（特別聲明：本文於「２０２２年６月２９日」始開放合作平台轉載，還請見諒！詳見文末）
美國聯準會（ＦＥＤ）在３月１６日宣布升息０.２５％，而且暗示今年底之前還會升息好幾次，面對接下來的升息之路，身為投資人的你可以注意哪些族群呢？請見下表：
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4檔升息受惠股 |
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股票代號 |
名稱 |
內容 |
2022年 |
2022年 |
2021年 |
2022年截至 |
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JPM |
摩根大通 |
道瓊、S&P500指數成分股 |
4,127 |
139.78 |
24.62% |
-11.73% |
|
BAC |
美國銀行 |
S&P500指數成分股 |
3,475 |
43.09 |
46.78% |
-3.15% |
|
WFC |
富國銀行 |
S&P500指數成分股 |
1,943 |
51.12 |
58.98% |
6.54% |
|
AXP |
美國運通 |
道瓊、S&P500指數成分股 |
1,408 |
186.02 |
35.31% |
13.70% |
*資料來源：MoneyDJ理財網、Yahoo！股市
升息如何受惠？
金融業的存款與借款利率，會隨著央行的基準利率調整，例如房貸、車貸、信貸、卡債等，這些利率都會隨著升息而逐步增加，因此主要經營放款與信用卡的相關業者都值得你關注。要先說明的是，在台灣的金融業概略可分為銀行、保險、證券這三種，而美國的銀行有分為商業銀行與投資銀行，商業銀行就是我們台灣民眾一般印象中的銀行，主要營業範圍是存錢、借錢、發行信用卡，至於投資銀行雖然也有銀行這兩個字，但主要營業範圍是企業併購、證券經紀、承銷、投資諮詢、資產管理等，比較接近證券公司，所以不在升息受惠的討論主題中。
ＪＰＭ（摩根大通，JPMorgan
Chase）
總部位於美國紐約市的摩根大通，主要是由ＪＰ摩根銀行與大通銀行合併而成。ＪＰ摩根銀行由知名的美國銀行家約翰．摩根（John Pierpont Morgan，J. P. Morgan）創辦，它的歷史最早可追溯到１８７１年。大通銀行是由成立於１７９９的曼哈頓銀行與成立於１８７７年的大通國家銀行合併而成。長達２００多年的悠久歷史，加上多次的併購，讓這間公司成為美國市值第一大的銀行，並且同時經營商業銀行業務與投資銀行業務。
ＢＡＣ（美國銀行，Bank
of America）
１８７４年成立的美國銀行，總部位於美國北卡羅來納州夏洛特。特別值得一提的是，它在１９５８年發明信用卡，當時稱為美國銀行卡（BankAmericard），於１９７６年改名為我們現在熟悉的威士卡（Visa Card）。２００８年金融海嘯時收購美林證券，目前江湖地位是美國第二大的商業銀行。
ＷＦＣ（富國銀行，Wells
Fargo）
總部位於美國加州舊金山的富國銀行，成立於１８５２年，由加州的舊富國銀行及中西部的西北銀行合併而成，是加州歷史最久的銀行。在１８５２年加州淘金熱期間，美國運通（ＡＸＰ）三位創辦者中的兩位－亨利．威爾斯（Henry Wells ）及威廉．法格（William Fargo）－提出將運通業務延伸至西部但被董事會否決，於是兩人自立門戶成立富國公司。富國公司的業務包括向淘金者收購生金並售出金幣，開始從運輸業跨足銀行業。
富國於１９１８年將運輸業務出售，其後專注於銀行業的發展與合併，逐漸成為加州最大的銀行。１９６７年與另外三家本地銀行（其中兩家後來被富國銀行收購）推出萬事達卡（Mastercard），以跟美國銀行卡競爭。１９９５年成為全球第一家能透過網路查詢帳戶餘額的銀行。
ＡＸＰ（美國運通，American
Express）
信用卡大多是以浮動利率計息，聯準會升息後可以預期各家信用卡的利息都會增加，加上新冠疫情緩解後美國民眾開始大量消費，消費金額增加、債務總體金額增加，且利率又調高，經營信用卡業務的金融業者自然會受惠。然而，台灣民眾熟悉的Visa或Mastercard這兩大「發卡組織」本身沒有發行信用卡，而是由銀行等「發卡機構」發行，它們沒有借錢給消費者，不屬於金融業，比較像是消費支付平台，營收主要來自交易處理費與其他相關服務，例如刷卡金額的１.５％，這些收入跟升息的相關性比較低，而美國運通是發卡組織同時自己也發行信用卡，就與本文主題符合了。
美國運通成立於１８５０年，總部在美國紐約市，最早是由三間不同的快遞公司合併而成。１８９１年，當時的美國運通公司總裁在歐洲旅行後感到十分洩氣與憤怒，因為他攜帶著傳統的信用狀（letter of credit），但發現除了在主要的大城市之外很難取得現金，於是發明了「美國運通旅行支票」（Travelers Cheque），從運輸貨物的物流業進入與錢相關的金流業。１９１５年成立旅行部門，將所有能讓旅行更輕鬆的服務結合在一起。目前美國運通主要業務是提供信用卡、簽帳卡及旅行相關服務，是全球最大的獨立信用卡公司。（以上品牌故事參考資料來源：維基百科。）
如何購買美股？
上述標的都在美國股市掛牌交易，需要開立美國券商帳戶或者台灣券商的複委託帳戶，就可以買進美股了。
小結
１.美國聯準會３月１６日宣布升息０.２５％，而且暗示將來還會升息好幾次，房貸、車貸、信貸、卡債等利率都可預期會跟著提高。
２.有機會受惠的銀行類股可留意美股代號ＪＰＭ的摩根大通、ＢＡＣ美國銀行、ＷＦＣ富國銀行。
３.信用卡類股可參考美股代號ＡＸＰ的美國運通。
＊本文首度發表於「商周財富網」余家榮專欄《美國啟動升息，這4檔「金融股」值得關注》，「２０２２年６月２９日」始開放合作平台轉載，還請見諒！轉載請「更換標題」並註明出處與附上「原本財富網的連結」：
(本文完)
▲免責聲明：
▲投資一定有風險，過去績效不代表未來，以上純粹舉例，不代表推薦個股，亦不保證獲利。
▲本文章是作者自行查看相關資料後整理而成，已儘可能精確完整，但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。
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