「防疫全國三級警戒，讓你收入短少付不出帳單嗎？」
「你是每個月薪水經常花到所剩無幾的月光族嗎？」
如果你總是把錢用到這麼緊繃、沒有一點彈性，請小心：倘若遇到臨時需要花錢的情形，你的財務狀況很可能會因為缺乏彈性而「一扯就斷」！
那我們要如何讓財務有彈性呢？一般建議準備三到六個月的必要生活費當成緊急預備金，以備不時之需。問題來了：「必要生活費」怎麼拿捏比較適當呢？
生活費控制在「這個比例」
《當代財經大師的理財通識課》這本書中提到的建議可以讓你參考，作者說你應該把必要的生活花費控制在收入的５０％或以下，摘要如後：
"為了給你自己一些財務上的彈性，你應該設置一個大約可以應付三到六個月生活費的緊急應變預備金。"
"把主要的生活花費限制在收入的５０％或以下。這些主要的生活花費包括抵押貸款、租金、水電費、食物和各種保險。剩下來的５０％就可以花用在娛樂和儲蓄。也許你把車撞壞了要付修車費，你就可以減少當月的儲蓄量或娛樂費用。其實在必要的情況下，你可以靠著正常薪水的一半就能過日子，這應該可以讓你在財務上覺得安心。"
依照這套公式，筆者整理出不同月薪的必要、非必要花費金額與緊急預備金對照表，如下表１：
表１ 「財務彈性」金額對照表
|
月薪 |
月薪50% |
月薪50% |
3個月 |
6個月 |
|
30,000 |
15,000 |
15,000 |
45,000 |
90,000 |
|
40,000 |
20,000 |
20,000 |
60,000 |
120,000 |
|
50,000 |
25,000 |
25,000 |
75,000 |
150,000 |
|
60,000 |
30,000 |
30,000 |
90,000 |
180,000 |
|
80,000 |
40,000 |
40,000 |
120,000 |
240,000 |
|
100,000 |
50,000 |
50,000 |
150,000 |
300,000 |
「必要ＶＳ非必要」如何區分？
關於必要花費與非必要花費，有個簡單的評斷標準：是否每個月無論如何都必須支付？例如房貸或房租、伙食費、水電瓦斯費等等，屬於「必要」費用。「非必要」花費指的是，萬一沒辦法，這個月暫時不支出也沒關係的，例如書中舉例的娛樂與儲蓄，娛樂消遣對於紓解上班壓力肯定有幫助，儲蓄是重要的長期理財項目，但如果你要負擔修車的臨時開銷，暫時一個月不看電影、不吃大餐、不儲蓄，你這個月應該也還過得去。
許多人為了跟別人比排場，想要有豪車與華服，每月繳了過重的車貸或者花了許多服裝費。但其實每個人的收入狀況不同，你的花費水準不應該跟別人比較，而是跟你自己比！在自己的收入５０％之內規劃花費支出，月薪３萬？我就花１萬５。月薪５萬？我可以花２萬５，這樣才是適合你自己的花費水準。
小結
１.準備三到六個月生活費的緊急預備金。
２.每月必要的生活花費控制在收入的５０％或以下。
３.遵守以上「３６５」公式來規劃生活花費，可以讓你的財務狀況像是伸縮自如的橡皮筋一樣有彈性，偶爾突然被拉幾下都沒事兒，你會生活得更加安心且踏實。
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