算年金複利每月初投資1萬元之結果,是5,571,915元。(557)

Excel計算之公式:=FV(7.5%/12,240,-10000,0,1)

再以年化報酬率7.5%,試算單筆複利投資45年之結果,是144,339,570元。(取概數約14,430)

Excel計算之公式:=5571915*(1+7.5%)^45

(未完待續)

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選項多了一個,要選哪種理財方法?由你自己決定。

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