老鼠會01：老鼠會的由來？從龐氏騙局談起

本文介紹，在台灣俗稱「老鼠會」的由來。

(以下資料來源：維基百科) 

龐氏騙局（Ponzi scheme）的由來 

「龐氏騙局」名詞源自美國一名義大利移民查爾斯·龐茲（Charles Ponzi），他於1919年開始策劃一個陰謀，成立一空殼公司，騙人向這間公司投入資金，並許諾投資者，可以在三個月內得到40%的利潤回報。

然後龐氏把「新投資者」的錢，付給「最初投資」的人。

由於最初的一批「投資者」，確實於規定時間內拿到了承諾的回報，於是後面的「投資者」大量跟進，龐氏成功地吸引了上萬名投資者。

這場陰謀持續了約一年才被戳破，當時參加者已累積到約四萬名，而且大部分是懷抱發財夢想的窮人。龐氏共收到合計約1,500萬美元的小額投資，平均每人「投資」幾百美元。

當時的龐氏被一些不明就裡的美國人，稱為與哥倫布和馬可尼（無線電發明者）齊名的最偉大的三個義大利人之一。

龐氏買下有20個房間的別墅；買了100多套昂貴的西裝，並配上專門的皮鞋；擁有數十根鑲黃金的拐杖；還給他的情人購買了無數昂貴的首飾；連菸斗都鑲嵌著鑽石。

當某個金融專家揭露龐氏的投資騙術時，龐氏還在報紙上發表文章反駁。

1920年8月，龐氏宣告破產。

此後，「龐氏騙局」成為一個專門名詞，意思是指用「後來的投資者」的錢，繳給「前面的投資者」當作回報。由於要拉攏新的投資者加入，人數愈滾愈多，才能支撐這個騙局，好像金字塔一樣，由塔頂往下，底部越來越大，故又名「金字塔型騙局」。 

龐氏騙局的特色 

參與者要先付一筆錢作為入會費。然而，「投資者」所賺的錢是來自其他新加入的參加者，而非公司本身透過業務所賺的錢，也就是「拆東牆補西牆」。

投資者通過不斷吸引新的投資者加入付錢，以支付「上線」投資者的利潤。初期通常在短時間內獲得回報以利於推行，再逐漸拉長還款時間。

當資金流入不足以支出時，騙局泡沫爆破，最下線的大量投資者便蒙受金錢損失。

(以下資料來源：科學人雜誌) 

龐氏騙局比龐茲（Carlo "Charles" Ponzi, 1882~1949）本人還要古老。

1920年，龐茲在美國新英格蘭地區第一次行騙。但這樣子的經濟活動，很可能早在19世紀狄更斯的時代就已經存在。狄更斯筆下虛構人物「借彼得的錢還給保羅」這種行騙手法的靈感，就來自維多利亞時代，英國倫敦發生的投資詐騙案。

這種「快速致富」的陰謀，只要用一些行銷把戲，就可能大大成功。必須等到新的投資「不再出現」，整件事才會瓦解。

(以下是我本人的歸納整理)

拉人加入抽佣金，台灣俗稱老鼠會

像龐氏騙局這樣的組織型態，實際上是以「拉人加入」為目的，一個人拉好幾個人，每個新加入的人，又各自去拉好幾個人，短時間內就能累積為數眾多的會員，讓組織可以收取金額龐大的入會費。

這有點像是繁殖力很強的老鼠一樣，每一胎都生好幾隻，新生出來的，不用幾個月又可以各自繁殖，累積起來生了更多更多的小老鼠，如此下去，整窩老鼠的數量就會越來越驚人。

因此，在台灣，有人稱之為「老鼠會」。

現代老鼠會(龐氏騙局)：手法不同，目的相同

經過近一百年的全球「演化」，龐氏騙局在全球五大洲的許多國家，有了各種「變型」的運作手法。除了純粹牽涉金錢之外，有的是以「販賣貨品」為掩飾，卻以「招攬會員」為實際目的。

以台灣為例，筆者已知的，從1981年的鴻源投資機構開始，到去年(2016)年底為止，這36年來「已破獲」的老鼠會手法就有︰未上市股票，外匯投資平台，黃金投資平台，國外賭場，國外礦場，線上博彩，保養品，化妝品，房地產，保健食品，居家日用品，廢五金，傳真機、電話機，黃金條塊，鑽石，珠寶，靈骨塔，關鍵字點擊，網路廣告，藝術品展覽，醫美診所，跨國洗腎診所，會員卡，XX課程……等等。

看似完全不同的產品、手法。然而，換湯不換藥，無論是金融投資，或是實際的商品，大致都可以歸納出以下三個特色。

老鼠會特色一︰先交一筆入會費。

首先，這個組織會要求新加入者，繳交一大筆入會費或培訓費。比如，5萬、10萬、100萬不等。

老鼠會特色二︰很高額的年化報酬率。

其次，約定某段期間後，可以拿到高額的回報(或偽稱為利息、利潤)。比如，每個月領取本金的2%，換算下來等於年化報酬率高達24%(2%*12個月=24%)。

對比現在台灣銀行一年期定存只有1%左右的利率，24%可是比銀行定存多了23%，確實是很高額的年化報酬率。

老鼠會特色三︰拉人入會可抽佣。

再者，如果成功招攬其他新會員加入，可以抽佣金。比如，抽10%，那麼，你找個新會員投入100萬，你就可以抽10萬元的佣金(100萬*10%=10萬)。

成功找了新會員加入的，可以稱為「上線」(有招攬會員的舊成員)，被找來的人，就稱為「下線」(被招攬進來的新會員)。

除了直接招攬下線可抽佣之外，現代多數的龐氏騙局還會規定，你找來的「下線」如果也找到下線，你一樣可以抽佣，只是抽成比率沒有直接下線那麼高。比如，隔一層，降為5%，再隔一層，降為3%、1%等。

這樣不斷去招攬新的人加入，其實是要賺取他們繳的那筆入會費，拿來給上線抽佣，還有給上線的上線，一層一層抽上去。

如果你找到幾個下線，而他們跟你一樣，也找了好幾個下線，然後一代一代拉下去，你就有許許多多的佣金可以抽成了。

每個人都覺得，自己不會那麼倒楣，成為最後一隻老鼠，只要找到幾個新的替死鬼下線(抽佣金)，自己就能夠拿回本金，甚至大賺一票。於是，就前仆後繼地，一隻一隻落入主謀設下的金錢陷阱中。

(未完待續)

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