2014年9月15日 星期一

保險公司如何運用你繳的保費?(4)台灣各大保險公司2013年

本文介紹,保險公司如何運用「保戶所繳的保費」?以台灣各大保險公司2013年為例,節錄幾則新聞如下。

一、2013.09.16.蘋果日報(見下圖,可點擊放大)

上述新聞,重點整理如後。

2013.09.16.蘋果日報:銀彈超過千億,壽險業獵地Q4掀高峰

「國泰人壽日前董事會通過,將投資國內不動產,可投資金額超過300億元。

富邦人壽可投資金額,也超過300億元。

壽險兩大龍頭,不動產可運用資金超過600億元。若再加上其它壽險公司,估計應有上千億元

二、2013.11.01.工商時報(見下圖,可點擊放大)

上述新聞,重點整理如後。

2013.11.01.工商時報:國泰人壽持有股票4,000億元

「國泰人壽前三季投資報酬率4.3%,到9月底為止,投資『國內外股票』價值達新台幣4,092億元。」(新聞引述到此。)

4,000億股票,是誰的錢?

這裡有個問題:國泰人壽持有,這價值4,000億的國內外股票,是股東的錢?還是保戶的錢呢?

國泰人壽資本額約1,000億。

(資本額資料來源:保險業公開資訊觀測站)

意思是說,所有大小「股東」合計拿出1,000億元,成立了國泰人壽。

但是它們有4,000億的股票耶。不足的3,000億,錢從哪兒來呢?(4,000億減1,000=3,000)

答案很簡單,「保戶」繳的保費。

三、2013.11.09.工商時報(見下圖,可點擊放大)

上述新聞,重點整理如後。

2013.11.09.工商時報:國泰人壽砸7.2億人民幣,再買上海商辦

國泰人壽子公司,上海霖園置業,以7.2億人民幣(約合新台幣33.8),買下上海東方金融廣場的5層樓

除了自用之外,將會把部份空間出租,預估租金收益率有4%以上。」

小結

稍微複習一下之前的幾篇文章重點

巴菲特在20002012提到,他運用自己保險公司的保險浮存金投資股票賺錢

2010,「國內三大壽險,千億元獵地。目前壽險公司投資房產報酬約4%。」

2011,「國泰人壽2010年的整體資金報酬率為3.5%。其中,國內股票13.2%;國外股票6.1%;不動產4.9%。」

2013年新聞,「國泰人壽到9月底為止,投資『國內外股票』價值達新台幣4,092億元。」

「國泰人壽子公司,以7.2億人民幣(約合新台幣33.8),買下上海東方金融廣場的5層樓。將會把部份空間出租,預估租金收益率有4%以上。」

看完這一系列的四篇文章,我們知道,保戶繳的保險費,其實是借錢給保險公司,去「買進持有」幾百、幾千億元的股票、債券、不動產。用來賺取價差、現金股利,及房租收入

無論美國或台灣,都是如此。

既然這樣,保戶為什麼不自己買股票?不自己買房地產呢?

花在保險的錢,其實應該越少越好,只在有階段性需求的時候買。而且,額度買得剛剛好足夠就好。

買保險的錢越少,你能「留在口袋」的錢就越多。

自己口袋的錢,應該學學巴菲特,拿去長期投資,而且越多越好。

這樣,才是有效率的運用你的資金。

畢竟,你的人生,不是只要繳保險費就好。不是嗎?

(未完待續)

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