2016年6月6日 星期一

房地產1-07買房、租房以外的第三種居住選項:住宅合作社

本文介紹,買房與租房以外的第三種居住選項:住宅合作社。以瑞士、德國為例說明。


瑞士的住宅合作社「Codha

參加者只要繳1萬瑞士法郎(32萬新台幣)的保證金,合作社會找專門配合的銀行貸款,並找建築師、建築團隊,自己蓋房子。蓋完之後,每月繳租金給合作社。

影片採訪的主角,住在45平方公尺(13.51平方公尺=0.3)的房子,每月租金約1,000瑞郎(3.2萬新台幣)

而周邊一樣條件的房子,租金要2,500瑞郎。

註:瑞士的國民所得約8萬美元,等於平均月薪20萬新台幣,是台灣(2萬美元)4倍。

月入20萬,只要拿16%的月薪(3.2/20=16%),就能在瑞士租到13.5的房子。

拿台灣來對照,等於月入5萬的人,拿8千元(5*16%=8),就能租到13.5的房子。


德國的住宅合作社

1867年第一個「住宅合作社」開始,現在的德國,有高達1/3房子是住宅合作社的型態。

住宅合作社,通常是由10幾戶到數十戶不等的參與者,參加一個「自己蓋房子」的專案計劃。他們會找住宅合作社協助,向政府買地,找特定銀行貸款,自己請建築師蓋房子。

住戶每月繳租金給合作社,取得房屋的「使用權」,但沒有「所有權」。雖然如此,但可以「租一輩子」,到身故之後,也可留給下一代繼續租用。

當房貸還清之後,負擔減少,這時繳的租金也會跟著減少,每月只要支付基本的水電費等,對住戶來說,是一大好處。

心得

瑞士與德國的經濟,靠「實質生產」,而不是炒房。國內的內需市場,人民不買房,省下來的頭期款、房貸、房租等,可以拿來提高生活品質:吃、喝、娛樂、文化等。

至於外銷市場呢?那就更加精彩了。

瑞士的鐘錶工藝,世界第一

以台灣最知名的勞力士為例,一支錶要價數十萬新台幣起跳,甚至上百萬元。瑞士製造的這類高單價精密產品,外銷到全世界,賺全世界「外國人」的錢。

德國的汽車、家電工藝,世界第一

國土幅員比瑞士更遼闊的德國,工業產品更多樣化。德國的民間企業資金,不去養地炒房,做那種無法外銷出去、只能賣給自己人的「內耗」產業。而是生產實質商品的產業,比如,汽車、家電、廚具。

汽車產品,如:保時捷(Porsche)跑車、雙B(BENZBMW)豪華轎車、奧迪(Audi)、福斯(VW)等國際知名品牌,都是德國製造的。

家電產品,如:百靈牌(BRAUN)的電鬍刀、電動牙刷,博世(BOSCH)的家電、電動工具機等。

廚具產品,如:雙人牌不鏽鋼刀具、鍋具,MWF鍋具,WOLL鍋具等。

以上舉例的高單價、高質感商品,不只賣給德國的本國人,更大量賣給全世界的「外國人」。這些工業產品,製作之精細、品質之優良,都是世界公認的品質保證,已經超越普通工業商品的範疇,稱之為藝術品都不為過。

台灣的房地產,自己人賣來賣去

討論過德國、瑞士之後,回來看看我們的「主要」產業:台灣的房地產呢?完全賺不到外國人的錢。買來賣去,還是自己人賣給自己人。

這些房地產相關行業,某種程度上,只是台灣島內「國力的虛耗」:把多數人(一般民眾)的錢,搬到極少數人(建商、房仲)的口袋而已。

然後呢?讓那些建商與房仲商,手上戴著瑞士進口的勞力士手錶。家中的車庫,停著德國進口的賓士、BMW豪華名車。

(本文完)

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