2020年1月22日 星期三

年終獎金怎麼花?「這3種」最實用


你領到年終獎金了嗎?手上多了一筆錢,應該怎麼使用呢?我的建議如下:

1.「還債」。如果有房貸、車貸、信貸、卡債等,可考慮償還一部分,減輕將來每月繳貸款本息的負擔。

2.「存錢」。假如個人存款不足10萬的,先補足這個「緊急預備金」。還有剩下?再來花費。

3.列出「想要清單」,逐一完成:出國旅行,買名牌包,買新手機,都可以。已拿一部分還債、存錢,剩下一部分犒賞辛苦一年的自己,是沒問題的,「因為你值得」。

如果旅行是7~8月暑假才要動用,這筆錢可以先放在「銀行定存」6個月就好,千萬不要拿去投資股票或基金。畢竟,你怎麼知道半年後要出國時,股票不會正巧下跌,讓你的旅費縮水呢?

年終獎金,不建議投資的理由?

「每月」從薪水提撥一小塊參與指數化投資,比較能持續。有些人的年終獎金,每年都不一樣,如果一年只依靠這個投資一次,我覺得不太穩妥。

況且,假如年終高達好幾十萬的,拿去投資容易陷入「選擇進出場點」的無解陷阱。因此,年終獎金還是用來「還債、存錢、買想要的東西」就好。

#年終獎金
#短期資金放定存
#隨時解約都保本才是真定存
#不單筆投資避免擇時進出
#連巴菲特都說自己無法預測正確

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*我參加曾國城節目《全民星攻略》第162集:https://youtu.be/8pYeMIZTgU8
(片長57分鐘)

* 第三次上電視《宜起上課去》邱沁宜專訪:我一個月只花「5分鐘」投資?
https://youtu.be/fb5jUtefkc0
(片長930秒)

2020年1月9日 星期四

和潤中籤沒賣,一個月少賺16%?


2019年11月底掀起國內股民承銷申購熱潮的和潤企業(股票代碼6592)2019年12月9日開始掛牌交易。當天開盤後的股價走勢其實讓所有中籤的幸運兒傻眼:開盤價僅82元,盤中最高價也只有100元,遠遠不及前一個交易日興櫃收盤價約153元!通常我都建議:抽到的股票當天1點半收盤前賣掉,參加承銷申購本來就是因為市價與承銷價之間有價差可以賺,而價差要進口袋才是真的。再者,幾萬元卡在那邊,如果將來還有其他申購機會,你生得出這麼多錢去申購嗎?

假如你夠幸運抽中,但是當天沒賣的話,持續抱到1月9日已經滿月了。用掛牌日12月9日的收盤價計算買進,持有到1月9日收盤為止會獲得-13.16%的報酬率。假如掛牌日當天收盤賣掉,整筆錢換去用收盤價買進台灣50(股票代碼0050),同期間的報酬率是+.52%。兩者相差16.68%!如下圖所示(圖表可點擊放大)

「沒關係,反正我成本是申購價53元,現在還是賺」、「我不缺錢,抱著等它漲」、「我不甘心只賺這麼少」一直想著等它再上漲,結果少賺16%。因為糾結在單一個股,「錯過了市場報酬」,這就是你這筆錢死撐著不賣的「機會成本」!

我參加申購抽籤的目的是賺取短期價差,不賭單一個股的未來行情。如果真的要長期投資?「不猜測」哪些股票比較厲害,不追逐什麼未來趨勢等噱頭,單純「買進、持有整體市場」的股票,就能取得難以被打敗的報酬。指數化投資,就是這麼的樸實無華,且枯燥。

#抽到股票當天務必賣出
#別跟中籤股票愛情長跑
#你要當個抽股渣男
#覺得自己沒虧但其實錯過十幾趴市場報酬

免責聲明:作者與元大投信無任何利益往來。此篇文章是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但不保證資料之正確性,如有疏誤歡迎來信留言指正。如因此造成投資或保險等相關損失,本格不負賠償之責任。

上述內容僅係個人看法,不應被視為基金或ETF之招攬,任何人觀看本文之後,使用指數化投資、存股票,應自行對後續損益負責。

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(片長930秒)

2020年1月2日 星期四

00850臺灣ESG永續掛牌「滿4個月」績效,竟然落後「這檔ETF」?


臺灣ESG永續ETF(股票代碼00850)自20198/23開始掛牌交易,假如用這天的收盤價買進,持有到12/23收盤為止會獲得+17.18%的報酬率。假如同一天收盤買進台灣50(股票代碼0050),同期間的報酬率是+19.94%。兩者相差2.76%!如下圖所示(圖表可點擊放大)

打著「2.0台灣50」、「低價版台灣50」等噱頭,結果少賺2.76%,成了低報酬版台灣50。「自以為太高」不屑買進的市場指數,反而「不如預期」愈漲愈高!

這再度證明巴菲特多次說的:市場難以被打敗。真正的指數化投資,是「不猜測」哪些股票比較厲害,不追逐什麼未來趨勢等噱頭,單純「買進、持有整體市場」的股票,就取得難以被打敗的成果。指數化投資,就是這麼的樸實無華,且枯燥。

#追逐特定策略
#韭菜們被收割還不自知
#指數化投資
#打敗各門各派熱門主題

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(片長930秒)

2019年12月26日 星期四

《主力的思維》讀後感:短線交易者務必熟讀


作者:cis
譯者:賴惠鈴
出版社:樂金文化
圖片來源:博客來網路書店

我是一名指數化投資人,不選股、不擇時進出。會看這本主動選股、當沖買進賣出的書,純粹是文宣「發一條推特就能撼動日經指數」引起我的好奇心。看過之後,覺得其中有不少值得短線交易者參考。因為我有推廣90%100%資金存指數、剩餘10%0%資金玩股票,今天就分享跟那10%玩股票有關的內容,摘要分享如下。

謙遜:日本金融大改革與網路發達的第一代受益者

cis是作者在網路上的暱稱,他擅用網路收集資訊,還在網路論壇的留言板跟網友互動,相約見面聚會學習,一步一步建立自己的交易模式與習慣,透過電腦下單,交易股票、期貨,累積230億日圓的巨大財富,後來成為日本網路上「喊水會結凍」的神之散戶。按照常理,身價百億的人通常會有不可一世、驕傲自大的態度吧?但是cis沒有。他在書中的前言說,自己是因為日本金融大改革(1999年廢除期貨交易稅)與網路發達,才能獲得現在的成就,而不是自吹自擂說自己有多厲害、多神準,如此謙遜的態度讓我非常敬佩。

「跟過去比較」是錯誤的想法

「大部分的人都想『低買高賣』,所以不想買在高點。但高低都是比較來的,而且你是和『過去』比較。適當的價格基本上不存在。只要賣出價比買進價高就能獲利,所以最好不要跟過去比較。」

對照我們台灣股市,很多股民覺得「台灣50跟台積電現在太高」,這讓我想到太陽能的益通過去股價1,000元,現在只剩1元,好便宜呀!按照「現在太高」的股民邏輯,他們是否應該現在去逢低買進益通呢?(純粹舉例,並非個股推介)

不要預測

作者多次提醒:不要去預測、不要預設立場。「人很容易落入『現在雖然正在上漲,但遲早會反轉』的陷阱,自以為『沒有永遠上漲的股票,所以遲早會下跌』。可以確定的是,只有目前正在上漲的事實,誰也不知道會漲到哪裡。請不要預設立場。」

「愈是等回檔,股價愈是一路不回頭。沒有人知道什麼時候會反轉,預測反轉的時機或價格,只是一廂情願的揣測。行情的事,只有行情才知道。」「沒有人知道股票會上漲還是下跌。要是能知道,日本要搞定國家預算還不簡單?」

「這樣子」可以每年免費吃10次松屋?

再來講股東會紀念品,因為我已經多年不買單一個股,所以這類問題很久沒有關注,但本書談到日本股市的「股東優待券」倒是引起我的興趣。「我的目的就是交易本身,對配股配息或是股東權益一點興趣也沒有。唯一的例外是,我持有吉野家和松屋食品的股票,因為可以每年免費吃十次松屋。省去在售票機前排隊的時間,直接進店裡坐下、遞出『股東優待券』,就能吃到大碗牛肉飯套餐。」

正巧好友12月初去日本關東、東北自由行,主題是「戰國武將的神社之旅」,包括伊達政宗、上杉謙信、武田信玄、真田幸村等,非常精彩!由於每天一大早就出門,各大車站附近都有的「松屋」就成了旅人快速填飽肚子的好朋友。我去日本如果錯過正餐時段,也很喜歡吃24小時營業的松屋、吉野家。看了這本書之後,每年都去日本自由行的旅人或許可考慮持有松屋或吉野家股票,使用股東優待券不用排隊,感覺很方便,而且自用送禮兩相宜哦。

百億主力的股票思維

有錢人想的跟我們不一樣!作者說在逆勢操作與順勢操作這兩大類型中,他是選擇順勢操作的。身為資產230億日圓的主力,在股票交易的思維模式跟許多散戶股民顯著不同,例如:「持續上漲的股票就會再漲,持續下跌的股票就會再跌。」「千萬不能在回檔時買進。」「攤平是最差勁的技巧,有時候可能會一路攤到破產。」「只顧著停利會錯失大波段。」「計算幾賺幾賠沒有意義,重點不是勝率,而是加總的損益。」「不願認賠的心情,會輸得一敗塗地。重要的不是沒有損失,而是不要有巨大損失。」

《主力的思維》全書的字裡行間都用第一人稱的自述,分享自己失敗與成功的諸多交易經驗,就像是一個朋友跟你聊天,讀來很淺顯易懂,非常輕鬆。書中還介紹了其他的短線交易心得,有興趣的讀者歡迎自行閱讀,享受更多的樂趣。

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2019年12月23日 星期一

00861全球未來通訊ETF掛牌「滿月」績效,竟然落後整體市場「這麼多」?

全球未來通訊ETF(股票代碼00861)今年11/19開始掛牌交易,假如用這天的收盤價買進,持有到12/19收盤為止會獲得-6.25%的報酬率。假如同一天收盤買進台灣50(股票代碼0050),同期間的報酬率是+4.33%。一來一回相差10.58%!如下圖所示(圖表可點擊放大)

相信新穎的題材、追逐熱門的產業,結果賠錢。「自以為太高」不屑買進的市場指數,反而「不如預期」愈漲愈高!

這再度證明巴菲特多次說的:市場難以被打敗。真正的指數化投資,是「不猜測」哪些股票比較厲害,不追逐什麼未來趨勢等噱頭,單純「買進、持有整體市場」的股票,就取得難以被打敗的成果。指數化投資,就是這麼的樸實無華,且枯燥。

#追逐熱門題材
#韭菜們被人收割還不自知
#指數化投資
#打敗各門各派熱門話題產業

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