本文介紹，如何用「整體觀」，打造適合你自己的「資產組合報酬率」。
什麼是資產組合報酬率？
甲、乙、丙三兄弟，年齡分別是35、34、33歲，一年前分別得到300萬的遺產。
事隔一年後，兄弟三人聚在一起，討論著各自的理財方法，與報酬結果。
乙說：「定存我也有存呀！只是大哥，你那個投資報酬率才8%? 太低了啦！我每天很認真研究股市，看遍財經報紙與電視股票節目，去年的投資報酬率，有30%哦。」
乙拍著胸口，驕傲地說著。
「我之前也跟兩位哥哥一樣，一直存著定存。」丙接著說：「不過，上個月開始，聽朋友報一支明牌，才一個月就賺到2根漲停板，賺了20%呢！」
丙伸出右手的食指與中指，比出「2」的手勢，同時笑得合不攏嘴。就像我們拍照最常擺出的V字姿勢。
乍聽之下，似乎乙跟丙兩個人都很厲害。
但是，有個問題要請教他們：總投入金額，分別是多少呢?
某甲
(3)指數化投資美股：Vanguard全球股市ETF(VT)本金130萬，一年增值91,000元(130萬*7%=91,000元)。
以上三項合計，總資產市值是320萬元，一年增值200,200元，資產組合報酬率是年化6.67%(200,200/300萬=6.67%)，如下表所示(圖表可點擊放大)：
某乙
細問之下，一年報酬率30%的某乙，看似每天花很多時間很積極、努力研究，但其實只投入30萬買股票。
報酬率30%，是增值9萬元(30萬*30%=9萬)。除此之外，其他的270萬都放在銀行定存。
總資產市值從300萬變成312.5萬元，一年增值125,100元，資產組合報酬率是年化4.17%(125,100/300萬=4.17%)，如下表所示(圖表可點擊放大)：
某丙
而最近一個月才開始投資的丙，報酬率20%，只湊了5萬元買股票。
增值20%，那就是1萬元(5萬*20%=1萬)。其他的295萬元都放在定存。
總資產市值從300萬變成304.8萬元，一年增值48,350元，資產組合報酬率是年化1.61%(48,350/300萬=1.61%)，如下表所示(圖表可點擊放大)：
某乙跟某丙，雖然股票的報酬率看起來很驚人，但是投入的本金不多，所以，總資產增值的實際總金額，相當有限(分別是12.5萬與4.8萬)。
那某甲呢? 雖然投資股票的報酬率不如乙跟丙，但是他放在投資的本金，遠大於兩個弟弟，所以整體的資產組合增值，是最多的。
由上述比較，我們可以得知：
(1)報酬率要有整體觀
計算投資報酬率，要把所有各項資產的總資金都一併計算。也就是「資產組合報酬率」，這才是有整體觀的理財法。
(2)「總市值」比報酬率重要
某甲拿來投資的總資金(260萬)，遠超過另外兩人的總和(30萬+5萬=35萬)。
雖然股票的投資報酬率比某乙跟某丙還要低一些，可是投入的本金高出很多，乘出來的一年增值金，就多出了好幾萬。
投入的本金越多，得到的總報酬金額也相對跟著多。
知識不足的一知半解投資人，往往不敢把半數以上的資產投入股票等投資項目。
膽子小的人，只敢投入一丁點，就算報酬率20%、30%，甚至50%，如果只投入5萬、10萬，總報酬金額也不可能高到哪裡去。
你敢不敢壓上全部財產的80%、90%去投資呢?
採用指數化投資，我敢。
(事實上，我真的已經這麼做了，只留一筆應急資金，足夠一年份的生活花費，其他的錢，90%都拿去指數化投資。)
為什麼敢？
因為，我閱讀相關書籍、文章後，認同且相信這套投資原理。
這是人類有史以來，目前為止，最先進的投資方法，適合所有真正想增加自己資產(而不是增加心臟刺激)的人。
(未完待續)
▲免責聲明：
作者與元大寶來投信、Vanguard均無任何利益往來。
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