馬多夫（Bernard Lawrence "Bernie" Madoff），美國人。曾創辦了一間證券公司，並曾擔任美國那斯達克證券交易所董事會主席。
(那斯達克：創立於1971年，是現在全球交易量第一大的證券交易所)
馬多夫後來創立了自己的對沖基金：馬多夫對沖避險基金。
但是，馬多夫收了錢，並沒有實際從事避險基金，而是從事於龐氏騙局。也就是把「第二批」加入的投資人的錢，拿給「第一批」加入的投資人，當成報酬。
然後再吸引「第三批」投資人加入，拿給「第二批」的投資人，當成報酬。如此不斷地吸引新資金，以滿足舊投資人。
馬多夫的騙局，至少創下了三大驚奇紀錄。
驚奇一：史上最久。馬多夫的基金騙局，在美國證券交易委員會等機構的監管之下，長期運作二十年而未被察覺。創下已知的龐氏騙局(老鼠會)運作最久的紀錄。
驚奇二：金額最大。這幾十年間，投資人累積損失了650億美元。創下已知的龐氏騙局(老鼠會)最高詐騙金額紀錄。
驚奇三：受害者最「專業、豪華」。馬多夫基金騙局的受害者，包括眾多大型金融業者、投資專家及名人富豪。列舉幾個受害者名單如下。
全球知名金融業者：西班牙國家銀行，匯豐銀行，蘇格蘭皇家銀行，法國巴黎銀行。
野村銀行，加拿大皇家銀行，法國興業銀行，瑞士銀行……等。
全球知名大型機構：荷蘭皇家殼牌公司，韓國教師退休金，利物浦市議會……等。
影視圈名人：史蒂芬•史匹柏(好萊塢導演)，傑佛瑞•凱森柏格(夢工廠執行長)，賴瑞•金(電視名嘴)，凱文•貝肯(好萊塢演員)。
財團老闆、富豪：弗瑞德•威爾彭(美國職棒大聯盟MLB紐約大都會隊老闆)，諾曼•布拉曼(美式足球聯盟NFL費城老鷹隊前老闆)，傑洛姆•費雪(全球連鎖鞋商Nine West創辦人)。
學者、專家：亨利•考夫曼(所羅門兄弟前首席經濟學家)，埃利‧維瑟爾(諾貝爾獎得主)，羅倫斯•威爾維爾(麻州法學院院長)……等數千人。
馬多夫騙局的特色
特色一：華爾街股市名人，知名度高。
身為華爾街的證券商老闆，還有全球最大證券交易所-那斯達克-前主席的身分，這樣的高知名度，讓馬多夫推廣以自己為名的避險基金，相對容易。
特色二：熱心參與慈善活動，形象良好。
馬多夫積極地參與各種慈善活動，且在人前總是維持著低調、溫和的模樣。如此熱心助人，又溫和善良的良好形象，也有助於他推廣自己的避險基金事業。
特色三：總是能提供穩定報酬。
馬多夫的基金幾乎不提供報表，也完全沒有一般該有的基金介紹、投資策略、公開說明書和績效表等。
不管市場漲或跌，他總是能回饋投資人8％~12％的獲利。報酬穩定就好，投資人根本不在意報表。
特色四：製造特權階級的假象。
一般的基金，要用各種促銷與廣告手法，以招募投資人投入資金。但是，馬多夫的基金沒有任何廣告。投資人唯一能得知的訊息是，只有少數特權人士能夠獲准投資。
因此，知道某人被獲准加入了，大家都會羨慕的說：「哇！你拿到馬多夫基金的投資資格了！
」
甚至許多投資人根本不敢贖回基金，即使獲利也不贖回。因為他們擔心一旦贖回，就再也沒有資格投資了。
特色五：利用熟人網絡吸金。
吸引到第一批投資人後，這些嚐到甜頭的投資者，會鼓勵親朋好友們加入。
加入這個，只有少數「特權人士」能夠參與的「穩定報酬」投資工具。即使它們從來沒提供什麼公開說明書。
大型金融機構往來的對象，往往也是大型金融機構。富豪名人往來的朋友，通常也多是富豪名人。
透過熟人網絡，馬多夫基金已經超越美國國界，讓全世界的有錢人及金融機構，都如飛蛾撲火般蜂擁而來。
「即使是菁英，也傾向崇拜賺大錢的人，並認定他們是內行人。這就是那麼多人信任馬多夫的原因。」-克魯曼（諾貝爾經濟學獎得主）
騙局的崩塌
這個騙局長達二十年，最後會被揭穿，是因為2008年9月雷曼兄弟破產，引發金融海嘯，所有基金都面臨投資人恐慌性的贖回。馬多夫的基金也不例外。
老鼠會要能持續運作的條件，是「吸收的資金」大於「支付的資金」。
馬多夫基金在多位客戶幾億美元、幾億美元的大量贖回之後，逐漸付不出來每月的報酬。雖然馬多夫還在努力(是的，騙子也會努力)吸收新的資金，但是杯水車薪，流出的錢遠超過流入的錢。最後，他撐不下去了。
在2008年12月的某一天，他先領出一千萬美元，分配給太太、弟弟、兩個兒子，還有太太的姊姊。然後，招集了兩個兒子，告知這二十年來的騙局，說這些「安家費」能讓家人不用擔心下半輩子的生活費。等分配完成後，他就會去自首，後續會由公司的律師處理。
驚訝不已的兒子們找來律師商量。律師表示，如果他們依照馬多夫的指示去分配資金，就是持續犯罪，原本一直不知情的兩人，會成為共犯。因此，他的兒子決定舉發馬多夫，才讓這件事情曝光。
雖然有些媒體說，這件騙局的曝光是因為馬多夫的兒子主動告發。但其實，無論他的兒子是否告發，都不影響後續發展。馬多夫的騙局將在幾天內，因為入不敷出而崩塌。
2008年12月12日，馬多夫被逮捕，並坦承11項罪名，認罪收押。
2009年6月29日，聯邦法官判處馬多夫150年監禁。
長久以來，美國證管會絲毫沒察覺到這家公司的異常，堪稱華爾街史上最大醜聞。
相關影視作品：HBO自製電視電影《The Wizard of Lies》(台灣電影譯名《龐氏騙局》)
以上圖片來源：IMDB
小結
由上述資料判斷，馬多夫避險基金的騙局，至少符合兩項龐氏騙局(老鼠會)的要件：先交一大筆入會費，一定期間的高額報酬(每年穩定8~12%)。
至於找人加入，是否能抽佣金？我們不得而知。但是，這個騙局是拿「後加入者的錢」，付給「先加入者」，這是肯定的。
因此，這個長達二十年的騙局，可以列入老鼠會的經典案例。
引述《謊言教父馬多夫》書中，作者的一段話：「無論你是何年何月正在看這本書，你在看書的當下，世界的某個角落，一定有一個『馬多夫』正在進行這樣的騙局。」
(未完待續)
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