2022年5月2日 星期一

哪一家純網銀最優惠?「將來銀行」與「LINE Bank」優惠大比拚!

(特別聲明:本文於「2022年7月28日」始開放合作平台轉載,還請見諒!詳見文末)

聽身邊朋友分享他們在線上開立純網銀的數位帳戶,有送開戶禮200元,還有高利活存0.5%~0.8%,而且還可以每月跨行轉帳數十次免手續費耶~究竟純網銀是什麼呢?

什麼是純網銀?

純網銀是沒有實體分行的純網路銀行,包括開戶、存款、轉帳、貸款,全都可以在線上完成,對於忙碌的現代人來說,純網銀可以節省你親自臨櫃的時間。筆者迄今使用過兩間純網銀:LINE Bank(連線銀行)與NEXT BANK(將來銀行),本文分享個人實際使用經驗的心得。

將來銀行VS連線銀行對照表

將來銀行VS連線銀行對照表

項目

NEXT BANK
將來銀行

LINE BANK
連線銀行

開戶禮

最高246N

1=1(5/31)

邀請推薦禮

推薦人得100N(5/31)

推薦人得100LINE POINTS

1=1(6/30)

跨轉免費

66/

88/

跨提免費

6/

5/

主帳戶活存年利率

0.8%,金額無上限

0.5%,金額無上限

口袋帳戶優惠年利率

6.66%10天期

金額上限25,000(5/31)

2.2%,金額上限5萬元(6/30)

刷卡消費回饋

最高回饋5%N(5/31)

其中1%回饋無上限,

4%回饋每月上限200N

回饋2%LINE POINTS

每月上限500(6/30)

貸款

利率1.58%起,開辦費399元,
額度最高300萬元,綁約期1

利率1.68%開辦費488元,
額度最高200萬元,綁約期1個月

*資料來源:將來銀行、連線銀行官網2022年4月21日,實際資訊以官網公告為準

LINE Bank(連線銀行)

你有使用通訊軟體LINE嗎?這間銀行就是它的關係企業,在2021年4月22日正式開業,銀行代碼824,根據官網訊息,截至2022年3月底為止全台已逾110萬用戶申辦LINE Bank帳戶。由於其官網的名稱都用「LINE Bank」,我們就從其習慣。

NEXT BANK(將來銀行)

甫於2022年3月29日正式開業的將來銀行,是台灣目前最新的純網銀,銀行代碼823,它在官網的名稱都用中文,本文也以此稱之。

開戶禮

為了吸引用戶加入,純網銀剛開幕時都會舉辦贈送開戶禮的活動,比較早成立的LINE Bank目前沒有提供新戶的開戶禮,3月底剛開業的將來銀行目前有最高246N點(1點=1元)的開戶禮,它是分兩段:1.開戶成功且安裝APP綁定手機裝置後,就會入帳200N點,在消費時可以折抵現金200元。2.同時還送你一張N倍券,這需要你存錢到口袋帳戶才能啟動10天期的高利活存,最高可以取得46元的利息,詳見後面的口袋帳戶說明。像我跟太太都開戶完成,等於兩人可以去吃兩客免費的200元簡餐,對我們來說算是小確幸了。

邀請推薦禮

將來銀行與LINE Bank目前都有邀請推薦禮,比如我邀請隔壁的同事開戶,我是推薦人,同事開戶成功後我便能取得推薦禮100N點或100點LINE POINTS,然後我再轉帳50點給同事,有獎金大家均分、大家開心嘛。

跨轉/跨提免費次數

由於純網銀沒有實體銀行,你存錢或轉帳都只能線上辦理,將來銀行目前有每月66次的跨行轉帳免手續費,LINE Bank更是高達88次!你可以把閒置資金轉進來當成主要的中繼站,有需要轉帳出去時就可以免費跨轉囉。

純網銀沒有實體存摺,不過會郵寄給你一張實體的簽帳金融卡,你可以用來刷卡消費也可以提領現金,兩家銀行分別提供每月6次與5次的免費跨行提款。你收到卡片後到任何一台ATM修改提款密碼(通常預設是你的身分證字號末9碼),然後就可以提領現金了。

存款:主帳戶

這兩間銀行的存款都分為主帳戶與口袋帳戶的功能,你登入APP後最先看到的就是主帳戶,功能是從其他銀行轉帳進來,與把錢轉出去其他銀行。目前將來銀行的主帳戶活存年利率0.8%,金額無上限。LINE Bank則是0.5%,金額同樣無上限。

存款:口袋帳戶

口袋帳戶的設計,是讓你在主帳戶之外另外建立幾個專款專用的口袋,你可以自己命名,例如你可以建立「旅行」、「緊急預備金」等。你只能把口袋帳戶的錢轉出到主帳戶,無法直接從口袋帳戶轉帳去其他銀行,也無法從其他銀行直接把錢轉入口袋帳戶,這點還請留意。

將來銀行開戶送你的N倍券,就是要搭配這個口袋帳戶使用,它是年利率6.66%,10天期,金額上限2萬5,000元,利息計算如下:

25,000元*6.66%/365天*10天=45.6元,四捨五入算46元。

LINE Bank的口袋帳戶是年利率2.2%,金額上限5萬元,按日計息,每月21日利息入帳一次,例如你從4月21日口袋帳戶有5萬元,然後到5月21日都沒有轉出去,這樣經過30天你可以預期於5月21日領到90元的利息,利息計算如下:

50,000元*2.2%/365天*30天=90元。

刷卡消費回饋

前面提到,開戶之後會郵寄給你一張實體的簽帳金融卡,簽帳金融卡是你的帳戶裡面有錢才能刷卡,例如你的主帳戶餘額有1萬元,你能刷卡的上限就是1萬元。因此,開戶完成之後你要先轉帳到主帳戶,等你收到卡片時,請先開卡,再綁定你的支付平台,如Line Pay、蝦皮等,看你平常的使用習慣,然後就可以開始刷卡消費了。

將來銀行的卡片叫「將將卡」,刷卡回饋分為兩段式:1%N點回饋無上限;另外4%N點回饋有上限,每人200N點/月,回推就是消費金額5,000元(200/0.04=5,000),每筆消費商店請款後3個工作日內撥入該N點帳戶,活動至5/31止。如果你消費支付時想要抵用它送你的N點,記得到「帳戶資訊」、「將來N點」、打勾「啟用刷卡點數折抵」。基於上述,如果你5月開戶完成,要同時完整使用N倍券還有用滿每月5%回饋金,就要存入3萬元。

LINE Bank的卡片叫「快點卡」,它目前的刷卡回饋是2%LINE POINTS點數有上限,每人500點/月,回推就是消費金額2萬5,000元(500/0.02=25,000),活動至6/30止。

貸款

筆者沒有實際使用這兩間銀行的貸款經驗,只能就官網的規則對照,將來銀行的開辦費399元比較低,額度最高300萬元也比較高,但是綁約期要一年,相對LINE Bank綁約期只要一個月,這是一大優勢,雙方各有特色。至於貸款利率,實際是依照你的收入、財力與信用紀錄評估,有需要的還請自行與銀行聯繫。

綜合心得

筆者是2021年9月開始使用純網銀,使用約8個月的心得是:有好康就先拿、有優惠就先用!例如LINE Bank以前的開戶禮是300點,現在則無,當時先拿到的人就賺到了。上述純網銀的優惠活動都有時間限制,到期時是否延長還請留意官網公告,如果你有興趣的話可以把你的家人與同事、好友都揪一輪,大家一起拿好康!

將來銀行線上開戶點這裡

連線銀行線上開戶點這裡

小結

.純網銀是沒有實體分行的純網路銀行,包括開戶、存款、轉帳、貸款,全都可以在線上完成。

.LINE Bank目前特色是跨轉免費88次/月,跨提免費5次/月,口袋帳戶高利活存2.2%,金額上限5萬元,活動到6/30。

.將來銀行目前特色是開戶禮最高246N點(1點=1元),跨轉免費66次/月,跨提免費6次/月,簽帳卡消費1%N點回饋無上限,4%N點回饋有上限,每人200N點/月,回推就是每月消費5,000元,活動到5/31。

聲明:以上資料來自將來銀行、連線銀行官網2022年4月21日,實際權益以官網最新公告為準。

本文首度發表於「商周財富網」余家榮專欄《哪一家網路銀行優惠最多?「將來銀行」與「LINE Bank」優惠大比拚》,「2022年7月28日」始開放合作平台轉載,還請見諒!轉載請「更換標題」並註明出處與附上「原本財富網的連結」:

https://reurl.cc/A7K8ZY

(本文完)

 

免責聲明:

▲本文章是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。

 

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