效率保險 1-03《必買》保額3千萬，只要月繳3千多元!!

在保險系列的文章，為了正視聽，開宗明義就要先講，當資產不到 1,000萬時，該買什麼保險呢?

以下舉我本人買的保險為實例說明，如下表所示(表格可點擊放大)：

上表，概略分為三大類：
1.定期純意外險，保額共 1,000萬；
2.定期純壽險，保額 1,000萬；
3.汽車第三人責任險(體傷)，保額 1,000萬。

三者保額合計 3,000萬，年繳保費約 4.4萬元(月繳 3,650元)。分析如下：

一、保障內容

1.萬一我意外(非疾病，外力所致，突發狀況，例如：車禍) 身故死亡，可得到 2,000萬保險理賠金，純意外險、純壽險都有賠(500萬+500萬+1,000萬=2,000萬)。

2.萬一我身故死亡，不是因為意外(比如，因為生病或自然死亡)，可得到 1,000萬保險金，只有純壽險能理賠。

3.萬一我開車撞死人(或撞成殘廢)，受害者家屬可以得到 1,000萬保險理賠金，這是汽車第三人責任險的理賠功能。

二、投保理由

1.定期純意外險：最便宜，必買! 保障做到 1,000萬，才能解決問題!

這是CP值最高的險種，一定要最優先投保。 1,000萬的保障，一年保費才 8千元呀!

意外險不只是保障身故死亡，更重要的是殘廢!! 比如，如果我因為車禍，一條腿殘廢，永遠不能工作，視同半殘，理賠50%保險金(1,000萬*50%= 500萬)。

我省吃儉用點，1個月生活費2萬元，這500萬至少可以足夠我用20年(2萬*12個月*20年=480萬，簡易計算，暫不考慮通膨因素)。

但是呢，現行保險公司，定期的純意外險，1家投保上限是 500萬，所以，我就投保2家，做到 1,000萬保障。

2.意外險涵蓋範圍小，加買定期純壽險，多一分保障。

前面講過，意外險必須是外力所致+突發狀況(比如在馬路被車撞、在人行道被花盆砸到)，但如果自己生病或自然死亡，意外險是不賠的。

為了解決這個問題，我投保了「定期純壽險」，也就是說，不管怎麼死的都有賠啦! (越獄、犯罪被捕、拒捕致死，及投保2年內自殺等，這類情況除外)。

所以，當資產不到1,000萬時，萬一我死亡，我的受益人，少則可以得到 1,000萬的理賠金，多則 2,000萬(意外死亡的情形)，以彌補我還沒累積到足夠資產，走得太早，責任未了的缺憾。

3.汽車第三人責任險，萬一不幸開車撞死人，保險公司會理賠受害者 1,000萬。一年保費才 3,000元，萬一開車不小心撞死人，可以把危險責任轉稼給保險公司。

想想看，如果賠不出和解金，要把房子賣掉去理賠；

沒房子的更慘，每個月薪水要被法院強制執行扣 1/3去理賠，直到還清為止；除了金錢之外，還有精神上的無形壓力... ...。

人生，因為這場車禍，財務及生活都受到嚴重影響，沒辦法正常的生活下去。

為了避免上述狀況，有開車的人(還有你身邊的親友)，一定要加保汽車第三人責任險! 且保額至少 1,000萬以上，這樣才能保障你的正常生活。

三、年繳保費

這是重點了，三者合計 3,000萬保額，您覺得 1年保費要花多少錢呢?

要100萬? 免(不用)!   要10萬? 免!

合計 3,000萬這麼高的保額，年繳也才大約 4.4萬元，是『年』繳4萬多，不是月繳 4萬多哦!

(還真的認識不少人，月繳 4萬=年繳 48萬，保費比我多繳40萬，保額比我還要低很多...)

像這樣，等於月繳 3,650元，就保障未來15年內，家人的生活安定，自己也不必怕殘廢沒辦法賺錢，這是最便宜、也最划算的保險計劃了。

(註：定期純意外險是以第一類職業 = 一般上班族為準；定期純壽險是以30歲男性為準)

四、為什麼只買15年?

又問到重點了！ 這是重點中的重點!! 本文一開頭就講到，當我資產累積不到 1,000萬時，要投保這 3,000萬的保險。

所以，在投保的同時，一定要同時用333理財法、存股票，才可能在15年、20年後，累積出 1,000萬以上的資產，達到財務自由、生活安心的目標。

這時候，就不見得需要那麼高額的保險，甚至可能根本不需要買保險了，因為，買保險畢竟是要花錢的呀 (雖然照我這樣買保險，已經是最便宜的) !  

為什麼會不需要保險呢? 詳見誰需要保險。

小結

1.優先買上述三類保險(定期純意外險+定期純壽險+汽車第三人責任險)，並把保額做到合計 3,000萬。

2.請同時搭配指數化投資，15年~20年後，有機會看到您的資產，是1,000萬起跳哦!

(未完待續)

▲保險膜拜者、保險唯一真神信仰者、保險業務員，請看：

1.我有意外險1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險1,000萬保額，

2.請先買了比我更高的保額，

3.請先閱讀儲蓄基本觀念+效率投資的所有文章，

4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎?  謝謝 !

▲免責聲明：

本文只是提供各位『多一種理財的選項』，完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。

選項多了一個，要選哪種理財方法？由你自己決定。

▲作者與各保險公司均無任何利益往來。

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