2015年8月18日 星期二

複利06:如何用Excel計算「年金」(分期投入)複利?

本文介紹,如何用Excel,計算年金複利終值,也就是「定期定額」投資的複利終值(總報酬)。這對於要試算投資結果的朋友,應該會很實用。

相信我,一點都不難。只要短短5分鐘就能學會,超簡單的哦!

求年金複利終值(FV) (定期定額總報酬)

例題(1)定期定額基金:每月初定期定額投入1萬元,於指數型基金,預估年報酬率8%。預估20年後,此筆投資的市值為多少呢?

我們可以隨便開啟一個Excel的活頁簿(工作表),在excel儲存格輸入=FV(8%/12,240,-10000,0,1),然後按電腦鍵盤的Enter,就能得到答案。如下圖藍色框框所示(圖表可點擊放大)

說明:

最前面一定要輸入「=」,這是數學的「等於(等號)」,如此,跟在等號後面輸入的資料,Excel才能運算。要記得哦!

FV 是終值(未來值),這是Excel五大財務函數之一,只要輸入另外四個函數,就能得知第五個。輸入FV,是要讓Excel知道,現在要求的是終值。

8%/12 題目給的是,年化報酬率8%。但本題投入方式,是每個月定期定額投入。一期為一個月,故要將年報酬率除以12,成為月報酬率。

240 這是總期數。本題20年,等於240個月,故共有240期。

-10000 這是每一期投入(從口袋拿出)多少錢,代表現金流量的流出,故用負數。

excel的儲存格中,數值不用3位一撇。比如,要輸入1萬,不必輸入10,000,就直接輸入「10000」即可。

0 這是現值,也就是期初的單筆本金。本例沒有,故輸入0

1 這是說明「期初」或「期末」投入年金。本例是期初投入,故輸入1。若是期末投入,則輸入0

依照上述公式輸入Excel之後,可以得到答案,本利和 =5,929,472,取概數593萬。

(若是期末投入,且現值為零,最後兩項的「現值」與「期末」均可省略不輸入。以上例,在excel儲存格輸入=FV(8%/12,240,-10000)」,然後按電腦鍵盤的「Enter」之後,就可以得到答案,本利和 =5,890,204,約當590萬。)

以下斜體字是FV財務公式之詳細解說,有興趣研究的再看,沒興趣的,不必看也沒關係,懂得將數字套用公式即可(沒興趣者,可跳過此段,直接看例題2)

=FV(rate,nper,pmt,[PV],[type])
[ ]內的,可有可無(可輸入,可不輸入)

rate 每期報酬率 此處一期為一個月,故年化報酬率8%,要除以128%/12
nper 總期數 本題目一期為一個月,20年等於240個月,故共有240期。
pmt 年金 每期現金流量,此處是負數(現金流出),每期(每月)投入1萬元。
PV 現值 期初單筆投入之現金流量沒有的話可不必輸入。
type 期初投入年金,輸入1;期末投入,輸入0,或者不必輸入(預設值是0)

切換為英文輸入法,輸入「=FV」及左括弧「(」,就會自動跳出上述函數公式。或者按鍵盤上的「Tab(Windows7以上版本),就會自動跳出括弧及公式。如下圖黑色框框所示(圖表可點擊放大)

因此,公式不必背下來,知道上述每個函數代表的意思,照題目輸入相關數字,最右邊輸入右括弧之後,按「Enter」即可。
(要畫簡易現金流量圖,幫助理解)
=FV(rate,nper,pmt,[PV],[type])
=FV(8%/12,240,-10000,0,1)

例題(2)單筆+定期定額:目前單筆投入30萬元,同時每月初定期定額投入1萬元,於指數型基金,預估年報酬率8%。預估20年後,此筆基金投資,市值為多少呢?

我們可以在excel儲存格輸入=FV(8%/12,240,-10000,-300000,1)然後按電腦鍵盤的Enter,就能得到答案。如下圖紅色框框所示(圖表可點擊放大)

說明:

8%/12 題目給的是,年化報酬率8%。但本題資金投入方式,是每個月定期定額投入。一期為一個月,故要將年報酬率除以12,成為月報酬率。

240 這是總期數 本題20年,等於240個月,故共有240期。

-10000 這是每一期投入(從口袋拿出)多少錢,代表現金流量的流出,故用負數。

-300000 期初單筆投入30萬元,代表現金流量的流出,故用負數。

1 這是說明「期初」或「期末」投入年金。本例是期初投入,故輸入1。若是期末投入,則輸入0

依照上述公式輸入Excel之後,可以得到答案,本利和 = 7,407,513,取概數740萬。

(若是期末投入,則「期末」可省略不輸入。以上例,在excel儲存格輸入「=FV(8%/12,240,-10000,-300000)」,然後按電腦鍵盤的「Enter」之後,就可以得到答案,本利和 = 7,368,244,約當737萬。)

運用這兩個公式,可以套用到自己需要的其他情況。

比如,例題(3)(美元保單)每月初投入200美元,年化報酬 2.5%,複利投資6年,本利和=

輸入的公式如下「=FV(2.5%/12,72,-200,0,1)」,答案 = 15,551美元。(投入本金=200*12*6=14,400美元)

覺得好用嗎趁著記憶猶新,趕緊打開你的Excel軟體,動手試算上述例題吧!

電腦這東西,一定要自己動手操作過,才會記得住。

試試看吧Try It !

(未完待續)

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6 則留言:

  1. 這裡的文章真的都很實用,非常感謝版主。

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    1. 不客氣! 歡迎分享文章給你的朋友哦~ ^^

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  2. 好實用的資料.謝謝

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  3. 謝謝您,現在開始存0050,希望來得及

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    1. Iris:

      謝謝你的回饋,不客氣! 肯定來得及~任何時刻加入指數化投資的行列,都不嫌晚哦! 巴菲特昨天剛滿88歲,他目前96%的資產,是60歲之後累積的呢~

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