效率理財王～同時教你「應備存款+存指數+純保險」的理財部落格。: 效率保險 2-11儲蓄險(2)VS儲蓄股票：你的孩子會更感激你

(數據、連結更新日：2015.12.15.)

本文介紹，繳儲蓄險的保費，若拿去儲蓄股票，哪個結果會比較好？

之前的文章有提到，每次消費前(無論實體商品或金融商品)，都要問自己三個問題：

1.值不值得買？
2.不買會不會怎麼樣？(自己有能力負擔嗎？)
3.有其他解決方案嗎？

上一篇文章，我們比較過了，儲蓄險不等於定存，它的「效率」比定存還差。

那麼，如果跟「存股票」比較呢? 以下舉中鋼為例(表格可點擊放大)：

保單重點說明：

1.民87年6月5日始，年繳3.5萬，繳13年，共繳45.5萬。

2.第5年底領3萬；第10年底領6萬；第15年底領6萬；第20年底領6萬；合計領21萬。

3.保單滿20年後，每3年領6萬，直到終身。

4.第13年度時(上表綠色填滿效果那一列)，統計實際狀況，到2010年12月止，如果都「儲蓄中鋼」擺著：

4-(1).累積已領配息373,599元(上表綠色填滿效果，黑色虛線框框處)。

4-(2).持股市值有706,355元(上表綠色填滿效果，黑色虛線框框處)。

4-(3).加配息總市值，以上1+2合計=1,079,954元，取概數，大約是108萬元(上表綠色填滿效果，紅色虛線框框處)。

4-(4).累積投入金額45.5萬元(上表綠色填滿效果，紅色虛線框框處)，跟上述4-(3)累積配息+持股市值的108萬比較，哇，已經賺一倍了呢!

4-(5).儲蓄險累積領9萬元(上表綠色填滿效果，紅色虛線框框處。保單第5年領3萬，第10年領6萬，3+6=9萬元)，有沒有覺得，很Orz？

5.第20年度時(上表黃色填滿效果那一列)，

(由於2011~2017年尚未發生，無法得知中鋼股利政策與股價，只能用過去13年的平均股利為基礎推估。現金股利平均2.14元，股票股利，平均0.38元。

因此，保守地假設，未來7年的現金及股票股利，平均為1元及0.3元，低於過去平均值，應該不算太過份的假設吧？)

5-(1).累積已領配息554,013元(上表黃色填滿效果，黑色虛線框框處)，您看看，光是配息，就有55萬元，已經把累積投入金額(45.5萬元)，都領回來了哦。

這個時候，儲蓄險累積領了多少呢？

5-(2).儲蓄險，累積領21萬元(上表黃色填滿效果，紅色虛線框框處)。

光是領到的現金，就差了30多萬。這，還沒算手上的中鋼持股哦。

5-(3).中鋼持股市值，有868,728(假設中鋼股價維持在30元左右，上表黃色填滿效果，黑色虛線框框處)。

您手上除了領到的55萬元現金配息之外，還有86萬多元市值的股票呢。兩者合計，高達 142萬元(上表黃色填滿效果，紅色虛線框框處)！

再來比較儲蓄險，累積只領21萬元，差了120萬!!! 是不是更加的囧rz？

這些保險公司宣稱的，活得越久領得越多，您比一比，哪個有「效率」？

結論

儲蓄險，只有「強迫儲蓄」的功能，如果需要「增值」的功能，有其他更好的替代方案。

身為父母的，看完這篇文章後，應該就知道，用什麼方式理財，留給孩子，孩子會更感激父母？

同樣的一筆錢(保費)，拿來儲蓄股票，比買儲蓄險，更有「效率」太多了。

(後記)

因為時空環境不同，上表比較的保單發售當時，台灣50(0050)ETF還沒有成立，只能選用單一個股對照舉例。

現在(2015年)新的資金要儲蓄股票，如果是我，會採用指數化的投資工具。比如，用台股的台灣50(0050)，追蹤台灣股市；用美股的VT，追蹤全球股市。

(未完待續)

▲保險膜拜者、保險唯一真神信仰者、保險業務員，請看：

1.我有意外險1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險1,000萬保額，

2.請先買了比我更高的保額，

3.請先閱讀儲蓄基本觀念+效率投資的所有文章，

4.做到以上2+3點之後，再來跟我討論您喜歡的其他保險，好嗎? 謝謝 !

▲免責聲明：

本文只是提供各位『多一種理財的選項』，完全沒有逼各位一定要照我文章說的去理財。

選項多了一個，要選哪種理財方法？由你自己決定。

▲作者與中鋼、元大投信、各保險公司及綠角財經筆記，均無任何利益往來。