你今天早上買進股票,本來打算收盤前賣出(現股當沖),但是今天不知怎麼了,事情特別多,等你忙完的時候已經超過14點半,連盤後交易都來不及賣出!而你偏偏又沒有足夠的現金,交割款還不足50萬元,怎麼辦?
T+5證券款項借貸
別擔心!你只要成交日的次一個交易日早上賣出股票,再向證券公司申請辦理「T+5證券款項借貸」(簡稱T+5借款),然後負擔一點利息與手續費,就可以解決了。流程如下表1:
表1、T+5證券款項借貸流程表
T日 |
你買進股票,應付交割金50萬元 |
T+1日 |
你於12:00前(1)賣出T日買進的股票 |
T+2日 |
證券公司代你交割T日應付交割金50萬元 |
T+3日 |
T+1日賣出的金額入帳,證券公司扣除: |
T日
事情就是從這天開始的,你於T日(成交日)「買進」股票成交,需要付錢交割50萬元,但是你現金不夠。
T+1日
你要在中午12:00之前(1)「賣出」T日買進留倉的股票,(2)臨櫃或線上APP向證券公司申請開立「T+5證券款項借貸戶」,(3)通知你的證券營業員,說你要辦理T+5借款。這等於是用你T+1日賣出股票的價金做為擔保品,請證券公司借你錢交割T日買進的股票,所以你一定要賣出股票成交,證券公司才能啟動借款程序。
開立T+5借款戶及啟動借款程序是兩件事,但一般人通常不會預先開這個帳戶,而兩者都需要等待證券公司審核作業的時間,因此你愈早通知它們愈好,建議你一大早9點開盤就處理。
T+2日
你T日買進股票的50萬元交割款這天要扣帳,但是你不必支付,由證券公司幫你交割。
T+3日
你T+1日賣出股票的交割款入帳時,證券公司先扣除(1)借款利息,(2)借款手續費,剩餘的款項就會進入你的銀行交割戶,完成所有程序。
T+5借款資格
要注意的是,並非人人都可申請T+5日借款,必須符合以下條件:
1.年滿20歲。
2.開戶滿三個月。
3.成交筆數近一年累積達10筆。
4.成交金額近一年累積達申請額度的50%,最少25萬元。
5.財力證明:申請額度的30%,如申請最低額度50萬元可免提供財力證明。
你可能會發現:這不就是證券信用開戶的五條件嗎?是的,正是如此,T+5借款戶的規定跟信用戶一模一樣,而且,兩者的信用額度還是合併計算的。
T+5借款戶與信用戶共用額度
你在同一家證券公司申請開立T+5借款戶與信用戶,兩者額度是要合併計算的,例如,單純T+5借款戶最低額度50萬元免財力證明,單純信用戶的最低額度50萬元也是免財力證明。但如果你已經有信用戶,又要加開T+5,兩者最低額度合計至少會是100萬元,你就需要提供30萬元的財力證明。
借款利息是多少?
辦理T+5日借款,證券公司會跟你收取兩個費用:借款利率及手續費,各證券公司收費規定不盡相同,其中利息是用年利率按日計息,例如你借款50萬元,借款年利率6.5%,使用1天,則利息計算方式如下:50萬元*6.5%/365天=89元。
借款手續費怎麼算?
根據筆者往來的證券公司,借款手續費是按借款金額的千分之1.425計算,不足1,000元者要收1,000元,例如50萬元*0.001425=712.5元,不足1,000元,所以收1,000元手續費。
T+5借款戶有效期三年
你開立一次T+5借款戶的有效期為三年,到期時可以申請續約,這點也是跟信用戶的規定相同。
T+5是怎麼算的?
看到這邊你可能有點好奇:依據上表1,T+3日就完成全部程序了,那為何要叫T+5呢?關於這點,筆者詢問了往來證券公司的承辦人,對方表示他也不清楚。經查詢證交所相關資料,這指的是證券商融通(借款)期限最多可以T+5日,不過這答案並沒有解答我的疑惑。
小結
1.買進股票的交割款不足,可以在成交日(T日)的隔天(T+1日)上午賣出T日買進的股票,向證券公司申請辦理T+5借款,請證券公司借你錢交割。
2.在T+3日你賣出股票的交割款入帳時,證券公司先扣除借款利息與借款手續費,剩餘的款項才還給你,這兩項各證券公司的收費標準不盡相同。
3.申請T+5日借款戶,跟信用戶一樣必須符合五條件:年滿20歲、開戶滿三個月、成交筆數近一年累積達10筆、成交金額近一年累積達申請額度的50%,最少25萬元、申請額度30%的財力證明,最低額度50萬元可免提供。
聲明:以上純粹舉例說明,不代表推薦使用T+5證券款項借貸。
*本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄2022年3月18日《T+5證券款項借貸是什麼?》,轉載請附上「原本雅虎的連結」:
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(本文完)
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