《財經正義》勾結逾千假農民 台南6農會詐貸18億

以下節錄自 自由時報 2013.08.23. 資料來源.
農委會委託基層農會開辦年利率僅1.5%的貸款業務，對象應是基層農民，但部分農會竟詐貸給假農民，連收入不錯的醫師、教師，甚至警察，都利用這項優惠貸款買車、購屋，甚至娶媳婦，台南地檢署傳喚台南市6家農會的總幹事、職員及貸款民眾，半年來查出1100多人涉案，詐貸約18億元。

農會開辦「農民經營改善貸款」、「農民產銷班及班員貸款」，供農民整地、整治溝渠、農路等，最高可申貸250萬元，年息5.375%，貸款人只須負擔年息1.5%，其餘由農業發展基金補貼。


買屋買車 非關農事

因市面房貸2至3%，信用貸款更達5%，甚至超過10%，低利息農貸推出就吸引農民辦理，南檢偵辦地下錢莊案時，意外發現非農民向農會借款，用來償還高利貸，追查發現台南市6家農會涉案，包括：六甲區、東山區、麻豆區、新市區、白河區及新化區農會。

檢方傳喚一千多人，發現借貸者包括警察、醫師、工程師、教師、公司負責人，借款用於投資、買屋、娶媳婦，完全悖離原旨。

貸越多 農會賺越多

因貸款越多，農會可回收利息越高，農會遂祭出業績獎金，鼓勵職員招攬，貸款人與農會職員勾結後，假報農業相關用途名目，如整修農路等申貸，承辦員配合出具不實之「政策性農業專案貸款用途查驗報告表」，未派人查核有無申貸標的物就貸放。

補貼利息 三方獲利

如此這般，民眾取得低利貸款、職員領到業績獎金、掮客抽取佣金，三方獲益，農業發展基金卻糊塗補貼利息差額損失，形同全民買單。台南市農業局長許漢卿指出，農業專案貸款是以農會閒置資金，透過利息補貼方式，貸給辛苦農民，但因農會閒置資金過多，為了賺取利息，往往未善盡核貸責任，甚至透過不實手段供民眾貸款轉做其他項目，很不應該。


20職員掮客被訴

南檢昨偵結起訴新化區農會總幹事林麗文等農會職員及掮客共20人，至於千餘借款人及協助開立不實單據者，因犯後態度良好，陸續繳回貸款近3億元，檢察官令當事人向國庫或公益團體支付緩起訴處分金，每人3至6萬元不等，總額達3200多萬元。

南檢透露，雲林、嘉義、彰化、高雄、屏東等地檢署，也正偵辦類似案件。

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效率理財王解讀：
1.

2.

3.

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《財經正義》富邦證違法代客操作，賠償4千萬，

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《財經正義》富邦證違法代客操作，賠償4千萬

這是2013年1月底收集到的一則訊息，關於金融業從業人員違法，侵害客戶權益的案件。
當時一直忘了po文，但過了半年多來看，仍然是很值得知道的資訊。
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1.事實經過：
富邦證券業務經理以「可提供專業團隊代客操作期貨及選擇權」為幌，
向客戶施詐使其陷於錯誤，且營業員濫用職務行為擅自下單從事期貨交易，

並交付偽造內容不實的買賣報告書、竄改授權書上通訊地址，侵害客戶權利，
臺灣高等法院判決富邦證與營業員應負連帶賠償責任。


2.懲罰：
臺灣高等法院判決，富邦證券與營業員因違法代客操作，應連帶賠償逾4千萬元。
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效率理財王解讀：
1.金融機構及其從業人員，明知代客操作是違法行為，卻仍知法犯法，實在很可惡!!

2.客戶自己也有責任，想要找人代為操作，應該找合法的代操投顧或投信業者
   (先不管合法代操是否績效令人滿意)，輕易相信他人的話，吃虧的還是自己。

3.處罰太輕，建議金管會應該修法，這種違法金融業者，停止招攬新客戶一年，
   看 牠們 他們還敢不敢以身試法?

(全文 完)

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《保險-微小說》業務員、消費者問答集(一)

登場人物介紹 ： (依出場順序)

H小姐：貴婦。
               穿著：打勾牌頂級運動服。
               興趣：(1)上健身房運動、(2)閱讀國內外理財書籍、(3)旅遊踏青。

Y小姐：貴婦。
               穿著：無袖華麗小洋裝。
               興趣： (1)泡茶、(2)養狗、(3)收集珠寶首飾。

業務員：受過 台灣詐騙洗腦訓練學院 保險公司嚴格訓練的合格業務員，
                  詐騙洗腦  經驗很豐富；具有銷售專業，沒有保險專業。
                對公司忠心耿耿。以公司為榮，以 吸血 賺錢為業。

                穿著：腳踩合宜的高根鞋，套裝外套左邊領口，永遠別著代表公司標誌的領章。
          
                興趣：(1) 賣 高佣金保單、(2) 賣 高佣金保單、(3) 賣 高佣金保單。
         
謎之音：旁白解說員。

以下分別簡稱 H，Y，業，謎。


情境說明：

某個吃過中飯的下午，穿著藍白相間運動服的H小姐，一派輕鬆地，照往例，
走進朋友Y小姐家，泡茶聊天。

聊了約莫一小時之後，像蟑螂一樣 無孔不入，又打不死的保險業務員也來了。

第一回合、商業醫療險vs健保的迷思

業：『Y小姐，妳的所有保單我已經都幫妳健診過了。』
業務員說著，將一疊比蘋果日報對折起來還厚的文件，往桌上一擺。

Y：『是哦!  那...我如果現在翹辮子的話，保障有多少呀?』
個性直爽的Y小姐如此問道。

業：『妳身故的話，會有1,000多萬的保障哦!  這個保障金額可以說是非常足夠了』 
低頭看了一下手上表格後說，『But(但是)，我發現妳的醫療險不太足夠耶~ 還要再加強。』

謎之音：(標準的業務行銷法，先讚美客戶的選擇，讓客戶開心，不過重點其實是後面那一句讓客戶產生恐懼感的BUT...。)

H：『哇~她保障那麼高哦!  那一年保費要繳多少呀? 不就也要繳很多才有這麼多保障?』
友人H小姐驚嘆了一聲，看著業務員詢問。

業：『這個我不知道啦! 這保單太多張了~ 我不知道。』

謎：(見鬼了，明明就1分鐘前才說看過所有保單，知道W小姐的身故保障有1,000多萬，
         保單上面都有寫保障多少、年繳保費多少、要繳幾年呀! )

業務員閃避回答這個問題，繼續回到她要說的主題。

業：『講到醫療呀，像現在很多醫療給付項目都要自費，比如說，義眼、心臟支架之類的。
        Y小姐妳現在的醫療險，加起來理賠都不太夠...』

H：『有這樣嗎? 我朋友的媽媽，多年前裝心臟支架，健保都有給付耶~』

業：『對啦 ，健保的有賠。但是哦，健保的材質差，自費的比較好啦。
        像前總統李登輝呀，他就是用自費的心臟支架，妳看他裝那麼久了，現在都還活跳跳呢！』  

謎：拿出名人當例子，加深客戶信服力。

H：『還好吧~ 有那麼糟糕嗎?  我那個朋友的媽媽裝了健保支架，也活了十幾年都好好兒的呀。』

業：『那是她運氣好啦!』


第二回合、高額定期險

沉默...

話講到這裡，兩邊攻防幾波下來，論點屢屢站不住腳的保險業務員，一時不知道該說什麼才好。從進門到現在，她首次沒說話持續了10秒鐘以上，可能深怕又被H小姐吐槽吧。

而這時H小姐好整以暇地，用她的大拇指與戴著鑽戒的右手中指，輕輕拿起磚紅色的茶杯，喝了幾口凍頂烏龍茶。

白皙的手指肌膚，圈著一圈黃橙橙的金黃色戒指，還有鑲在上面的閃亮亮鑽石，真是相得益彰。放下茶杯時，搽著豔紅色指甲油的食指還微微地翹著，好一副優雅的貴婦模樣。

沉默...

一陣子的沉默之後，這個家的主人，Y小姐率先發聲，打破了僵局。
Y：（面對著來訪的業務員）『我這個朋友，她很懂理財的，平常都會去看書，聽演講，還會上網看部落格耶！』

業：『哦！ 這樣子哦，那麼厲害，那妳自己買了什麼保險呢？(轉身面對H小姐)』
謎：(好一個有經驗的合格業務員，先讚美準（？）客戶，再接著進攻。高招、高招！)

H：『我哦？ 我沒有厲害啦，也是看書、還有看人家部落格學來的。我自己的保險，就只有定期意外險，跟定期壽險，各投保1,000萬而已。』

業務員楞了一下，應該是沒想到眼前的婦人，竟然能有如此高額的意外險與壽險，額度甚至比身為保險業務員的她還要高。
不過，畢竟她是見過大場面，有經驗的資深業務員，馬上找到了自以為是的破綻。

業：『對啦，意外險跟壽險是應該要保的，可是妳知道嗎？定期險是拿不回來的哦。』

謎：(精彩、精彩，業務員抓準 自以為是的 漏洞，連續發動兩波進攻！)


第三回合、[定期險+存股票] VS 終身險

H：『這個我知道呀。所以我只有拿一小部份的錢買保險，其他大部份的錢，我都存股票。』

業務員再度楞了一下，原本打的如意算盤是說，對方會嚇一跳，不知道定期險拿不回來，然後她就可以拿出『還本型意外險』，『終身壽險』，這兩張在媽媽界中，人手一張，不！ 人手好幾張的羊毛出在羊身上保單，來大賺一筆。

『看來眼前的婦人比想像中還精明，不像其他的媽媽們，總是買些高保費低保障，讓我賺高佣金的還本型保險。』
業務員心中暗忖，『但是沒關係，她講她的，我講我的！』

似乎聽不懂存股票是什麼東西，但是不管它，繼續抓準對方的破綻猛攻。
業：『而且呀，妳都沒有癌症跟醫療險的話，萬一將來需要醫療的支出，可是都沒有理賠哦！』

H：『這個我倒是不擔心啦，萬一要開刀住院什麼的，我賣幾張股票就有了呀！』

業：『這樣哦，那祝妳存股票存到像郭台銘那麼有錢嘿！』

保險業務員說的話一直被反駁，終於按耐不住心中的怒火，出言相譏，講話酸溜溜的。

H：『不用呀，我不必像郭台銘那麼有錢，我現在台積電跟中華電各有幾十張，就很夠用了呀！』
H小姐氣定神閒地喝掉杯中最後剩下的凍頂烏龍茶，轉頭對身旁的Y小姐說：
『妳的茶總是這麼好喝，每次喝完都會回甘。時間差不多，我要來去運動了，先走了哦～』

H小姐站起身，拎著包包離去。

這時候，業務員心中正在握拳拉弓箭，大喊著YES!!  這個討人厭的女人終於走了！
接下來，只剩下主人 Y小姐與業務員，在茶桌的兩端，面對面坐著。

究竟，業務員會向 Y小姐推銷什麼天下無敵的超強熱門保單呢？
而 Y小姐聽完了剛剛兩人的對話之後，對於業務員拿出的保單，會有什麼反應呢？？？

（正文完）
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後記：
1.究竟 Y小姐有沒有跟那位保險業務買保單呢？ 這件事，世上只有三個人知道，
   一個是 Y小姐，一個是業務員，另一個是誰？ 我不能說 XD

   說真的，我也不知道最後那位 Y小姐，有沒有跟業務員買她推銷的終身醫療險，
   因為這是朋友 H小姐跟我分享的實際經驗。

   她事後沒去追問 Y小姐是否買保單，所以我無從得知
 （其實也不想得知，因為不干我的事 ^O^）。

2.早在寫這個部落格之前，我就認識 H小姐多年，她一直照著我建議的，定期保險與
   存股票的方式理財，至今也有讓人滿意的結果。

   成立部落格之後，她經常來看我的文章，也會與我討論。

3.歡迎各位網友透過FB粉絲團，或者這個部落格的回應系統，跟我分享您在生活中，
   遇到的保險或投資相關的理財經驗。

   我會篩選出適合的內容，以匿名當事人的方式，寫在部落格，讓其他網友參考哦。

(全文完)

免責聲明：上述內容僅係個人看法，並非獲利保證，
                      任何人存股票之後，應自行對後續損益負責。
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延伸閱讀：
上班族的333理財法 ，「存」股票--每月存1萬，20年後變千萬! ，

效率保險 1-01《必買》保額3千萬，只要月繳3千多元!!

效率保險 1-02 一年期意外險(1)，買產險公司的較便宜，

效率保險 1-05 定期壽險，填補意外險之不足，

效率保險 1-07 汽車第三人責任險(1)：保1,000萬，1天只要10元.

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保險膜拜者、保險唯一真神信仰者、保險業務員，請看：
1.我有意外險 1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險 1,000萬保額，
2.請先買了比我更高的保額，
3.請先閱讀效率投資的所有文章，
4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎?  謝謝 !
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《投資》股票承銷抽籤(2)：交易規則

在上一篇文章中，我們舉了一個例子說明股票承銷抽籤賺錢的方法。



今天，來補充說明一些該注意的事項。

承銷抽籤的「必看」原則

(1)拿到股票立刻賣掉     拿到股票就要馬上市價(跌停價委託)賣掉，絕對不能抱著，等它再漲更多。
     這是初級市場，不是次級市場，我們不能碰運氣；那就變成賭博，不是承銷。

     賺取承銷價與市價的價差，是初級市場參與者做的事。
     唯一規則是，拿到股票第一時間立刻賣掉。

     猜測下一分鐘，下一個小時，下一個交易日，下一個月，會不會漲更高? (或跌更多?)
     那是次級市場參與者才會做的事。

     別忘了你當初是用什麼身份去參與這筆交易。
 
     如果你真的想抱著這支股票，我建議你，拿到股票還是先以市價賣出。
     然後再立刻用市價買回來。想抱1個月，抱10年，抱到天荒地老，都無所謂了。
     因為你已經先結束那筆初級市場的交易，然後建立另一筆次級市場的交易。

(2)差價是否夠大     市價與承銷價的差距，要夠多才能抽，因為從抽籤到拿到股票，大約有8個交易日，
     萬一本來抽的時候有價差，拿到股票時，變成沒價差，甚至倒賠都有可能。

     比如合庫金，2012年的承銷價14.81元，一次抽 3張 (3,000股)；9月16日收盤價16.8元。
     有13%的價差 [(16.8-14.81)/14.81= 13.4%]。

     而 9月27日拿到股票時，開盤價16.1元，雖然比9月16日繳款前一天的16.8元跌了一些；
     但還是比承銷價14.81元高，因此仍然是有利可圖，有價差可賺。
     所以，價差一定要夠大才能參加抽籤哦。比如，不到10%的價差空間，我就不抽了。
     而有的人是7%以下不抽，這個沒有絕對數字，請自行斟酌。

(3)張數是否夠多     有的承銷，雖然價差符合上述(2)的條件，價差夠大(比如有10%)，但是張數很少，
     比如總張數 500張以下。這種我就不會參加抽籤了，因為機率太低，根據經驗，
     不曾這麼幸運過。

     當然，這個張數幾張才算夠多，也沒有絕對數字。有的人覺得1,000張才算夠多；
     有的人認為，300張就算夠多；而我自己的設定是500張以上才會去抽。
  

(4)每人認購張數?     股票承銷是有規定每人認購張數的，通常是每人1張 ，有時是多張哦 (2~5張都有)。
     假如規定一人1張，不能說，我覺得價差很大，我一個人要打10個 認10張，不行!
     假如規定一人3張，我錢不夠，只想抽1張，也不行!
  
     規定多少張，就是多少張。這個即使常抽籤的投資人也很容易疏忽，要格外注意。
     因為錢如果存不夠，就不符合資格，連抽籤都不能參加哦。

(5)每人只能抽一筆，多家證券商申購，全部取消     有些人同時在多家證券商開戶，比如說，像我自己就有開了3個證券戶。
     那我在這3間都去申購同一檔股票的承銷抽籤，我不就有3個中獎機會嗎?

     錯! 你的機會等於零。

     為什麼呢?  因為證交所規定，同一個人(身分證字號)只能提出一個申購的申請。
     2個(含)以上的重複申購，全部取消，也就是沒有資格參加。

     所以，請別自作聰明的透過很多間證券商去申購哦，一個人只能有一個機會。

**未成年的小孩也可以抽籤哦父母可以帶著小朋友一起到證券公司開戶哦。比如我外甥，他滿月之後，爸媽就帶他
去開了證券戶。他才6個月大的時候，就已經參加股票承銷抽籤。

運氣很好，第一次參加就中獎哦!
抽中合庫金耶，那次賣掉，賺了 3,588元哦!  幫自己賺奶粉錢呀，呵。

所以，各位網友，還沒開戶的可以找時間去開證券戶；已經開戶的，可以看看身邊的
男女朋友或先生、太太、父母、子女，還沒開戶的，快揪他去開個證券戶，
下次股票抽籤中獎賺紅包錢的，你們家就多好幾個機會了哦。

 (未成年開戶的相關規則，日後補上)

下期預告：抽到股票後，如何借券賣出，鎖單套利?

(未完 待續)

免責聲明：以上文章提及之個股，僅係舉例說明，不應被視為個股推薦或業務招攬
亦不保證獲利，網友看了此文章後，參與任何股票承銷，無論獲利或虧損 ，
應自行對所有後果負責，與本部落格無關。

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延伸閱讀：
股票承銷抽籤(1)：虧20元；賺紅包 3,500元，年化報酬 200%.

股票承銷抽籤(3)：抽到股票後，如何借券賣出，鎖單套利?.

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