話說，母親節剛過了一天，看到這幾天平面媒體的
因此，為了導正視聽，效率理財王我也來寫個母親節專題~~~~
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正文
現代社會，許多媽媽除了要照顧家庭、孩子，還要身兼上班族的角色。
許多媽媽有保險意識(想投保) ，但卻沒有保險知識(不知道該買什麼保險?)，
以至於90%以上的媽媽都不小心買錯保險 。
此外，隨著學歷提高，出社會的年齡往後延，結婚、生子的年齡也不斷往後延，
不少媽媽的孩子大學畢業獨立時，已經快到退休年齡，這時才發現自己退休金不足，該怎麼辦呢?
下面的表格，可以簡單幫媽咪們解決上述2個問題：
分析如下：
(一)子女年幼，工作事業剛起步
這個階段的媽咪，一定要投保定期意外險與定期壽險，保額至少 500萬以上。
1.定期意外險500萬，一年保費只要4,000多元，
萬一不幸遇到外力所致、突發狀況(比如，車禍) 造成意外殘廢或身故，可以得到幾萬元
~500萬不等(依殘廢等級)的理賠金，讓媽咪跟孩子都有保障。
2.至於定期壽險，則是保障不論任何原因的身故或全殘(比如疾病身故或中風全身癱瘓)，
孩子或媽咪自己可以獲得理賠金，這張保單的保障範圍比上述定期意外險要廣，算是
幫意外險再買一個保險，確保家庭的財務不因個人身故或全殘而陷入困難。
比如說，媽咪中風全身癱瘓，無法再工作，原本該負擔的房貸自然也無法再繳，
如果有一筆500萬元，可以還掉全部(或多數)的房貸，讓媽咪跟孩子可以繼續安穩的住在
房子裡，孩子也可以安心地完成學業。
但是保費也比定期意外險貴一點，30歲女性投保500萬，20年期，保費年繳約 1.6萬。
(話說回來，比終身壽險便宜很多了 ^O^ )
3.除此之外，要同時理財-存零股。由於工作或事業都在起步階段，收入可能沒有很高，
但還是要規劃，逼自己每個月硬擠出至少 3,000元，或者月收入的1/3來存零股，
積少成多，慢慢累積孩子的教育基金
(二)子女漸長，收入漸增加
當孩子漸漸長大，媽咪隨著工作年資的增加，收入也會逐漸增加。這時候，除了上述的
兩種保險要投保之外，存零股的金額也可以同步增加到每個月 6,000元，或者月收入的
1/3(兩者取其高)，除了幫孩子準備教育基金，也同時幫自己存退休金。
(三)子女獨立，準備退休或已退休
這裡定義的子女獨立，指的是已經完成學業，可以開始工作養活自己，就可以算獨立。
至於一些畢業多年不工作，賴在家裡的啃老族，或靠爸族、靠媽族，雖然沒有去工作，
我們還是要當成他們可獨立謀生。
這時候的媽咪，仍然要有上述兩種保險，但主要是保障自己，已經不用擔心孩子。
因為不需要再負擔子女的支出(需要不等於想要，父母想要寵溺子女，養他一輩子，
不在我們討論範圍) ，存零股的金額能大幅增加，可以拉高到每月存 10,000元以上，
或者每月收入的1/3(兩者取其高)，好好面對退休生活。
註 1：以上保險額度是簡單通用性的，但每人家庭狀況不同，建議學會如何估算保額，
才能精準規劃。
註 2：保險+理財要同時進行，缺一不可，因為保險不能解決所有問題，但是「有錢」
可以解決的問題比保險多，包括保險能解決的，還有保險不能解決的。
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結論
有沒有發現，不管什麼階段，都要買一樣的保險?
沒錯! 最適合媽咪的保險，就是理賠金額至少500萬元的定期意外險+定期壽險!
不是什麼羊毛出在羊身上的還本型意外險；也不是貴松松的終身壽險；
更不是一年保費 2~4萬，理賠住院一天才 1~2千元的終身醫療險!
此外，媽咪隨著工作收入增加，最棒的理財方式就是存零股，金額越多越好，
因為我們這些錢，存到零股，每年會分配現金股利給媽咪，長期(連續6年以上)
平均配息率有4~6%哦!
每月存股票的歷史績效如下：
統計至 2010年10月底止，總報酬率(加計股利)。資料來源--台灣證券交易所、公開資訊觀測站。
註3.以中鋼為例，是因為目前只有它掛牌超過20年，能跟保險的20年用相等期間來比較。
存股不以中鋼為限，更多適合拿來「存」的，優質高配息股 (市值 300億以上者) 如下：
詳細標的，請參考適合存股票的名單。
媽咪理財，就是這麼簡單，沒有想像中難，也不需要買其他複雜(又沒效率)的保險。
(全文完)
免責聲明：上述內容僅係個人看法，並非獲利保證，
任何人存股票之後，應自行對後續損益負責。
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延伸閱讀：
上班族的333理財法 ，「存」股票--每月存1萬，20年後變千萬! ，
效率保險 1-01《必買》保額3千萬，只要月繳3千多元!!
效率保險 1-02 一年期意外險(上)，買產險公司的較便宜，
效率保險 1-04 定期壽險，填補意外險之不足，
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1.我有意外險 1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險 1,000萬保額，
2.請先買了比我更高的保額，
3.請先閱讀效率投資的所有文章，
4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎? 謝謝 !
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