效率保險 1-06 一年期意外險(3)，常見的錯誤觀念

(數據更新日：2012.08.09.)

上一篇文章中，我們討論了 什麼人需要投保純意外險?

現在，我們來談談，定期純意外險的其他常見疑問。

疑問(三)：意外險，自己用不到?

這句話，算是說對一半，也可以算是，說錯了一半。

1.對的部份：比如我意外車禍死了，身故理賠金，自然是給受益人領(我的受益人寫我媽)。

人死了，理賠金當然自己用不到，所以這部份是對的。

2.錯的部份：其實，意外險除了身故，殘廢也有理賠，這時自己就用得到了。

意外險不只是保障身故死亡，更重要的是殘廢!!

比如說，如果我發生車禍，一條腿殘廢，但我還活著呀，這時意外險的殘廢理賠金，就是我自己領。

因此，別再說意外險自己用不到了哦!

(很多人一年幾十萬保費投保儲蓄險、醫療險，就是要買「自己才領得到保險金」的保險，這實在是保險知識不足)

疑問(四)：意外險有保就好，不用保太多?

大錯特錯! 意外險不是「有」保就好，重點是必須保得「足夠」!!

1.多數人都「保 太 少」

多數人投保意外險，只投保 50萬或 100萬這種低額保障。

萬一發生事情，請問這50萬、100萬，能解決什麼問題? 能支付家人或自己，幾年的生活費呢？

2.保障至少達到 1,000萬，才能解決問題!

我建議，意外險至少要投保到 1,000萬保額，才能真正解決問題。

比如說，我投保 1,000萬的意外險，如果我發生車禍，一條腿殘廢，永遠不能工作，這算「半殘」，理賠 50%保險金，也就是500萬(1,000萬*50%= 500萬)。

我省著點用，1個月生活費 2萬元，這筆保險理賠金 500萬至少可以足夠我用20年，(2萬*12個月*20年=480萬，簡易計算，暫不考慮通膨因素)。

但如果只投保 50萬保額的意外險呢？

半殘只理賠 25萬，大概可以用個一年左右。一年過後，生活費就沒著落了，而我又永遠沒辦法工作，怎麼辦呢?

現行保險公司規定，定期的純意外險，1家保險公司能接受的投保上限是 500萬。所以，我就投保2家，做到 1,000萬保障(一年保費約 8,000多元)。

疑問(五)：還本型比較划算?

有人說，純意外險，雖然便宜，但是保費繳了，沒出事就拿不回來呀！

倒不如買還本型的，將來沒用到，20年後，保費會拿回來，比較划算?

錯!! 有的時候，「不用錢的最貴」呀。請見下回分解。

(未完待續)

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1.我有意外險1,000萬保額+定期壽險1,000萬保額+汽車第三人責任險1,000萬保額，

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3.請先閱讀儲蓄基本觀念+效率投資的所有文章，

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