《希望號列車上的理財課》讀後感03：其他實用的節約項目

實用節約項目(2)食物：冰箱裡都是錢

各位家裡有開伙的人，不知道有沒有這種經驗?

對超市的大減價沒有抵抗力，不知不覺就買太多，但其實買了一堆非必要的東西。

冰箱總是冰得滿滿的，然後在冰箱的深處、底層，往往會翻出過期的食材蔬果﹔雖然心有不捨，但還是只能含淚丟掉(浪費食物會被雷公打)。

冰箱裡冰的，是變成食物的錢財呀！過期而丟掉，丟的也都是錢！原本是想省錢，最後卻花得更多。

買2~3天內夠吃的vs放到壞?

本書提出的解決方法是：買2~3天內夠吃的就好，冰箱比較空，可以「三省」。

這樣每次買的食材少，自然省錢；

再者，因為只買2~3天份的食材，降低過期的可能性，就算真的過期，數量也有限，此為省錢之二；

冰箱裡的食材少，比較空，亦可節省電費，是省錢之三。

實用節約項目(3)車子

主角住東京，有完整的地鐵(捷運)與公車，大眾運輸非常方便，幾乎可以不用開車。

每年支付停車場租金 加油錢 停車費 稅金（以台灣而言，有牌照稅 燃料稅）還有汽車保險，但一個月最多開1~2次，實在浪費。

以台灣民眾而言，如果你住大台北都會區，應該也適用這樣的生活模式。

平常上下班搭捷運+公車+步行，偶爾必要時可搭計程車。

外縣市旅遊？預先租車，或者利用火車+當地公車或計程車+步行，都可以解決的。

實用節約項目(4)小孩才藝-保留有興趣的

如果她喜歡，下課後會跟家長說個不停，也不可能回家不練習。

比如，書中主人翁的孩子有練芭蕾舞及鋼琴。經過觀察發現，回家常提到芭蕾舞課發生的事，也都會練習。

相反地，鋼琴在家都不曾練。經過評估後，乾脆停掉鋼琴課。讓小孩專心學一樣最有興趣的才藝，可以省下學習其他沒興趣才藝的時間與金錢。

（未完待續）

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《希望號列車上的理財課》讀後感02：存錢的重點是，在收入的範圍內過日子

本書特別實用的，有以下幾點：

1.量入為出，花費不可以超過收入。

這個原則，不論國家、公司、家庭、個人，使用金錢的方法，都該是一樣的

無法存到錢，其實不是因為收入太少，是用錢的方法不對。

重點是，在收入的範圍內過日子。

拿家庭、個人為例，以一生、10年、1年、1月不同的時間，考慮該期間會發生的事件，分配預算，有足夠預算，才去執行該項花費(不能透支)。

比如，1年後的支出計劃，包括一趟出國旅遊5天4夜。這就是目標。

那麼，機票+飯店要花費多少錢？計劃去哪些景點？飯店到景點的交通費，概略多少？該國(城市)的物價水準，一餐花費要多少？

這些都要提早規劃與準備。

假如整體估算起來，每人預算要3萬元，一家3口共要9萬元(3萬*3=9萬)。這個9萬元的旅費，就是預算。

為了在1年後達成這趟旅遊目標，現在起每個月要存7,500元(9萬/12個月=7,500)，這樣子存錢，就是執行預算。

先訂下未來的花費目標，決定為了達成目標所需要的預算(錢)，按部就班的執行(存錢)。

設定的目標不能太容易達成，必須努力才能做到，但也必須有達到的可能性。

我們或許都有這種經驗：設定不可能的任務，然而最後沒辦法達成。

沒辦法達成的目標，是沒用的。因此，理財的目標，要務實可行。

2.不必天天記帳，會分類就好。

不必記下所有的帳目，只要掌握分類(知道哪個開銷分到哪一類)，利用信封袋理財法。

比如每月花費，先把各項預算，分別放入專用的信封袋，如伙食費、娛樂費、孩子才藝費、先生零用錢(打高爾夫球、應酬等)、美容置裝費。

從信封取出現金支付時，就要有對應的發票收據。比如，看電影+吃爆米花的發票，放入娛樂信封﹔上美容院做SPA買衣服的發票，放入美容置裝費。

如此一出一入，把花費收據放入所屬信封，沒收據的再寫上註明。這樣一個月後，再將收據與現金核對，看是否有誤。

掌握相同原則：在收入的範圍內過日子。

3.從最大筆的錢開始節約，省錢的效果立現。

這個是最重要的觀念。一般人想節約，往往是整體生活費都想一起省，比如，預計節約10%，就所有生活費用一律刪減10%，大大小小花費都想節約。

想起來很美好，但執行起來呢？通常很難持續，容易半途而廢，沒幾個月就回復原狀。

存錢跟減肥一樣，過度刻苦就無法持久。

因此，書中提出：從最大筆的錢開始節約，這樣效果很快就會顯現。

比如房子。

兩夫妻加一個孩子的三口之家，只要2房的小公寓就足夠(夫妻一間，孩子一間)，書中主人翁原本住3房公寓，但有一間房間拿來當儲藏室，堆放多年不用的舊衣書籍與舊玩具，這也是浪費。

是的，浪費的空間，也有付房租的。

為了解決這個問題，一個可行的方案是：搬到小一點的房子住，從3房公寓(20坪)改租2房公寓(17坪)，每月租金立刻降4萬日圓(約1萬台幣)。

雖然從20坪搬到17坪的房子，但是真正的使用空間並沒有減少哦！ 因為那些舊衣、舊書，能送的送人，不能送的就丟掉，儲藏室空間，完全省下來了。

(未完待續)

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《希望號列車上的理財課》讀後感01：從最大筆的錢開始節約，省錢效果立現

作者：林總。  譯者：張玲玲。

出版社：遠流。   圖片來源：博客來網路書店。

先講結論：我推薦，人人都應該看這本理財書。

記得當時剛買到手之後，其實只有大致翻閱了一下，就暫時擱在書架上。沒想到這一擱置，竟然已經過了一年半。

之所以擺了這麼久，是因為本書並非討論指數化投資的書籍，因此被我歸類在「不必急著讀」的次要書籍區。最近比較空閒，才把它翻出來閱讀。

本書的作者林總，是日本的會計師，已經出版了多本關於會計與管理的書籍(以日本人而言，這樣的名字滿特別的，我一開始還以為是華人，呵)。

雖說是會計師寫的書，但請各位讀者不必害怕。

本書完全沒有複雜的會計報表，也沒有艱澀的專業名詞。恰恰相反的是，都以最簡單的詞語，用我們日常生活來舉例說明，沒念過商管科系的人，也一定看得懂。

本書主要優點如下：

一、    篇幅短，坐捷運、敷面膜的零碎時間，就能讀一章。

本書內文共150幾頁，且每頁上下左右都有滿多的留白，字數不多，即使忙碌的現代人，都能輕鬆閱讀。一小段、一小段的，分幾次就可讀完了。

二、內容淺白易懂，對存錢、省錢很有幫助。

用一問一答的方式，引導「月光族」，一步一步成為存得到錢的「存錢族」。

三、實用。

理財觀念，要能真實運用在生活上，才是最重要的。書中提到許多觀念，都讓我覺得很受用。

印象最深的是「從最大筆的錢開始節約，省錢效果立現」，比如，有的人是房租，有的人是伙食費，有的人是養車的費用。

不必消耗太多時間，去想著節約所有的開銷，只需要從最大筆的開始著手，立刻能感受到省錢的效果。這是很有效率的理財法，跟本部落格的宗旨完全切合呀！(詳細讀後感，請見後續文章)

對於理財或投資類的書籍，我看過至少20~30本，值得推薦的原則是：

1.不能有錯誤的觀念。

比如很多書籍，傳遞一些「不必工作，看盤、炒樓，賺取被動收入」，這種鼓吹年輕人不事生產的，就是錯誤觀念。 

2.有正確的觀念，且要一般人容易學習模仿的。

巴菲特的理財觀念很正確，但綠角在巴菲特2015致股東信讀後感1一文中提到，他的成功，歸因於兩個因素：同時經營企業，又手握大筆資金去投資股票。這兩個經驗相輔相成。

巴菲特透過經營企業的經驗，去精進投資選股能力。這不是我們普通人能夠輕易複製學習的(台灣散戶投資人，多數是領薪水的受薪階級，而不是企業老闆)。

但是比如本書，或者綠角的股海勝經，就是觀念正確，又能夠容易為一般人學習模仿的。

本書美中不足之處

這本書在教人存錢及節約用錢方面，有很多觀念真的都很棒、很實用。但是，個人覺得，美中不足之處，是沒有提到投資。

儲蓄固然是理財第一優先的必備行為，但不是唯一的理財行為。

建議讀者除了本書的觀念外，可以同時進行指數化投資，這對個人、家庭的理財，會更加完整與安心。

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