觀念1-02：為什麼要儲蓄?(上)

避免因緊急事故，中斷原本的長期投資計劃

沒有理財經驗的人，剛開始要理財時，通常都會很急。

急著想投資(但是又不懂該怎麼做)，急著想把錢丟進去，買股票、基金、房地產… …等。

錢丟進去之後，接下來呢?

又急著看股價漲跌，看基金淨值，看房地產行情，什麼都急。似乎深怕慢了一步，就會錯過了什麼。

卻沒有事先想清楚：這樣子，是正確的理財順序嗎?

事情通常是這樣開始的：

在某個家族聚餐的場合，有某位長輩說，他投資房地產，幾百萬自備款買進，不到3年時間，一個轉手賣出，就賺到幾十萬、上百萬的差價，讓同桌的其他親戚，投以羨慕的眼光。

你在跟某位朋友閒聊時，他說起投資股票、基金，沒幾個月時間，就賺到多少多少錢，比如說，他上週五才買進的某股票，今天週一，就賺了幾千元，是你一天工資的好幾倍。

這些身邊親友的成功事蹟聽多了之後，原本都沒投資經驗的你，要不受影響，是很難的。 

當聽到身邊有不只一個人，因為投資(其實多數是投機)而賺錢，你也會想要開始學著投資，跟他們一起賺錢。

算算手頭有一筆錢，比如10萬元，就投資進去，聽朋友的介紹，買了某股票。

事情通常是這樣發展下去的：

過了幾個月，不巧因為家人住院開刀，住院5天，要花費5萬元。但現在手上現金不夠，就想說，把之前買的股票，賣掉變現好了。

一查之後發現，股票現在賣掉會賠錢!  現在市值只剩下8萬元，帳面少了2萬，要賣還是不賣呢?

賣的話，會馬上實現虧損(好捨不得呀)。但是如果不賣的話，家裡又急需要這筆錢。

賣也不是，不賣也不是，該如何是好呢?   

很多初次投資的人，常會因為急需現金，被迫將正在投資的部位(股票，基金，房地產)賣掉變現，實現短期的虧損。

這個賣出，等於是離開投資的市場，也錯過將來上漲的機會。

另外一種常見的情況是，比如某乙每月繳房貸1.5萬元，加上基本生活費用1萬元，每月總生活費合計約2.5萬元。

突然某乙這個月失業了，眼看下個月要繳房貸的日子越來越近，新工作還沒找到，而且連生活費都拿不出來，該怎麼辦呢?

每月薪水先儲蓄，提早準備不時之需

以上兩個問題的解決方法，其實很簡單：平常先「存」起來就好。 

第一個例子，住院開刀要花費5萬元，可以利用平常領薪水時，每個月存5,000元，存1年就有6萬(5,000*12個月)，存2年就有12萬(5,000*24個月)，足夠支付幾次住院的費用了。

第二個例子，每月總生活費要2.5萬，6個月生活費要15萬(2.5萬*6個月)，而1年生活費要30萬(2.5萬*12個月)。

只要每個月薪水存1萬元，30個月(2年半)的時間，就能存30萬元，足夠支付1年的房貸加基本生活費用。

可以安心尋找適合的新工作，不必擔心這段期間的生活費問題。

綜合上述，我認為，理財的第一步，是儲蓄(存錢)。

要先存一筆，能應付各種緊急狀況的預備金。比如說，先存50萬(依個人生活花費狀況)，之後行有餘力，再來投資。

(未完待續)

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