效率理財王～同時教你「應備存款+存指數+純保險」的理財部落格。: 效率保險 1-07 定期壽險(1)：什麼是人壽保險？

(更新日：2019.02.14.)

本文透過一問一答的方式，介紹定期壽險，及其投保的理由。

問題(一)：什麼是「人壽保險」？

1.只要身故死亡就有理賠，不論發生原因是意外、生病或自然死亡。

這是CP值第2高的保險，僅次於定期意外險。同時可以補足意外險的缺點：「非意外死亡」也有賠。

2.殘廢也有賠

除了身故之外，壽險也有理賠殘廢，但必須是「完全殘廢」。比如，變成植物人、雙目失明、兩上肢或兩下肢缺失(或一目、一上肢、一下肢，三者取二)、永久喪失咀嚼或言語機能等。

問題(二)：已有意外傷害險，可以不投保壽險嗎？

答：不可以。兩者理賠範圍不同，功能互補而不是替代。

講到購買保險，定期意外險通常是第一優先必買的險種。它的優點，我們曾在這篇文章中討論過，本文不贅述(不是「終身」意外險，也不是「還本型意外險」哦!)。

雖然優點多多，但它也有個重要的缺點：發生原因是「意外」才有賠。換言之，生病或其他原因造成的身故、殘廢，都沒有賠。那該怎麼辦呢?

解決方法是，再買「定期壽險」：「定期繳費、定期保障」的「人壽保險」。

兩者都投保，如下表所示(表格可點擊放大)：

問題(三)：「定期壽險」的特點？

1.保費便宜!!

定期壽險這四個字，可以拆成兩部分：「定期繳費、定期保障」的「人壽保險」。

多數保險公司規定，定期壽險最短可投保10年期的。然後以5年為增加單位，依序是15年、20年、25年、30年等。

比如，「保障20年、繳費20年」的20年期定期壽險，一年保費只要2萬1千元左右(30歲男性為例)，可以換到500萬保障。

同樣條件(30歲男性，500萬保障)的終身壽險，一年保費大約要15萬。

足足差了7倍多。比較起來，定期壽險真的是很便宜又划算。

2.有保障需求才繳費，經濟又實惠。

比如，你的房貸餘額700萬，剩下20年要繳，除此之外沒有別的負債或未了責任。

那你只需要買一張「保障20年、繳費20年」的「20年期定期壽險」，這樣就足夠了。

如果你的房貸只剩下15年，那只需要買一張15年期的定期壽險，保額足夠留給家人清償房貸餘額就好。

沒有保障需求，就不需要浪費保險費。錢應該留在自己身邊，儲蓄+指數化資產配置，隨時可以提領(而且不必支付保單貸款利息)，才是最好的資金運用方式。

特別注意，這裡提到的，不是「終身」壽險，是「定期」壽險哦。

(買定期險，不買終身險的原因，還請見後續文章)

(未完待續)

▲保險膜拜者、保險唯一真神信仰者、保險業務員，請看：

1.我有意外險1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險1,000萬保額，

2.請先買了比我更高的保額，

3.請先閱讀儲蓄基本觀念+效率投資的所有文章，

4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎? 謝謝 !

▲聲明：

本文只是提供讀者「多一種理財的選項」，完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。

選項多了一個，要選哪種理財方法？由你自己決定。

▲作者與各保險公司均無任何利益往來。