效率理財王～同時教你「應備存款+存指數+純保險」的理財部落格。: 全國三級警戒，你的財務狀況一扯就斷嗎？生活費「３６５」公式：讓你有彈性更安心

「防疫全國三級警戒，讓你收入短少付不出帳單嗎？」

「你是每個月薪水經常花到所剩無幾的月光族嗎？」

如果你總是把錢用到這麼緊繃、沒有一點彈性，請小心：倘若遇到臨時需要花錢的情形，你的財務狀況很可能會因為缺乏彈性而「一扯就斷」！

那我們要如何讓財務有彈性呢？一般建議準備三到六個月的必要生活費當成緊急預備金，以備不時之需。問題來了：「必要生活費」怎麼拿捏比較適當呢？

生活費控制在「這個比例」

《當代財經大師的理財通識課》這本書中提到的建議可以讓你參考，作者說你應該把必要的生活花費控制在收入的５０％或以下，摘要如後：

"為了給你自己一些財務上的彈性，你應該設置一個大約可以應付三到六個月生活費的緊急應變預備金。"

"把主要的生活花費限制在收入的５０％或以下。這些主要的生活花費包括抵押貸款、租金、水電費、食物和各種保險。剩下來的５０％就可以花用在娛樂和儲蓄。也許你把車撞壞了要付修車費，你就可以減少當月的儲蓄量或娛樂費用。其實在必要的情況下，你可以靠著正常薪水的一半就能過日子，這應該可以讓你在財務上覺得安心。"

依照這套公式，筆者整理出不同月薪的必要、非必要花費金額與緊急預備金對照表，如下表１：

表１　「財務彈性」金額對照表

月薪	月薪50% 必要花費	月薪50% 非必要花費	3個月預備金	6個月預備金
30,000	15,000	15,000	45,000	90,000
40,000	20,000	20,000	60,000	120,000
50,000	25,000	25,000	75,000	150,000
60,000	30,000	30,000	90,000	180,000
80,000	40,000	40,000	120,000	240,000
100,000	50,000	50,000	150,000	300,000

「必要ＶＳ非必要」如何區分？

關於必要花費與非必要花費，有個簡單的評斷標準：是否每個月無論如何都必須支付？例如房貸或房租、伙食費、水電瓦斯費等等，屬於「必要」費用。「非必要」花費指的是，萬一沒辦法，這個月暫時不支出也沒關係的，例如書中舉例的娛樂與儲蓄，娛樂消遣對於紓解上班壓力肯定有幫助，儲蓄是重要的長期理財項目，但如果你要負擔修車的臨時開銷，暫時一個月不看電影、不吃大餐、不儲蓄，你這個月應該也還過得去。

許多人為了跟別人比排場，想要有豪車與華服，每月繳了過重的車貸或者花了許多服裝費。但其實每個人的收入狀況不同，你的花費水準不應該跟別人比較，而是跟你自己比！在自己的收入５０％之內規劃花費支出，月薪３萬？我就花１萬５。月薪５萬？我可以花２萬５，這樣才是適合你自己的花費水準。　

小結

１.準備三到六個月生活費的緊急預備金。

２.每月必要的生活花費控制在收入的５０％或以下。

３.遵守以上「３６５」公式來規劃生活花費，可以讓你的財務狀況像是伸縮自如的橡皮筋一樣有彈性，偶爾突然被拉幾下都沒事兒，你會生活得更加安心且踏實。

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