什麼是大型股、中型股、小型股？一張表說清楚

「常看到股市新聞提到大型股、中型股、小型股，這些是用股價高低來分類的嗎？或者有其他的區分標準呢？」

其實，這跟股價高低無關，根據台灣證交所的指數編製規則，規模大小是以市值排序的。「市值」指的是市價總值，計算公式是：

市值=股價＊流通在外股數

也就是把這支股票流通在外的股數全部用市價賣出，價值多少錢？例如，以２０２２年２月１６日收盤價計算，台股市值第一名是股票代碼２３３０的台積電，市值約１６兆７,５００億元，第二名是代碼２４５４的聯發科，市值約１兆８,０００億元。知道市值的定義之後，我們來看看台灣證交所對於大中小型股的分類定義，請見下表１：

表１、台股大型股、中型股、小型股對照表

分類	指數名稱	編制規則	對應ETF	成分股調整
大型股	台灣50	市值前50名之成分股，共50檔	元大台灣50(0050) 富邦台50(006208)	3、6、9、12月
中型股	台灣中型100	市值第51至150名之成分股，共100檔	元大中型100(0051)
小型股	小型股300	市值第151至450名之成分股，共300檔	無

資料來源：台灣證交所、台灣指數公司、Ｍｏｎｅｙ ＤＪ

一、大型股：市值前５０名

截至２０２１年１２月３０日為止，台灣證交所集中市場（上市）的成分股有９３３檔，證交所與富時（ＦＴＳＥ）合作把這９００多檔成分股依照市值大小排序，取前５０名編制成「台灣５０指數」，因此，台股市值規模最大的５０檔股票，就是大型股。

每季審核調整

上表１的這三個分類指數，成分股會在每年的三月、六月、九月和十二月進行季度審核，看成分股是否需要調整變動，而如果有任何成分股變動，將在審核月份的第三個星期五收盤後生效（也就是說生效日為星期一）。

前十大成分股

依據２０２１年１２月３０日的資料，台灣５０指數的前十大成分股依序是：２３３０台積電、２４５４聯發科、２３１７鴻海、２３０３聯電、２３０８台達電、２８８１富邦金、１３０１台塑、２８８２國泰金、１３０３南亞、２８９１中信金。

對應ＥＴＦ

目前台股市場有兩檔ＥＴＦ追蹤台灣５０指數，分別是股票代碼００５０的元大台灣５０，與代碼００６２０８的富邦台５０，如果你想取得台股市場的大型股整體報酬，可以持有這兩檔ＥＴＦ。

二、中型股：市值第５１到１５０名

台灣證交所與富時（ＦＴＳＥ）合作，將上市的９００多檔成分股依照市值大小排序，取市值第５１到１５０名，共計１００檔股票編制成「台灣中型１００指數」，這１００檔股票就可以稱之為中型股。

前十大成分股

依據２０２１年１２月３０日的資料，台灣中型１００指數的前十大成分股依序是：２８８３開發金、３４８１群創、２８９０永豐金、２３４５智邦、２８８８新光金、２３０１光寶科、１４７６儒鴻、２４７４可成、１４０２遠東新、２３７７微星。

對應ＥＴＦ

股票代碼００５１的元大中型１００，是目前唯一追蹤台灣中型１００指數的ＥＴＦ，

如果你想取得台股的中型股報酬，可以使用這支ＥＴＦ。

三、小型股：市值第１５１到４５０名

「小型股３００指數」是台灣證交所自行編列，將上市的所有成分股依照市值大小排序，取市值第１５１到４５０名，共計３００檔股票編制而成，它們可以說是台股上市９００多支成分股裡面的小型股。至於市值排名第４５１名之後的股票，一般稱之為微型股。

成分股名單與對應ＥＴＦ

由於小型股３００指數目前沒有投信公司發行對應的ＥＴＦ，投資人沒辦法透過一支ＥＴＦ取得整體小型股的報酬，因此也無法取得前十大成分股名單。

小結

１.截至２０２１年底，在台灣證交所上市的成分股有９００多檔，依照市值大小排序，前５０名的股票就是台股的大型股，如果你想取得大型股的市場整體報酬，可以使用「００５０元大台灣５０」與「００６２０８富邦台５０」這兩檔ＥＴＦ。

２.市值排名第５１到１５０名的１００檔股票是台股的中型股，「００５１元大中型１００」這支ＥＴＦ可以讓你取得台股中型股的市場報酬。

３.市值第１５１到４５０名的３００檔是台股的小型股，目前沒有投信公司發行對應的ＥＴＦ。至於市值排名第４５１名之後的股票，可稱之為微型股。

聲明：投資一定有風險，以上純粹舉例說明，不代表推薦個股，亦不保證獲利。

＊本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄２０２２年２月１７日《什麼是大型股、中型股、小型股？一張表說清楚》，轉載請附上「原本雅虎的連結」：

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用儲蓄險當成緊急預備金，適合嗎？

 本文介紹，如果你用儲蓄險當成緊急預備金，是否適合？

讀者「小燕子」來信：

１.老師好！看到您在書中建議每個人存２０萬元的緊急預備金，我剛好有一張已繳完的儲蓄險價值２０萬元台幣，想說就可以當作我的緊急預備金，一開始爬文，發現有不少人也是如此。依照我的本金每年可領４,５００元，等於報酬率有２.２５％呢！

２.但後來繼續爬文，看到持另一種觀點的人，他們說要考量緊急情況時的「取款速度」，以這個標準來看，儲蓄險要等候解約程序數日，似乎並不能算是好的應急資金。因此目前覺得很猶豫，考量緊急情況要使用的方便度，是不是將這筆儲蓄險解約提領出來會比較好呢？例如像書裡說的，拆成三筆（５萬元＋５萬元＋１０萬元）去定存或數位高利活存。

３.主要猶豫的點是，儲蓄險的報酬率比較高，而定存或活存雖然年利率比較低（台灣銀行一年定儲機動利率目前是０.８４％）但是在應對速度上較符合緊急預備金的用途。我有點捨不得報酬率相差的利息錢，但又擔心遇到緊急情況來不及應對，怕因小失大，所以想參考您的意見。謝謝！

余老師解答：

經過我進一步了解，得知這位小燕子（化名）讀者目前有一筆２,０００美元的外幣定存（約合台幣５萬５,０００元），除此之外並沒有其他的台幣存款。因此，我給她的建議是：

１.妳可以另外再慢慢存５到１０萬元的台幣定存，當成第一順位的緊急預備金，方便隨時提領。

２.已有的美元定存２,０００元（約台幣５.５萬元）當成第二順位的緊急預備金，因為有匯損風險，不能保證你剛好需要用錢而換匯的時候，匯率沒虧錢。

３.儲蓄險２０萬元先不要動，當成第三順位的緊急預備金。

將來遇到緊急狀況要用錢的時候，就依照所需金額由１→２→３的順位依序動用，這樣的緊急預備金組合，可以兼顧妳提領需求的靈活與儲蓄險的稍高報酬率。

小結

我認為「存緊急預備金」是最重要的理財第一步，選擇存放預備金的理財工具有很多種，除了報酬率之外，你還要考慮取款速度。許多人都有購買儲蓄險，你可以把它視為第二順位或第三順位的預備金，但還是應該要有一筆至少台幣５到１０萬元的銀行活存或定存，當成第一順位預備金，理由是取款速度快！你急需用到現金時馬上可以領得到錢。

＊本文首度發表於「商周財富網」余家榮專欄２０２１年１２月１６日《儲蓄險可以當成緊急預備金嗎？理財達人：緊急預備金需考慮「取款速度」！》，轉載請「更換標題」且註明出處並附上「原本財富網的連結」：

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(本文完)

 

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台股升降單位總整理：為何有的股票可以輸入０.１元，有些卻不行？

我買進２３０３的聯電可以輸入６０.１元委託，為什麼買進２３３０的台積電時無法輸入６００.１元呢？

我就是喜歡「８８」這樣的吉利尾數，００５６元大高股息我可以委託３０.８８元買進，可是００５０元大台灣５０我委託１４０.８８元時證券ＡＰＰ卻顯示「股價不合升降檔數」，這是什麼意思呢？

定義

依據台灣證交所與櫃買中心的規定，掛牌交易的商品依據股價高低有不同的升降單位標準，請見下表１：

表１、台股各商品股價升降單位對照表

每股市價(元)	股票	ETF、REITs、ETN	認購(售)權證	轉換公司債
0.01~5	0.01	0.01	0.01	0.05
5~10			0.05
10~50	0.05		0.1
50~100	0.1	0.05	0.5
100~150	0.5		1
150~500				1
500~1,000	1		5
1,000以上	5			5

資料來源：台灣證交所、櫃買中心

股票分六級

上市／上櫃／興櫃的普通股與特別股都適用相同的升降單位規定，分為六級，最低的級距是股價０.０１元至１０元，以０.０１元為升降單位，例如股價７元的股票，往上依序是７.０１元、７.０２元、７.０３元… …；往下依序是６.９９元、６.９８元、６.９７元… …。而最高的級距是１０００元以上，以５元為升降單位，例如股價１６００元的股票，往上依序是１６０５元、１６１０元、１６１５元… …；往下依序是１５９５元、１５９０元、１５８５元… …依此類推。

ＥＴＦ分兩級

ＥＴＦ、ＲＥＩＴs、ＥＴＮ這些商品跟股票不同，升降單位只分為兩級，比較低的級距是股價０.０１元至５０元，以０.０１元為升降單位，例如股價４５元的ＥＴＦ，往上依序是４５.０１元、４５.０２元、４５.０３元… …；往下依序是４４.９９元、４４.９８元、４４.９７元… …。比較高的級距是股價５０元以上，以０.０５元為升降單位，例如股價１００元的ＥＴＦ，往上依序是１００.０５元、１００.１元、１００.１５元… …；往下依序是９９.９５元、９９.９元、９９.８５元… …依此類推。

認購(售)權證分六級

認購權證與認售權證這類商品的升降單位也是分六級，但是跟股票的級距不同，最低的級距是股價０.０１元至５元，以０.０１元為升降單位；最高的級距是５００元以上，以５元為升降單位。

轉換公司債分三級

至於比較少人交易的轉換公司債是分為三級，最低的級距是股價０.０１元至１５０元，以０.０５元為升降單位；最高的級距是１０００元以上，以５元為升降單位。

小結

１.在台股掛牌交易的各種商品，股價升降單位各有不同的規定，上市／上櫃／興櫃的普通股與特別股都分為六級，最低的級距是股價０.０１元至１０元，以０.０１元為升降單位；最高的級距是１０００元以上，以５元為升降單位。

２.ＥＴＦ升降單位只分為兩級，比較低的級距是股價０.０１元至５０元，以０.０１元為升降單位；比較高的級距是股價５０元以上，以０.０５元為升降單位。

３.進行遊戲之前都要先了解規則，現在你知道台股升降單位的差異，日後委託買賣時可以避免委託失敗。相關規定將來有可能調整，請隨時查詢證交所與櫃買中心網站。

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＊本文首度發表於「雅虎股市」余家榮專欄２０２２年１月２６日《台股升降單位總整理：為何有的股票可以輸入0.1元，有些卻不行？》，轉載請附上「原本雅虎的連結」：

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俄烏開戰！想賺戰爭時機財 可留意哪些股？

（特別聲明：本篇文章「不開放」任何合作平台轉載，還請見諒！）

俄羅斯軍隊在烏克蘭邊境集結，一開始說是軍演，後來不演了，宣布開打！台北時間２０２２年２月２４日上午，俄羅斯正式對烏克蘭開戰，引發全球股市恐慌重挫，你手中的持股是否也跟著大跌呢？面臨這樣的情況，哪些投資標的有機會賺到戰爭時機財？請見下表１：

表１、戰爭受惠股

美股代號	名稱	內容	2022年02.23. 收盤價(美元)	2021年 報酬率(%)	2022年截至02.23. 報酬率(%)
USO	原油ETF	追蹤美國西德州輕甜原油價格	66.24	64.68	21.85
GLD	黃金ETF	追蹤黃金價格	178.29	-4.15	4.29
LMT	洛克希德馬丁	S&P500指數成分股 世界第一大軍火商	388.9	0.12	9.42
RTX	雷神	S&P500指數成分股 世界第二大軍火商	92.24	20.35	7.18

*資料來源：MoneyDJ理財網、Yahoo！股市

ＵＳＯ（原油ＥＴＦ）

這檔ＥＴＦ不是投資原油開採公司，而是投資原油，這很重要！因為假如你購買採油公司的股票，你是取得相關股票的股價漲跌報酬，然而國際油價上漲，原油開採業者的股價不見得會上漲，還可能跟著大盤一齊下跌。ＵＳＯ是追蹤西德州中級輕甜原油的價格，持有相關的最近月期貨合約，可以讓ＥＴＦ的投資人取得原油期貨價格的報酬，內扣總開銷是０.８３％。簡單講，它的股價是跟著國際油價漲跌，油價漲，你就賺。

原油這種「戰略物資」是發生軍事衝突時，經常會漲價的商品，為什麼呢？因為所有工業產品製造都要使用原油，全球地上跑的數十億輛燃油汽機車需要加油，天上飛的飛機也需要加油，原油可說是現代社會運轉的必需品，但是有能力自給自足的國家很少，多數都要仰賴進口。而進口就牽涉到生產與運輸，倘若這兩個環節其中一個因為戰爭而受阻，造成某個國家原油供應不足，會產生非常嚴重的問題。當需求不變，但供給有可能因為不確定性因素而減少，商品價格就有可能上漲。

ＧＬＤ（黃金ＥＴＦ）

此ＥＴＦ不是投資挖礦公司，而是投資實體黃金。如果投資金礦類股，你拿到的報酬是公司的股價漲跌，跟上述原油同樣的道理，國際黃金價格上漲，挖礦公司股價不一定上漲。ＧＬＤ是持有實體黃金，投資者透過這檔ＥＴＦ可以取得國際黃金現貨的報酬，內扣總開銷是０.４％，它的股價是跟著國際金價漲跌。

發生軍事衝突時，各國股市多會很害怕的大幅度下跌，原本在股市的資金有可能會轉到黃金這類商品避險，數十億、數百億美元的資金從股市流出，其中一部分轉買黃金，就會推升黃金價格。再講個人逃難，部分經歷過第二次世界大戰的老年人會有這樣的印象：戰爭時貨幣紙鈔大幅貶值，手上持有實體黃金比現金好用。筆者身邊有些長輩習慣「有錢就買些黃金」，大概就是受到過去苦難歲月的深刻體驗影響，但這樣的購買需求跟金融市場的避險資金比較，金額是相對小的。

ＬＭＴ（洛克希德．馬丁，Lockheed Martin）

以營業額而言，洛克希德．馬丁是全世界最大的軍火工業製造商，總部位於美國馬里蘭州，它是Ｓ＆Ｐ５００指數成分股。主要產品有各式軍用戰鬥機、運輸機、偵察機、火箭與飛彈，例如台灣目前空軍的其中一種戰機Ｆ－１６（戰隼）就是它們製造的。此外，知名產品還有第一款能在雷達上隱形的匿蹤戰鬥機Ｆ－１１７（夜鷹）、Ｆ－２２（猛禽）、Ｆ－３５（閃電II）。

ＲＴＸ（雷神，Raytheon Technologies）

總部在美國麻薩諸塞州的雷神公司也是屬於Ｓ＆Ｐ５００指數成分股，它是世界第二大的軍火商，在雷達、感測器、軍事電子系統、飛彈及飛彈防禦系統等產品，都是世界領導廠商，知名產品有：響尾蛇飛彈、戰斧巡弋飛彈、愛國者飛彈。

（以上品牌故事參考資料來源：維基百科。）

如何購買美股？

上述標的都在美國股市掛牌交易，需要開立美國券商帳戶或者台灣券商的複委託帳戶，就可以買進美國股票及ＥＴＦ了。

小結

１.發生戰爭時股市整體通常是大跌的，而原油與黃金是相對有機會上漲的戰略避險資產，買進追蹤原油與黃金價格的ＥＴＦ例如美股代碼ＵＳＯ與ＧＬＤ可以取得相關報酬。

２.平常你很少留意的軍火製造商股票，例如美股代碼ＬＭＴ的洛克希德．馬丁與代碼ＲＴＸ的雷神或許也可留意。

３.國際局勢瞬息萬變，軍事衝突說打就打，也可能說停就停，想賺到這種戰爭機會財你的手腳可能要快，如果雙方停戰世界恢復和平，這些「亂世英雄股」恐怕就要跟著出場。

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出處來源為「商周財富網」余家榮專欄２０２２年２月２５日《俄烏開戰，想賺戰爭時機財，可留意「這4檔」股票！》：

https://reurl.cc/Y9nqVO

(本文完)

 

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