2020年4月7日 星期二

《漫步華爾街的10條投資金律》余家榮推薦序:教你避開地雷,邁向安全之路的理財指南


寫在前面:這是我第一次為書籍撰寫推薦序,感謝出版社的邀請,讓我能跟其他幾位知名人士共同掛名推薦這本好書。人生成就清單又解鎖一個了!(打勾)


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以下為推薦序全文:

我是一名指數化投資人但並非一開始就如此,以前我曾試圖挑選飆股預測高低點進出場結果在大盤指數上漲的年度我虧錢在指數下跌的年度我虧更多!後來透過大量閱讀各類理財書籍才認識指數化投資」,我的投資模式整個轉換,股票資產開始逐步增值從此不再賺了指數賠了差價」。

墨基爾的《漫步華爾街》是建構我指數化投資觀念的其中一本書得知這部擁有近五十年歷史的暢銷經典名著將要推出簡化版本頁數更少內容更淺白要讓沒有投資經驗的讀者也能看得懂我滿懷期待!非常榮幸有機會以指數化投資推廣者的身分為讀者推薦這本書它在多年前幫助我建立安心踏實的理財模式相信你也能得到許多啟發!

在證券業工作了15年,我讀過很多投資理財的書,說實話,要看到介紹「指數化投資」的書,可以說是難得一見即使難得遇到了,部分書籍的內容過於艱澀,還沒看完就讓人想放棄了。但本書不會,它淺顯易懂,用字平實,語氣輕鬆幽默,即使你從來沒有任何理財經驗,相信你也能看得懂,因為墨基爾說:他就是要寫給門外漢看的。

本書的主軸在投資,作者很清楚的告訴你什麼要避開,什麼可以購買,且提供大量的數據佐證,非常有說服力。他說不要試圖預測市場,也不要追逐熱門股票,你應該是同時持有四大類資產:現金普通股債券不動產。但不是集中投資某一檔股票某一間房地產,而是應該買低費用且涵蓋大範圍的股票指數型基金債券指數型基金不動產證券信託(REIT),這樣可以同時持有許多標的,有效分散風險。關於四大類資產的比重,可以依照年齡及你的風險承受度調整,書中有清楚的舉例說明。

你是投資新手,擔憂投資股票的風險嗎?書中引用長期數據說明,從一九五○年到二○○二年,美國普通股的平均年報酬率略高於十%。假如你只持有一年,在任一年度的報酬率有可能獲利五三%,但也有可能損失超過二五%!變動幅度之大,感覺很可怕對嗎?先別擔心,重點在於長期:如果持有二十五年就不一樣了。就算是在市場低迷的二十五年期間,你也能獲得將近八%的年報酬率。持有股票的時間愈長,就愈能降低投資普通股的風險。所以作者說股票是退休金的理想工具,因為從你出社會領薪水到退休為止,通常遠超過二十五年。

作者還用了一個章節介紹存款與保險我們應該有應急的預備現金以應付不時之需例如意想不到的醫藥費或待業階段等。關於保險,如果家庭中的經濟支柱不幸往生了,壽險的理賠金能讓家人維持生計。已成家、需要撫養年幼子女的人需要買壽險,並且買夠保額。但如果你沒有結婚,也沒有需要撫養的家屬,就不需要買壽險。作者認為應該把保險當作保障的工具,而不是創造利潤的工具而且買低保費的定期保險就好不要買高保費的終身保險想增值想還本?請把省下來的保費投入到普通股債券不動產證券信託吧!

這本書不只談投資,它全部羅列了十條守則,包括如何存錢如何省錢?有信用卡債該怎麼辦?房子應不應該買?退休金該怎麼準備?保險應該怎麼規畫?黃金是投資還是沒有利息的收藏品?這些多數人會遇到的理財問題,都有具體的解答。例如,該怎麼判斷自己買不買得起房子呢?作者說:家庭收入不應該花費超過三十%在房貸。《漫步華爾街的十條投資金律》是一部實用有效的個人理財指南,無論是社會新鮮人,或者要撫養子女的一家之主,還是為了年金改革傷腦筋的準備退休者,都能在書中找到適合你的解決方案。就像電腦小遊戲踩地雷」一樣,該避開的錯誤理財行為,書中都清楚提醒了,你只要繞過去就不會像我當年一樣誤入歧途。祝福大家都能依照這些指南一步一步執行你的理財計畫,走上財富安全之路。

指數化投資人、推廣者/理財作家 余家榮(效率理財王)

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https://youtu.be/fb5jUtefkc0
(片長930秒)

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