2015年5月7日 星期四

退休理財02:退休理財三原則

看過打造你的聚寶盆-領不完的退休金(第5桶預備金)這篇文章之後,我們來談更多退休之後的理財觀念。

1.持續遵循333理財法花費,並增加退休專屬第6桶預備金60

有的人可能會想說,我辛苦一輩子,終於退休了,可以享福啦於是開始奢侈花用,買新車、買新房、穿新衣、戴新帽,四處旅遊、吃喝玩樂,把所有退休金都拿來花費。

這是不對的。

如果你有工作收入時,把錢分成3個用途來花用你沒工作收入時,也應該如此。

提醒一下:退休之後,你原本的3桶預備金仍然要繼續準備。而且我還會建議,要另外再存一桶60萬元的退休後專用第6桶預備金 (4桶金呢? 我們在保險的章節會介紹)

因為,尚未退休者,生活費來自工作收入的1/3或者一部分就可以。

已退休者:(1)有其他收入,則用其他收入。 (2)無其他收入,則務必準備退休專用的第6桶金-2年必要生活費,如60(2.5/*24個月),以支應你的偶爾增值金不夠提領的情況。

2.名下沒有任何大額或長期負債

比如房貸。你都沒有工作收入了,千萬不要讓自己背負500萬,甚至1~2,000萬以上的房貸,這不是退休族該做的事。

至於車貸,月繳本金+利息,不能超過你平均每月總收入的1/3

有些人,想說退休了,換一台進口高級轎車,享受(或炫耀)一下,對自己好一點。這不是不可以,但要知道:你花費越多,留在身邊的就越少

記住你已經沒有辦法再用勞力創造收入了。

假設65歲退休,身體健康活到85歲,這新買的豪宅或者豪華轎車,已經變成20年的舊房子跟舊車子(甚至已經報廢了)。但你還是每年需要幾十萬的生活費。85歲的你,錢夠用嗎?

這都是要整體規劃、綜合考量的。 

不能只片面的想到,要買車、要買房、要環遊世界……。你應該把所有「想要」的花費都列出來,再依照你的收入狀況,量入為出,不能全部花光。

一定要留有彈性空間。

3.年紀已經超過80歲時,也可部分提領本金

雖然國人目前平均壽命是82歲左右,但這是平均數字,平均代表的是,有的人比平均數還低,也有的人比平均數還高。

在醫學昌明的現代,人類壽命越來越長。我們自己或朋友的家人,應該可以見到有些超過90歲的健康長輩。

可預見的未來,等你跟我都退休之後,到那時的平均壽命,很可能會比現在的82歲更長。

萬一超過這個歲數還健康地活著,手邊的錢夠用嗎?這確實是必須要考慮的問題。

由於我們不確定自己能活多久,因此,60~80歲退休前期,仍然應該撙節開支,從領不完的退休金中,提領增值金就好,盡量不動用到本金。

如果到80~100歲的退休後期,則可以部分提領本金,沒關係的。

最好的狀況是:假定你剛好活到100歲,而錢剛好花光。

你不需要留錢財給子女。為什麼呢? 容我賣個關子,我們後續文章再來說明。

 (未完待續)

免責聲明
作者與元大寶來投信無任何利益往來。

此篇文章,是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。如因此造成投資或保險等相關損失,本格不負賠償之責任。

▲上述內容僅係個人看法,不應被視為基金或ETF之招攬,亦非獲利保證任何人觀看本文之後,使用指數化投資存股票,應自行對後續損益負責。

▲本部落格所有資料均為版權所有,轉載請務必註明來源出處。

退休理財03:該留錢給子女嗎?
如何用EXCEL計算年化報酬率?(綠角文章)

《本文對您有幫助嗎? 請幫忙1.「讚」2.「分享」FB
(轉載請務必註明出處)
3.想看最新文章嗎?右邊訂閱欄位輸入E-mail,就自動寄給你哦》
*
不想漏接資訊,請在
FB的「讚」旁邊按「接收通知」

沒有留言:

張貼留言