2012年12月25日 星期二

《投資》投資賠億元,自殺全家4死

以下節錄自蘋果日報 2012.12.22. 資料來源
新北市一對年輕夫妻(皆37歲)因投資期貨慘賠上億元,賣房還債後還負債6千多萬元,夫妻倆想不開,前晚開車載著分別就讀國小一年級及幼稚園的7歲、3歲幼女到淡水,在車上燒炭自殺,一家4口共赴黃泉。
鄰居說,太太是家庭主婦,每天接送小孩上下課,母女感情很不錯。
娘家是新北市永和區地主,在環河東路台大綠灣社區有十多間房產。
太太名下有一間約30坪的房子,市價1千多萬元。
「如果不投資期貨,一家4口生活無虞,沒必要自殺的。」

 投資期貨慘賠
警方調查,張氏夫婦名下原有3間房產,張因長期投資期貨慘賠,
賣了夫妻名下的板橋及三峽的2間房子,還向岳父親友借了6千多萬元,但無力償還債務。

太太留給父母的遺書提及,因為先生投資期貨失敗,「經過半年努力,還是無法償還」,
她還說投資失敗是夫妻共同的選擇,請父母不要幫忙償還,並囑咐房子要快點辦理限定繼承,避免繼承債務。
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子女非附屬品  攜子自殺觸法
許多攜子女自殺的父母普遍將孩子當作自己的附屬品,又怕死後孩子無人照料,因而剝奪孩子生存權,這種觀念非常錯誤,政府及媒體應加強宣導,導正父母觀念。
父母攜子女自殺,若父母獲救而子女死亡,已觸犯《刑法》殺人罪,
可處死刑、無期徒刑或10年徒刑。奉勸父母切勿攜子女自殺。

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效率理財王解讀:

所謂死者為大,希望這四位往生者能安息。

接下來我們要客觀地評論這件事,不是針對個人,絕無對死者不敬之意。
討論其發生原因,目的在於如何避免再發生,讓正在投資,或將來打算投資的網友借鏡參考。

1.投資虧損或致富 ,兩者都有可能,不能一廂情願覺得只會賺不會賠
政府及媒體應該多多平衡報導這類的新聞,讓大家知道,投資(應該說投機)的風險有多大,
大到有人賠錢賠到自殺,而不是單方面報導,那極少數鳳毛麟角的投機致富者的成功故事。

如果投機那麼容易成功,為什麼有這麼多人(包括坐在電腦前的我跟你),要用勞力上班賺錢?

因此,現在政府、媒體灌輸給大眾,投機就等於致富的保證,這是很糟糕的!  一定要修正!!


2.投資預算要控制,不能將所有財產投進去
如果真的要投資或投機,能遵照我提倡(別人發明)的 333理財法,還有 10%玩股, 90%存股這兩個法則,我保證絕對不可能發生上述全家自殺的情形。

依照333理財法,頂多拿1/3~2/3的錢去投資,而且這些投資的資金中,只能用10%的錢自己玩價差(股票期貨之類),其他90%都存股(存著不動)

照以上法則,就算玩期貨都虧錢,最多就是虧掉10%的錢,怎麼可能虧到變賣房產還不夠還呢?


3.錯了又不認錯,這是最糟糕的情況
人往往對自己過度自信,覺得自己一定能贏,一定能賺錢;
又心理性的隱藏虧損失敗經驗,只記得賺錢的經驗;
加上賭性堅強,錯了不認錯,又繼續賭下去~~

結合以上3種缺點,投資(或投機)的結果,都是慘賠的。

(全文 完)

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2012年12月19日 星期三

《近況》出國半個月,文章補貨中

有些網友很好奇,我怎麼很久沒有新文章?

其實是因為我出國半個月。

那為什麼出國半個月,卻有一個月沒新文章呢?

我偷懶嗎?  不是的。
出國前總要訂機票、訂飯店、找行程,還要打包行李、採買必備品咩~
(我很怕出國在外肚子痛、頭痛之類的 ><)
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總之,我回國了。

前天(星期一)才回來上班,這幾天都在處理一些工作的事務,
等忙完之後,會開始恢復每週一篇文章的生產 (不保證,我儘量 XD)。
各位朋友請耐心等候,新文章補貨中... ...  ^^

(本文 完)

2012年11月24日 星期六

《投資-正義》ING安泰、凱基、德盛安聯投信違法,坑了政府基金

利用職務之便,中飽私囊勞保、勞退、退撫三大政府基金,遭不肖代操投信業者坑殺慘賠。

ING安泰投信副總謝青良、凱基投信經理人彭國星、德盛安聯投信經理人陸宗賢等人,

1.用親友等人的戶頭交易,自己先上車買進盈正股票,成本價每股約 80~100元,
2.接著用基金的資金買入,把盈正股價炒到最高點 500多元,再趁機出脫自己的股票;
3.等到獲利安全入袋後,再賣出為政府基金操盤的股票,當時價格約300元。   

80~100元買進,350~550元賣出,肯定大賺一票;
400~500元買進,賣在300元,肯定大賠一筆;
這些拿到政府代操基金的經理人,利用職務之便,開設人頭戶賺取暴利,
卻讓自己操盤的政府基金慘賠。

您買的國內投信基金,就是付錢給這些人幫你 輸錢 操盤,您知道嗎?

涉案經理人,擁上億豪宅、開百萬名車他不是知名企業的大老闆,也不是富二代。他只是一個月領十多萬元薪水的基金操盤手,但如今,他坐擁 2.5億元的頂級豪宅「勤美璞真」,享受極為優渥的頂級生活,他就是買入「盈正」股票、坑殺政府勞退、勞保基金的基金經理人——謝青良。

狠撈一票人民的血汗錢之後,要做什麼?答案是:住頂級豪宅
年僅43歲的謝青良,從研究所畢業至今,工作經歷全數都在投信業。他從月薪 3萬元的小研究員做起,到基金經理人、代操帳戶操盤人。根據業內人士估計,不含獎金,台灣的基金經理人目前月薪大約在10萬元上下,明星級的操盤人,月薪也不超過20萬元;若加上績效分紅,年薪最多是在 300~500萬元之間,除非有特別的「收入」,否則以這樣的收入,距離住進 2億元以上的頂級豪宅,明顯與其合法所得不成比例。

根據《今周刊》深入追蹤,謝青良以太太之名所擁有的這一戶,有177坪,就位在這座豪宅的中間樓層,還外加3個車位,俯瞰大安森林公園的美景相當宜人;如果以買進的價位來看,每坪保守地以當時市場成交價140萬元計算,謝青良購入的價格,至少要 2.5億元。

謝青良的財力驚人,目前他所擁有的這戶豪宅,完全沒有向銀行設定質押貸款,換句話說,他是捧著白花花的2億多元現金來買屋。
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彭國星的住家,就買在台北市富人聚集的安和路上,是遠雄建設在三年前推出的「遠雄安禾」。如果以目前市價每坪約140萬元計算,彭國星家裡共70坪,外加 2個車位,總價大約1.1億元。

此外,投信圈也盛傳,彭國星很喜歡汽車,曾看過他開著保時捷、BMW等名車,馳騁在台北街頭。

金管會清查彭國星的戶頭發現,他的手法和謝青良如出一轍,在盈正上櫃前用徐姓人頭戶買進,並在上櫃後股價500多元的高點賣出,大賺一票;但他操盤的凱基投信基金卻在上櫃第一天大買,等到人頭戶下車後,他的基金才賣出。
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日前,財政部長張盛和才宣示要徹查公股行庫旗下的證券營業員,是否有開名車、住豪宅等異常不明財產所得的現象,但金管會對繼謝青良之後,類似彭國星這樣的「不明所得」,不知究竟看見了沒有?

道歉賠錢  無監管機制 難防再犯雖然安泰投信在十一月六日決定賠償政府基金與三檔共同基金共二.五六億元損失,並同時向謝青良採取法律行動,卻也讓人民捏了一把冷汗,更讓人對基金操盤人的操守打上問號,擔心日後是否還有類似坑殺手法再現

謝青良其實不是個案,這些投信業界的「謝青良們」,許多都以家人之名坐擁億元豪宅,和其收入比例明顯不符。檢調如果再坐視不管,恐怕將是台灣資本市場亂源的幫凶。 


資料來源: 中時報導  、 今周刊829期、   鉅亨網 、
圖片來源:謝青良、彭國星-鉅亨網、陸宗賢-蘋果日報、ING投信-蘋果日報、

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2012年11月4日 星期日

《文章新分類》財經正義之聲

有鑑於,太多金融業者或從業人員,利用投資人的信任(或無知) ,及政府監管的過於鬆散(或根本不懂金融實務,不知如何監管),從事違法或不合理、不道德(但沒違法)的行為,卻鮮少人去注意及追蹤。

我將本部落格中,原本分類在投資、保險之文章,針對 1.金融業者的違法行為;
或者 2.依台灣法律雖無不法,但與國外之財經規定相比,不合理、不道德者,另外整理分類。

前者,比如:基金業者內線交易,坑殺投資人(像最近的ING投信之盈正案)。

後者,比如:國內基金業者的高費用基金VS國外的免佣基金;或者,台灣超貴基金經理費&落後指數的績效。

正義的聲音,刺耳(對違法或不道德者來說),但卻是必需的(對一般民眾與投資人而言)!!
歡迎網友提供更多相關資訊,讓更多人知道財經界的真相!!

財經正義之聲
《基金》投信基金退佣3億?投資人分不到
《投資》1年基金費用,吃掉 3年定存利息
(未完 待續)

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2012年10月11日 星期四

2012年9月大事紀~台大經濟系 林建甫教授來我家

2012年9月

台大經濟系教授來我家! (見下圖)


我聽過一次林教授的課,很欣賞他開闊的視野與廣博的學問。
在那堂課之後,平常都會追蹤林教授的文章。

今天看到林教授來我的部落格,真是好開心呀,備感榮幸!   ^o^

(本文完)

《投資》補充保費,干擾存款及資本市場~林建甫教授

(以下文章節錄自 台大財經系 系主任 林建甫教授的Blog)

預計明年上路的二代健保,補充保費 2%的收取在利息所得、股票股利兩部分實在有大問題。
這裡面有很多非財經人想當然耳,自以為是的觀念,應該將它點出來,讓政府三思。

利息所得門檻提高,更有誘因逃避

原來的利息所得扣費下限是 2,000元,已經引發拆單的民怨。衛生署說為了順應民意及照顧弱勢,決定將門檻提高到 5,000元。但是這會造成「本來嫌麻煩、不想逃避繳補充保費」的人,現在更有誘因逃避。

怎麼說呢? 因為,以目前郵局一年期定存利率 1.37%試算,原來單筆定存超過 14萬5千元會產生 2,000元的利息。門檻提高到 5,000元,定存母金變成超過 36萬元會產生 5,000元的利息,才會面臨扣繳健保費。

如果以 100萬元存款來看,為了逃避保費,原來需拆成 8張,現在只要拆成 3張。拆單耗費成本減少,更有誘因去拆單。

其實以現在門檻 5,000元來計算,衛生署估算利息所得部分的補充保費才能收到 9億元,但這將引發銀行大量成本,又引起拆單人麻煩,沒有拆單人的抱怨,實在得不償失。

領股利的,不見得是賺錢的人

更嚴重的是股利的補充保費。領取現金股息或股票股利不見得是賺錢,假若股票是貼權或貼息,也就是賠的錢大過於股息股利,還要加收補充保費,實在沒道理。

股票股利更不是所得,是總體市值概念,市值不變,就只是股數和股價上下變動,因此不能以所得視之,說扣就扣。

而且對大多數散戶而言,多是因為股票套牢無法賣出才會選擇領取股利,也就是說該股票賠錢,賠錢還要繳 2%健保補充費,造成民怨更深。全台約 900萬股民,至少有 100萬股民受衝擊。

尤有甚者,以面額 10元做為股票股利補充保費計價基礎,也大有問題。雞蛋水餃股,現價低於10元,強迫用高於其市價的價格計算,不符合公平正義。未來除了大股東持股限制,大多數股民在除權息前一定會拋售該股,衝擊低價股的價格。在除權行情時一定會出現「賣低價股、買高價股」的現象,擾亂整個資本市場。 政府應避免收不到錢,又產生巨大的民怨。   (理財周刊633期)     本篇文章引用自此

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效率理財王心得:


1.領取現金股息或股票股利不見得是賺錢,假若股票是貼權或貼息,
   也就是賠的錢大過於股息股利,還要加收補充保費,實在沒道理。


2.股票股利更不是所得,是總體市值概念,
   市值不變,就只是股數和股價上下變動,因此不能以所得視之。


3.以上兩點,本人深感認同,感謝林教授的精辟解析。


   「非財經人想當然耳,自以為是的觀念」,實在是很糟糕呀~  >"<

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2012年10月5日 星期五

《推薦書》01.不看盤,我才賺到大錢:超簡單理財法

基於網友的要求,我將不定期在部落格中,推薦一些我認為值得看的好書。

不過這純粹是個人喜好,也不限定在財經類書籍,還有推理小說、愛情小說、冒險小說、奇幻小說(謎之音:怎麼都是小說?)、散文,都是我常閱讀的書籍。

當然,為了符合財經部落格的風格,第一篇推薦書單,我還是選了財經類的書。


《不看盤,我才賺到大錢:傳奇散戶的超簡單理財法》


 
圖片來源:博客來網路書店
作者:比爾.蘇西斯(Bill Schultheis)。     譯者:劉真如。  出版社:大是文化。
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簡介:
其實,要說它是本財經書,有點偏頗,這是把它的格局說得小了;
不如說,它是本同時談休閒、興趣,及理財的書,還比較貼切。

本書特色:
1.沒有艱澀難懂的財經理論,沒學過經濟學的人,一樣能看懂。

2.沒有複雜的算式,不必用到Excel或統計學,這類高深的數學計算。

3.內容白話,簡明易懂。 用詞幽默風趣,讀來輕鬆寫意,偶有會心一笑。

本書引用市場長期(20年以上)之數據,用實際數字及邏輯說明,不用看盤也能賺大錢,主題讓人驚訝,內容證據紮實,讀了之後,讓人有「豁然開朗」之感。好像突然發現了新大陸一樣!  只要您想投資,本書一定非讀不可!

尤其略有自己選股、投資股市或基金經驗的投資人,讀來必有更深刻的體認!
我自己在閱讀過程中,就經常覺得很有同感,噗嗤的笑出聲呢!

推薦理由:

1.本書能帶給你完全不同的投資觀念!!

與台灣市面上99%的股市投資書籍不同,不是教你如何選股致富,不是教你如何神算出買進賣出點,以上這些都是主動投資的路線,這本書是教你,不用選股,不用看盤,反而比前述方法賺更多錢。

2.國際(台灣之外)的大型法人都在這麼做
本書介紹的指數化投資,是一種被動化投資法,在台灣只有 1%不到的人知道。但在美國,州政府或許多大型企業都是這樣處理退休金帳戶的龐大資金,你,應該也要知道。

3.確實可行,很實用!!
這是本非常實用的書,結合理論與市場實務,完全是實戰手冊,個人認為,比經濟學、貨幣銀行學、財務管理、投資學... ...這類教科書,更值得一看!

要把簡單的東西複雜化,容易;要把複雜的東西簡單化,就比較難了。本書作者就是有這種功力,能把應該很複雜的投資理財,簡化成簡單的幾個步驟,
而且這個投資組合,一年花不到一小時的時間去看它,就能賺錢!!

這本書可以幫助您,提高投資績效,減少花在投資(看盤)的時間;相對地,能幫助您有更多時間陪伴家人,或者有更多時間泡在咖啡館。

不相信嗎? 看一遍,您就會相信了。

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節錄我在博客來網路書店上,給這本書的書評,並修改如下:

身邊如有朋友問我,投資該看什麼書? 這本是我的優先首選!

作者用淺顯易懂的方式,讓你很容易理解,把錢放在指數型工具( "低"費用基金或ETF) ,然後每年再平衡1次,長期(10年)以上就自動賺大錢!


我看了書之後,自己這麼做,幾年下來,真的(終於)賺錢! 尤其歐債危機,我根本不用管它,也不必看盤。

我能專心在工作上,也能把時間拿來陪女友及家人,不用再像追逐明牌的散戶一樣,每天提心吊膽、東怕西怕;又天天買進、賣出,陷在虧錢的框框裡。

整體而言,很值得一看的好書,能給你完全不同的投資觀念! 讚 ~~

(本文完)

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(你可能還會有興趣的文章) 延伸閱讀:

1.《推薦書》02.台北金融物語:內線國度.
2.只有幾顆米粒的一鍋老鼠屎.
3.理財的替代方案(續).
4.存股票--每月存1萬,20年後變千萬!.
5.房地產-為什麼先存股再買房?.
6.必買的保險-保額3千萬,只要月繳3千多元.

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