隨著台灣民眾越來越長壽，老年需要人照顧的情況，也越來越受重視。
所以，保險公司就推出「長期看護險」，標榜「 買了這個保單，就幫你解決『長期看護』的費用」，聽起來很棒耶~
身邊不少50~70歲的長輩，都想買，尤其家中(曾)有人僱用長期看護的，更是感受特別強烈。
有憂患意識，這點是可取的。不過，老話一句，長期看護，除了買保險，有沒有別的「替代方案」呢?
(二)實例說明
保單重點1.保費 每個月繳3,570元，要繳20年 (男性30歲投保)
20年共繳 856,800元，將近 85.7萬元
2.保障 達到 「長期看護」的標準 (每半年要出具醫院診斷證明)
每年支付24萬元，可以讓你請看護。
(目前看護一個月大約 2萬~2.4萬，一年12個月，24萬算合理)
這保單規定的，符合長期看護給付條件，是：
不能自行下床、不能自行吞嚥 、不能自行大小便、不能說話，... ...等等。
7種狀況出現2種，並由醫院出具診斷證明。
簡單的來說，大中風之類的情況，就符合。以下，我用「不能動」來代替。
請見下表一 (存股以中鋼為例，是因為目前只有它掛牌超過20年，能跟保險的20年用相等期間來比較，存股標的不以中鋼為限，更多標的請見存股名單)
《情況一 30歲投保，50歲時不能動》
如表一所示，左半邊，是買長期看護險20年 (綠色底)。
30歲投保，50歲時不能動 (身邊確實有朋友的家人，是50歲壯年就不能動)
那麼，他51歲開始，每年可以領24萬元，領到終身(就是領到停止呼吸)。
同時，身故時還有 100萬的理賠。
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再來比較，右半邊，投入一樣的保費，不買長期看護險 (以下簡稱「長看險」)
而是存中鋼20年 (黃色底)。
存到50歲止，投入了85.7萬元，手上中鋼的市值，已經變成大約 390萬元。
(詳見 存股票的結果)
那麼，以中鋼過去20年的平均配息率 大約 6% 來計算，每年配息就有 23萬元。
這已經幾乎等於長期看護險的理賠內容了。
此外，如果身故了，名下有390萬市值的中鋼股票。 長看險呢? 只有 100萬的理賠。
所以，長看險VS存股票，是「存股票 」勝!!
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(三)其他例子，70歲與90歲不能動
經過我統計，身邊朋友，有家人不能動的情形，不在少數
再舉兩個實例，一個大約 70歲，另一個大約 90歲時不能動
如下表二
先看《情況二 30歲投保，70歲時不能動》
左邊(綠色底)的
買長期看護險20年，然後再過20年 (70歲時)不能動。
此時一年可得到理賠 24萬元，另外有身故理賠 100萬元。
右邊(黃色底)的
存股票20年後，每年配息放著滾存 20年，光是股票市值，就有 1,800萬元。
70歲不能動時，配息不再滾存，拿來當做請看護的費用。
以平均配息率 6%來算，每年有 108萬元的現金配息，拿來當做你的長期看護費用，
遠勝過長看險的 24萬元!!
再者，庫存中鋼股票市值 1,800萬，也遠遠勝過 長看險的 100萬身故理賠!
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《情況三 30歲投保，90歲時不能動》
這個朋友的家人，算是身體非常硬朗的，到了90歲左右，才不能自己行走，要坐輪椅。
左邊(綠色底)的
買長看險，90歲時不能動，跟 70歲不能動時，得到一樣的理賠，一年 24萬元看護費用。
右邊(黃色底)的
存股票20年，每年配息再滾存40年，股票市值有 8,200萬了!!
90歲不能動時，配息不再滾存，拿來請看護，平均一年有高達 490萬!!
是長看險的 20倍以上~~
換言之，投入一樣的錢，可以請20個看護!!!
比買長看險還多19個哦!
別忘了，身故時，手邊還有股票市值 8,200萬!
而長看險呢? 只有 100萬的理賠。
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(四) 買「定期壽險」可以順便當長期看護險使用
為什麼呢?
1.長期看護險的理賠定義，不是你我想像中的容易。
如果符合保險理賠的條件，那幾乎相當於壽險中的「一級殘廢」(全殘)。
2.雖然定期壽險的全殘理賠範圍，與上述1.長看險，不是完全相同，有些許差距； 但定期壽險保費實在便宜太多了~
3.長期看護險要每半年給「保險公司指認定的醫院」檢查，符合條件，才能領半年的錢，
為了每個月領2萬元(半年共12萬元)，要每半年去醫院折騰一次。
定期壽險呢? 是「一次」領一大筆哦!
像我個人，是投保 500萬元，相當於上述長看險可以領20年。
(每月2萬 * 12個月 *20年 = 480萬)
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(五) 投入一樣的錢，解決「長期看護」問題
定期壽險+存股票，是更有「效率」 的選擇!!
(全文完)
免責聲明：上述內容僅係個人看法，並非獲利保證，
任何人存股票之後，應自行對後續損益負責。
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4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎? 謝謝 !
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