2017年8月3日 星期四

老鼠會16:保盛豐騙局

本文介紹,橫跨太平洋兩岸,台灣與美國兩地的保盛豐連動債老鼠會騙局


保盛豐,死亡險保單貼現發跡

彭日成,1966年出生2002與人合夥於美國加州成立「保盛豐集團」(Private Equity Management GroupPEMG,也有稱PEM)。

保盛豐集團,早期的主要業務是,死亡險保單貼現以折扣價收購老年人的壽險保單,待投保人死亡後,收取那張保單的壽險理賠金。

比如說,保盛豐花九十萬,跟一位八十歲老人買下保額一百萬的保單,老人馬上可以拿到九十萬花用。

如果兩年後,老人往生了,保盛豐可以拿到保險公司的一百萬理賠。年化報酬率5.41%

(年化報酬率計算方式:使用EXCEL,輸入=(100/90)^(1/2)-1,再按Enter)

但是,如果上述的例子,老人四年之後才往生,年化報酬率就會變成2.67%

(年化報酬率計算方式EXCEL輸入=(100/90)^(1/4)-1)

這種死亡保單貼現的最大風險,就是人愈活愈長。保單的被保險人沒死,不能拿到理賠金。

後來,保盛豐打著「保本保息,六%至八%保證利率」的名號,在台灣銷售連動債,強力吸金,時間長達五年。華南金控、永豐金控、新竹商銀、安泰銀、萬泰銀、台中商銀都是客戶。

好友爆料揭穿騙術

彭日成的前麻吉、PEMG前主席阿布巴卡爾(Nasar Aboubakare2009《華爾街日報》爆料,彭2007年親口對他說,公司經手的,其實是「龐氏騙局」(Ponzi scheme,台灣俗稱老鼠會)。

阿布巴卡爾表示,因為現代人普遍長壽,保單貼現的回報不如預期,為支付台灣投資人的超高利息,PEMG就以新基金集資,靠拆東牆補西牆,騙局就此展開。

20094月,美國證券交易管理委員會(Securities and Exchange CommissionSEC)指控彭日成,涉嫌利用「龐氏騙局」進行跨國詐欺和洗錢,並以浮報薪資、佣金及貸款等方式,從PEMG盜取8.23億美元(依見報時匯率,約268億元台幣)

依據台美兩地媒體報導,台灣至少有1.6萬人受害。

有錢大家賺有銀行沒查核,只因「同業有賣」就跟進

台灣民眾並非直接跟保盛豐購買連動債產品,是透過銀行。

華南金控、永豐金控及新竹商銀,是國內第一批銷售PEMG商品的機構,加起來的銷售金額高達新台幣兩百零六億元。

其中,銷售金額最龐大的,是華南金控(簡稱華南金),有八十五億元。

騙局爆發後,華南金積極向客戶買回商品,賠付給客戶,甚至願意賣掉大樓。金融圈盛傳,華南金的客戶群有不少立法委員,甚至有一位名列五院院長,因此它們是所有銀行中,買回行動最有效率的。

另外,安泰銀、萬泰銀、台中商銀,屬於國內第二批銷售PEMG商品的銀行,銷售金額合計約新台幣五十億元。

其中,「安泰銀」只因為「華南金有銷售」這項商品,沒有盡到詳盡的查核工作,就跟著販售給客戶。

這根本不符合正常程序,銀行在法律上站不住腳,所以最後安泰銀決定全賠,買回一千多位投資人手上的PEMG商品,認賠了事。

一位「萬泰銀」高層也坦承,當初萬泰銀會銷售PEMG商品,就是因為華南金也賣才跟進。

主角沒沒無聞,憑豪華排場騙倒客戶

2002年就與彭日成見過面、受客戶委託向PEMG求償的律師邱彰說,「我跟我的客戶說,彭日成是個大騙子,但我的客戶說,彭日成比你還有錢啊!」

「他為什麼能騙倒這麼多人?因為他來台灣就住總統套房、開大禮車,出入有三、五個保鑣,跟客戶說帶你到杜拜去玩。」

憑著豪華排場,化解投資人疑慮。再以高報酬率,切中人性的貪婪面。這兩者是彭日成能獲得投資人信任的重要原因。

彭日成詐欺事件簿

2002年,彭日成與人合夥於加州成立「保盛豐集團」,他擔任執行長。公司主要業務是以折扣價收購老年人的保單,在投保者死亡後,收取保單的理賠金。

2004年,保盛豐透過台灣數家銀行籌得數億美元資金,提供高於市場息率的票據,銀行可將票據轉售散戶。受理銀行包括華南金控、永豐金控、新竹商銀、安泰銀、萬泰銀、台中商銀等。

2007年,死亡保單貼現基金獲利不理想,保盛豐集團利用新基金的資金,償還表現不理想的基金,龐氏騙局由此開始。

20094月,保盛豐前主席阿布巴卡爾向《華爾街日報》爆料,保盛豐集團願付阿布巴卡爾50萬美元封口費,遭他拒絕。《華爾街日報》揭發此事。

美國證券交易所懷疑彭涉嫌詐欺,凍結其資產;隨後被聯邦調查局逮捕。

2009912日,彭在美國洛杉磯猝逝,享年42歲。

資料來源:美國《華爾街日報》、美聯社

小結

1.保盛豐一開始是正當運作的基金公司但產生虧損後為了隱瞞虧損的事實作假帳轉變成龐式騙局老鼠會模式這跟馬多夫基金騙局很類似

2.彭日成來台灣就住總統套房、開大禮車,出入有三、五個保鑣,跟客戶說帶你到杜拜去玩。」這是典型老鼠會的方法。

老套,但永遠有效。看看那些財力雄厚的銀行、金控都上當,就可以證明。

3.此外,在業務銷售單位,主管常對基層員工的訓話是這商品你不賣別家也會賣。客戶沒跟你買,也會跑去跟別家買

與其讓客戶去別家買讓別家賺到佣金不如讓客戶留在我們家佣金留在我們這邊

從保盛豐連動債老鼠會騙局我們可以看到許多銀行就是這樣盲從,某同業販售這商品,然後其他銀行就跟著賣,最後導致客戶受騙,銀行股東賠錢了事。

人家賣,你也跟著賣。然後,人家公司賠錢,你也跟著賠錢。

很好笑的情況,不是嗎

(未完待續)

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